| Hitelösszeg (25 év futamidőre) | Fix 3%-os lakáshitel havi törlesztőrészlet | Piaci kamatozás havi törlesztő | Havi megtakarítás |
|---|---|---|---|
| 20 millió Ft | 94 842 Ft | 129 963 Ft | 35 121 Ft |
| 25 millió Ft | 118 553 Ft | 162 454 Ft | 43 901 Ft |
| 30 millió Ft | 142 263 Ft | 194 944 Ft | 52 681 Ft |
| 40 millió Ft | 189 685 Ft | 259 926 Ft | 70 241 Ft |
| 50 millió Ft | 237 106 Ft | 324 907 Ft | 87 801 Ft |
Az Otthon Start lakáshitel egy állami kamattámogatású lakáskölcsön, aminek a kamata fix 3%, ezáltal a piaci kamatozású lakáshiteleknél olcsóbb termék. Első lakás vásárlására/építésére vehető fel maximum 25 éves futamidőre.
Főbb jellemzők:
Maximum 50 millió forintot. Természetesen nem muszáj a teljes összeget felvenni, kevesebbet is lehet.
Az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel 2025. szeptember 1-jétől igényelhető. A programnak időkorlátja nincsen.
Az állam kamattámogatásként a kedvezményes 3%-os kamat és egy – a jogszabályban foglaltak szerint kiszámított – átlagos piaci kamat közötti részt fizeti az általad választott futamidő végéig, de legfeljebb 25 évig.
A jelenlegi információk alapján a kamattámogatás megszűnik, ha:
Szinte minden típusú hitel előtörleszthető vagy végtörleszthető, így az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel is. Előtörlesztési díja maximum 1% lehet.
A kormány számításai szerint:
kevesebb az Otthon Start hitel havi törlesztőrészlete, mint egy átlagos piaci kamatozású lakáshitelé.
(Számadatok forrása: Kormányinfó 2025.07.03)
Az Otthon Start hitelprogram keretében nyújtott kölcsön Magyarország területén lévő, belterületi lakás vagy egylakásos lakóépület (ház), illetve tanya, birtokközpont vásárlásához építéséhez vehető igénybe. A kölcsön hitelcélja nem lehet lakóingatlan résztulajdonának megszerzése.
Bárki felveheti, aki
és megfelel az általános hitelfelvételi szabályoknak.
A legfontosabb általános hitelfelvételi szabályok:
A hitelfeltételek bankonként eltérőek lehetnek, így a hitelajánlatok alapos összehasonlítása elengedhetetlen lesz az Otthon Start hitel esetén is.
Fontos! Nem veheti igénybe a 3 százalékos lakáshitelt az, akinek az elmúlt 3 évben vissza kellett fizetnie valamilyen lakáscélú állami támogatást vagy kamattámogatott kölcsönt (pl. CSOK, Babaváró vagy más hasonló állami támogatást), mert szabálytalanságot követett el annak igénylése, felhasználása során.
Az Otthon Start kölcsön csak egyszer vehető fel!
A kölcsönt igényelheti harmadik országbeli állampolgár, ha a harmadik országbeli állampolgárok beutazására és tartózkodására vonatkozó általános szabályokról szóló törvényben foglaltak szerint huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkezik.
A három hónapot meghaladó tartózkodás jogát a szabad mozgás és tartózkodás jogával rendelkező személyek beutazásáról és tartózkodásáról szóló törvény szerinti regisztrációs igazolással, érvényes tartózkodási kártyával vagy állandó tartózkodási kártyával szükséges igazolni.
Az Otthon Start hitel igénylésének alsó korhatára betöltött 18 év. A bankok is meghatároznak minimális (általában betöltött 18 ) és maximális (a hitel lejáratakor 70 körüli) életkori határokat, azonban ezek bankonként eltérőek lehetnek. Nagyon fiatal vagy túl idős igénylőknek érdemes összehasonlítaniuk ebből a szempontból is a bankok ajánlatait.
A bankok a lakáshitelt igénylőktől elvárnak egy bizonyos összegű minimális jövedelmet. Ez minden banknál más és más, de legalább a mindenkori minimálbérnek megfelelő összegnek meg kell lennie a bank által elfogafott, igazolható jövedelmednek.
A havi nettó minimálbér 2025-ben 193.382 Ft.
Sem házasság, sem gyermekvállalás nem feltétele az Otthon Start hitel igénylésének. Akár egyedülállók is felvehetik, de természetesen házaspárként, együttesen is fel lehet venni.
Magyarországon a társadalombiztosítási jogviszonyban állók (biztosítottak) jogosultságot szerezhetnek a hazai társadalombiztosítás különböző ellátásaira.
Biztosított lehet az, aki
Közfoglalkoztatotti jogviszony nem számítható be, azonban megfelelhet az, aki az elmúlt 2 évben
A kétéves jogosultsági időszak számítása során a különböző jogviszonyok egymásra épülhetnek. A jogviszony folyamatosnak tekinthető, halegfeljebb 30 napos megszakítás van benne (illetve diákok esetén a tanulmányok befejezése után 6 hónap). A jogviszony szünetelése nem számít megszakításnak, ennek az ideje nem számít bele a kétéves időszakba. A kölcsön igénylését megelőző 180 napnak viszont
Könnyítés az egyszerűsített foglalkoztatás szerint munkát vállalóknak: 30 napnál nem régebbi okirattal kell igazolnia, hogy a kölcsönkérelem benyújtásának időpontját megelőző 2 éven belül legalább 200 nap Efotv. szerinti biztosítotti jogviszonnyal rendelkezik.
Ha a TB jogviszony igazolásának nem megfelelő volta miatt a bank elutasítja a kölcsönkérelmet, a Kormányhivatal, az igénylő(k) kérésére, méltányosság keretében megállapíthatja, hogy a jogviszony Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyságában fennáll vagy fennállt.
Nagyon fontos, hogy társadalombiztosítást keletkeztető jogviszony nem egyenlő az egészségbiztosításra jogosító jogviszonnyal! Nem biztos, hogy akinek van “TAJ kártyája”, az minden esetben TB jogviszonyban is áll.
A szükséges igazolást Kormányablakokban vagy Nemzeti Egészségbiztosítási Alapkezelőnél (NEAK) szerezheted be.
Külföldi TB jogviszony a hitelkérelem benyújtását megelőző 180 napban csak akkor fogadható el, ha
Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyság speciális feltételek: Ha a TB jogviszony miatt bank elutasítja a kölcsönkérelmet, a Kormányhivatal az igénylő(k) kérésére, méltányosság keretében megállapíthatja, hogy a jogviszony Nagy-Britannia és Észak-Írország Egyesült Királyságában fennáll vagy fennállt.
Az Otthon Start hitel új vagy használt belterületi lakóingatlan vásárlására és építésre vehető fel. Lakás, ház, tanya egyaránt finanszírozható belőle, ami lakhatásra alkalmas. Nem vehető igénybe például nyaralóként, garázsként, termőföldként nyilvántartott ingatlanra.
Alapesetben igen, de nem minősül saját tulajdonú belterületi lakóingatlannak, ha az Otthon Start kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül csak olyan belterületi lakóingatlannal rendelkeztél
Akkor is igényelheted a kölcsönt, ha a kölcsönigényléskor és az azt megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányadod van vagy volt.
Alapesetben a kölcsön akkor igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző 10 éven belül nem rendelkezett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal.
Az Otthon Start kölcsön akkor is igényelhető, ha a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül legfeljebb olyan belterületi lakóingatlannal rendelkeztél
Továbbá a kölcsön akkor is igényelhető, ha az igénylő a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában és a benyújtását megelőző tíz éven belül egyidejűleg egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkezel/rendelkeztél.
Házastársak együttes igénylése esetén elég, ha az ingatlantulajdont érintő feltételeknek egyikük megfelel, csakúgy, ahogyan a szülő-gyermek adóstársas hiteligénylésekr.
Ha a kölcsönigényléskor és az azt megelőző tíz éven belül egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50 százalékos tulajdoni hányadod van vagy volt, akkor is igényelheted a kölcsönt. Az 50 százalékot nem haladhatja meg.
Az ingatlantulajdonra vonatkozó kivételes esetekről a két előző pontban írtunk részletesen.
Igen, jogosultak lehetnek rá.
Csak olyan magyarországi belterületi lakóingatlanra lehet fordítani a kölcsönt, amelynek értéke maximum lakás esetén maximum 100 millió forint, ház vagy tanya, birtokközpont esetében max. 150 millió forint, az alapterületre vonatkozó négyzetméterár felső határa pedig 1,5 millió forint.
Az eladó vagy az építési vállalkozó az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa.
Az építő vállalkozásban az igénylő nem rendelkezhet tagsággal vagy részesedéssel, továbbá a vállalkozás tulajdonosa az igénylőnek nem lehet közeli hozzátartozója vagy élettársa.
A kölcsön 2022. január 1-jét követően
Véglegessé vált használatbavételi engedély esetén igényelhető olyan új otthon vásárlásához amelyet gazdálkodó szervezet vagy befektetési alap természetes személy részére való értékesítés céljára épít vagy építtet, és amelyet első ízben, természetes személy részére értékesítenek.
Építés esetén a kölcsönszerződés megkötésének feltétele, hogy az igénylők által benyújtott bekerülési költséget tartalmazó költségvetést a hitelintézet elfogadja.
A kölcsön otthon vásárlásához abban az esetben igényelhető, ha az otthon – az ingatlanértékbecslési szakvélemény alapján – a lakhatási igények kielégítésére alkalmas. Új építésű otthon vásárlása esetén az otthon lakhatási igények kielégítésére alkalmas állapotát a bank a kölcsön folyósítását megelőzően ellenőrzi.
Igen, elfogadható pótfedezet, ha a hitelt nyújtó bank szabályainak megfelel.
Az eddig megjelent információk szerint a korábban felvett támogatás nem zárja ki az Otthon Start hitel igénylését.
Igen, az Otthon Start hitel nem zárja ki más államilag támogatott hitelprogramban való részvételt.
Igen, felvehetőek együtt, amennyiben a banki hitelbírálat alapján a két (vagy akár több) támogatott hitel havi törlesztését elbírja az igénylő(k) jövedelme.
Előreláthatólag 2025. szeptember 1-től indul az igénylés, melyet a fix 3%-os kölcsönt nyújtó bankoknál lehet igényelni. Természetesen előtte érdemes összehasonlítani majd a banki ajánlatokat és feltételeket, akár hitelszakértő segítségével.
A kölcsönt kizárólag
lehet igényelni a hitelintézeteknél.
Az általános hitelfelvételi dokumentumokkal készülhetsz majd az igénylés benyújtása előtt is:
A hitelfelvételhez szükséges dokumentumokról, igazolásokról részletesen tájékozódhatsz korábbi cikkünkből.
Ne feledkezz el a minimum 2 éves TB jogviszony igazolásáról sem: így kérheted ki az illetékes hatóságtól!
Új otthon építéséhez, vásárlásához:
A bank a kölcsön igénylésével és folyósításával összefüggésben kizárólag maximum 30.000 forint díjat kérhet (bármilyen jogcímen), ezen felül plusz költség még az értékbecslés és a helyszíni szemle díja.
A bank a kölcsönkérelmet
bírálja el – bele nem számítva a legalább 10 napos hiánypótlási időt, ha szükséges.
Ha az ügyletben piaci hitel felvétele is szükséges, az Otthon Start hitel folyósítása csak a piaci kamatozású hitel folyósítása után történhet meg. Ha a kétféle kölcsönt két különböző pénzintézet nyújtja, a piaci hitel folyósításáról igazolást kell bemutatni az Otthon Start kölcsön folyósítása előtt.
A jogszabály szerint bevonható adóstárs is, házastársak és szülő-gyermek együttes igénylése esetén mindenképp. Ilyen hitelügylet esetén az ingatlantulajdonra és a TB-jogviszonyra való feltételeknek elég, ha az egyikük megfelel.
Az adóstársnak egyebekben pontosan ugyanazokat a feltételeket kell teljesíteni, mint az adósnak.
Az igénybe vett kamattámogatás összegét az igénybevétel napjától a jegybanki alapkamat 5 százalékponttal megemelt mértékének megfelelő kamattal növelten kell visszafizetni.
A visszafizetési kötelezettségről a bank írásban tájékoztat. Ha a visszafizetésre vonatkozó írásos felhívás eredménytelen, akkor a hitelintézet egy alkalommal köteles megismételni. Ha a támogatott személy a visszafizetési kötelezettségének
ezt követően sem tesz eleget, akkor a hitelintézet tájékoztatja erről a kormányhivatalt, és megküldi az ügy iratait.
Ha a kormányhivatal a hatósági ellenőrzés során megállapítja, hogy jogosulatlanul vetted igénybe a kölcsönt, hatósági eljárásban hozott határozatban megállapítja a
kamattámogatás megszűnésének következményeit.
A visszafizetési, illetve kamatfizetési kötelezettséget az „10032000-01034080 Lakástámogatások visszafizetése bevételi számla” elnevezésű kincstári számlára kell teljesíteni.
Nem, a kölcsön fizethető tovább, azonban a kamattámogatás megszűnik. A bank a kölcsönszerződésben feltünteti, hogy ebben az esetben milyen piaci kamattal folytatódik tovább a kölcsön.
