Lakáshitel kalkulátor

A szabályok értelmében az előtörlesztési díj függ attól, hogy az előtörlesztéskor még mekkora a hátralévő futamidő:

• ha a lejáratig még több mint 1 év van hátra, akkor a díj az előtörlesztett összeg 1 százaléka lehet,
• ha a futamidőből kevesebb, mint egy év van, a bank az előtörlesztett összeg 0,5 százalékát számolhatja fel előtörlesztési díjként.

A hitelbiztosítéki érték kiszámításában épp ezért az ingatlan forgalomképessége a legfontosabb – minél kisebb településen van az ingatlan, annál nehezebben kivitelezhető rövid idő alatt a kényszerértékesítés, épp ezért, ha az ingatlan:

• fővárosban, megyei jogú városban vagy megyeszékhelyen van a hitelbiztosítéki érték a forgalmi értéknél jellemzően 10 százalékkal alacsonyabb,
• kisebb városban van, a hitelbiztosítéki érték a forgalmi érték 80-85 százaléka lehet maximum,
• egyéb településeken, falvakban van, akár 25-30 százalékkal is kisebb lehet a hitelbiztosítéki érték a forgalmi értékhez képest.

A jelenleg érvényben lévő szabályok szerint a maximális hitelösszeg az ingatlan forgalmi értékének:

• 80 százaléka lehet forint hitel,
• 50 százaléka euró hitel,
• 35 százaléka bármely más devizában folyósított hitel esetén.

• a készpénz,
• építkezéskor a már elvégzett munka értéke, vagy a már megvásárolt építőanyag,
• lakástakarék-pénztári megtakarításból származó összeg,
• munkáltatói, önkormányzati támogatás és/vagy kölcsön,
• lakásépítési támogatás, de csak új ház építése vagy új lakás vásárlása esetén,
• meglévő gyermekek után igényelt CSOK-támogatás, és
• babaváró támogatás.

A bank szakembere, azaz értékbecslője vizsgálja:

• az ingatlan és telek méretét,
• elhelyezkedését,
• építési évét,
• állapotát és minőségét,
• eladhatóságát.

• Az MFL hitelek kamatperiódusa 5 és 10 éves lehet, illetve a futamidő végéig fix kamatozású kölcsön kínálható.
• A hitel kamata legfeljebb 3,5 százalékponttal haladhatja meg a bank által kijelölt pénzpiaci referenciaértéket.
• A banknak a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés beérkezését követően 15 napja van a hitelbírálatra.
• Ha a hitel kiutalásának minden feltétele teljesül, a banknak 2 napon belül folyósítania kell a hitelösszeget.
• A folyósítás díja a hitelösszeg 0,75 százaléka, legfeljebb 150 ezer forint lehet.
• A kölcsönt az előtörlesztett összeg maximum 1 százalékának megfelelő díjért lehet előtörleszteni. Korábbi lakástakarék szerződésből származó megtakarításból történő előtörlesztés díjmentes.

1. Lehetőségek felmérése

   Jó dolog álmodozni, de a lakás kiszemelése előtt érdemes átgondolni az anyagi lehetőségeket. A money.hu hitelkalkulátorával vagy az ingatlan.com Hitelintéző szolgáltatásával könnyebb kiszámolni, milyen összegű hitelre vagy alkalmas, milyen értékű ingatlan megvásárlására van lehetőséged és milyen támogatásokra vagy jogosult.

2. A megfelelő ingatlan kiszemelése

3. Lakáshitel összehasonlítás

   Online hitelkalkulátorral a szükséges hitelösszeg és néhány jövedelmi paraméter alapján áttekintheted a bankok konkrét hitelajánlatait.

   Találhatsz akciós ajánlatokat is. Ezekkel kapcsolatban fontos, hogy tisztában legyél a következőkkel:

   • a kedvezmény mely termékre, kondícióra vonatkozik,
   • melyek a kedvezmény igénybevételének feltételei,
   • milyen időszakban benyújtott hitelkérelemre vonatkozik a kedvezmény.

   Fontos lehet, hogy eltérő futamidőre és eltérő kamatperiódusra is végezz számításokat, hogy konkrét adatok alapján tudd kiválasztani a számodra legmegfelelőbb futamidőt és kamatfixálási ciklust. A megfelelő hitel kiválasztásában érdemes hitelszakértő segítségét is kérned.

4. Előzetes hitelbírálat

   Több banknál ingyenesen módod van elvégezni az előzetes hitelbírálati procedúrát. Ez azért jöhet jól, mert ekkor még költség nélkül szembesülhetsz azzal, ha adott esetben a bank valamilyen okból nem tartja befogadhatónak a hitelkérelmed.

5. Hitelkérelem összeállítása, benyújtása

   A hitelkérelemhez megfelelő banki formanyomtatványt kell használnod. A kérelem befogadásának feltétele az ügyfél okiratok alapján történő azonosítása, a jövedelemigazolások megléte, illetve, ha van máshol hiteled, annak törlesztési igazolásának csatolása.
   Fontos és csatolandó az adásvételi szerződés, a tulajdoni lap és alaprajz csatolása (ezeket a bank is lekérheti az ingatlannyilvántartásból).
   A hitelkérelem része az értékbecslési kérelem, majd annak megtörténte után az értékbecslési vélemény - a hitelkérelem értékbecslés nélkül is benyújtható, a kalkuláció később adatpótlásként kerül majd az aktához.

6. Hitelbírálat

   A bank a rendelkezésre álló adatok és az időközben beérkezett igazolások (pl. értékbecslés) alapján dönt arról, hogy folyósítja-e a kölcsönt. Ha az előzetes hitelbírálaton már átmentél és minden szükséges dokumentumot, igazolást mellékeltél, a bank jó eséllyel befogadja a hitelkérelmet. Bankonként eltérő, hogy a hitelbírálat jár-e költséggel. Ha igen, annak mértékéről előzetesen tájékoztatnia kell, költsége pedig beleszámít a teljes hiteldíj mutató (THM) értékébe.

7. Szerződéskötés, közjegyzői okiratba foglalás

   Ha eddig el is tudtuk intézni digitálisan az ügyet, a szerződéskötésnél mindenképp személyes jelenlétre van szükség, hiszen a szerződést személyesen kell aláírni. Együttes igénylés esetén minden igénylőnek egyszerre.
   A banknak a szerződéskötést megelőzően 3 nappal külön kérés nélkül meg kell küldenie számodra a szerződés tervezett szövegét. Ezt minden esetben tanulmányozd át, évtizedekre veszel a hátadra terhet!
   A jelzálog szerződéseket minden esetben közjegyzői okiratba kell foglalni. A közjegyzőnek a szerződés aláírása előtt kötelessége a szerződés főbb paramétereinek ismertetése.
   (Sajnos ez a gyakorlatban nem a főbb buktatókra, jogokra, kötelezettségekre és lehetőségekre történő figyelemfelhívás, hanem a szerződés szövegének érthetetlen elhadarása. Épp ezért fontos a megküldött szerződés előzetes átolvasása, mert észrevételeidet csak az aláírás előtt teheted meg.) A folyamat végén azzal, hogy a közjegyző előtt aláírod a szerződést, igazolod, hogy a lakáshitel szerződés feltételeit megértetted.

8. Folyósítási feltételek teljesítése

   A bank a hitel összegének folyósítását különböző feltételek teljesítéséhez kötheti. Jelzáloghitel esetén alapvető elvárás, hogy a hitelszerződés alapján a bank jelzálogjoga legalább széljegyre kerüljön a Földhivatal által vezetett ingatlan nyilvántartásban. Ha a bank a hitel folyósításának feltételéül folyószámla megnyitását lakás- vagy hitelfedezeti életbiztosítás megkötését írta elő, a folyósítás csak ezen szerződések bank felé történő igazolása után történhet meg.

9. Hitelfolyósítás

   A feltételek teljesülése esetén a bank a hitel összegét a szerződésben megjelölt hitelszámlára utalja. Praktikusan ez az eladó számláját jelentheti. Az utalás költségeit a hitelfelvevő állja, de ez a költség is benne van a kölcsön THM értékében.