Minősített fogyasztóbarát lakáshitel kalkulátor

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (MFL) a Magyar Nemzeti Bank által meghatározott, egységes feltételek mellett kínált jelzáloghitel. Célja, hogy – az azonos feltételek miatt – a bankok hiteleit a korábbiaknál jóval könnyebben össze tudd hasonlítani, egyértelműek legyenek számodra a hiteligénylés költségei.

Az MFL védjegy használatára a feltételeknek megfelelő lakáshitelekkel a bankoknak kell pályázniuk, a feltételek folyamatos teljesítését az MNB ellenőrzi. Az elvárásokat be nem tartó banktól az MNB elveheti a védjegy használatának jogát.

• Az MFL hitelek kamatperiódusa 5 és 10 éves lehet, illetve a futamidő végéig fix kamatozású kölcsön kínálható.
• A hitel kamata legfeljebb 3,5 százalékponttal haladhatja meg a bank által kijelölt pénzpiaci referenciaértéket.
• A banknak a hiánytalan dokumentáció és az értékbecslés beérkezését követően 15 napja van a hitelbírálatra.
• Ha a hitel kiutalásának minden feltétele teljesül, a banknak 2 napon belül folyósítania kell a hitelösszeget.
• A folyósítás díja a hitelösszeg 0,75 százaléka, legfeljebb 150 ezer forint lehet.
• A kölcsönt az előtörlesztett összeg maximum 1 százalékának megfelelő díjért lehet előtörleszteni. Korábbi lakástakarék szerződésből származó  megtakarításból történő előtörlesztés díjmentes.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel futamideje maximum 30 év lehet.

Ha fogyasztóbarát lakáshitelt igényelsz, ugyanúgy meg kell felened a bank által elvárt hitelfelvételi követelményeknek, mint bármelyik másik hitel esetében. A normál hitelbírálati folyamaton is végig kell menni, ugyanakkor a banknak az MFL lakáshitelek esetében 15 napja van a hitelbírálatra a hitelfelvételhez szükséges dokumentumok beérkezésétől számítva.

Mivel az MFL hitelek kamatperiódusának minimum 5 évesnek kell lennie, de lehet akár 10 éves vagy végig fix is, így a kamat ezen időszak alatt nem változik, azt a bank egyoldalúan nem módosíthatja. Így adott kamatperiódusban biztonságban tudhatod a havi törlesztőrészletedet, azalatt nincs kitéve a piaci körülményeknek (kamatváltozásoknak), ellentétben a változó kamatozású hitelekkel.

Ha a futamidő végéig fix kamatperiódust választasz, akkor hiteled kamata nem fog változni a futamidő során, így a törlesztőrészleted is kiszámíthatóan végig azonos marad.

A fogyasztóbarát lakáshitelek bevezetése előtt felvett lakáshitelekre nem érvényesíthetőek utólag az MFL hitelek előnyei, ahogy azokra a hitelekre sem, amelyeket nem fogyasztóbarát konstrukcióban vettek fel. Ugyanakkor korábbi kölcsönödet kiválthatod, és a hitelkiváltásra fogyasztóbarát konstrukciót is választhatsz, így gyakorlatilag bármelyik hitelfelvevő számára – aki a bank hitelbíráti feltételeknek megfelel – nyitva áll a lehetőség arra, hogy igénybe vegye az MFL lakáshiteleket.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek zöld irányú történő módosítása az MNB szerint segíti a hazai lakásállomány energetikai megújítását.

A zöld hitelcélok az MNB – hitelintézetek számára készített – friss MFL pályázati kiírása szerint a következők:

• új lakás építése, vásárlása
• új lakás építése céljából telek vásárlása (4 éven belül az új lakásnak meg kell épülnie)
• új lakáshoz kapcsolódó gépkocsitároló vagy tároló (új lakással egyidejű) építése vagy vásárlása,

ha ezek primer energiaigénye 80kWh/m2/év és az energetikai tanúsítványuk szerint (vagy az építészeti-műszaki dokumentációban lévő előzetes épületenergetikai számítások alapján) “BB” vagy annál jobb minősítésű

• használt lakóépület felújítása, amelynek az energetikai tanúsítványában “BB” minősítéstől rosszabb besorolás szerepel, és a felújítás eredményeképpen majd el fogja érni vagy meghaladja a “BB” minősítést, és a primer energiaigénye nem haladja meg a 80kWh/m2/év szintet
• használt lakóépület felújítása, amelynek az energetikai tanúsítványában szereplő összesített energetikai jellemzőhöz képest legalább 30%-os primer energiaigény- csökkenés történik a felújítás után (az új energetikai tanúsítvány összesített energetikai jellemzője alapján)
• használt lakás vásárlása, abban az esetben, ha a fenti, használt lakás felújítására vonatkozó energetikai követelmények teljesülése érdekében felújítást végzel az ingatlanon.

Ezeken kívül az alábbi korszerűsítési munkálatokat finanszírozhatod a hitelből (a lakás energetikai besorolását nem kell figyelembe venni):

• Napelem vagy napkollektor telepítése,
• Geotermikus, levegő-víz, levegő-levegő hőszivattyú telepítése,
• Szélturbina telepítése,
• Hő és elektromos tárolóegységek telepítése,
• Épülethatároló szerkezetek hőszigetelése,
• Homlokzati nyílászáró cseréje energiatakarékos nyílászáróra,
• Árnyékolástechnika telepítése,
• Fűtési, hűtési vagy szellőző rendszerek telepítése, cseréje vagy felújítása, beleértve a távhőrendszerre történő rácsatlakozást is,
• Energiahatékony világítástechnika kialakítása,
• Alacsony vízfelhasználású konyhai, WC vagy fürdőszobai szaniter rendszerek telepítése,
• 3. generációs okosmérő rendszerek telepítése az áramfelhasználás nyomon követésére,
• Zónákra osztott termosztátrendszerek, okos termosztátok és érzékelők telepítése (pl.: mozgás- és napszakérzékelő világítási rendszerek),
• Épületautomatika (Building Management System) rendszerek telepítése

A zöld hitelcélok mellett a kölcsön összegéből megvásárolhatod a korszerűsítéshez szükséges műszaki és egyéb berendezéseket, és finanszírozhatsz olyan szolgáltatásokat, hiteles szakmai vagy technikai tevékenységeket, amelyek a korszerűsítést lehetővé teszik, de ezek összessége nem haladhatja meg a teljes hitelösszeg 30%-át.

A zöld hitelcélok esetében folyósítási díj, illetve a zöld hitelcél ellenőrzéséhez kapcsolódó díj és egyéb költség nem kerülhet felszámításra. Az Energetikai Tanúsítvány ügyfelet terhelő költségét a hitelt nyújtó bank egyszeri alkalommal köteles lesz átvállalni. A zöld hitelcélok igazolt teljesülése esetére a banknak lehetősége lesz zöld kamatkedvezményt is biztosítani.

Jelenleg még nem intézhető teljesen online a fogyasztóbarát lakáshitelek felvétele. Azonban 2024-től az adminisztratív terhek és a bankfióki személyes jelenlét csökkentésével egy merőben újszerű hitelfelvételi folyamat vár a hitelfelvevőkre. Az ügyfeleknek minden MFL kölcsön esetében lehetősége lesz a szerződéskötést megelőző hiteligénylési folyamatok elektronikus úton (emailben és a hitelező online felületén) történő lefolytatására.

A hitelfelvevőknek kizárólag a szerződéskötés idejére, egyszeri alkalommal lesz szükséges személyesen megjelenniük a bankfiókban. Az egyszeri személyes megjelenés alkalmával a kölcsönszerződés közjegyzői okiratba foglalása is megtörténhet.