Minősített fogyasztóbarát személyi hitel kalkulátor

A bankok és az ügyfelek közös érdekében döntött az MNB arról, hogy a személyi hitelek esetében is bevezeti az egységes minősítési keretrendszert, azaz a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt. A kölcsönök az azonos feltételek alapján jobban összehasonlíthatóak, így nyugodtabban dönthetsz az olcsóbb termék mellett, nem ér majd meglepetés.

Ugyanakkor a kölcsön igénylése is egységes folyamat alapján történik. A termékismertetők is egységesek, függetlenül attól, melyik bankban igényled a hitelt.
Segítve a tájékozódást, az MNB-nek saját MFSZH oldala van, ahol az információk mellett kalkulátor is található.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel esetében előírás, hogy a hitelt a megfelelő igazolások befogadását követően 3 munkanapon, teljeskörű online hitelfelvétel esetén maximum 2 munkanapon belül folyósítani kell pozitív hitelbírálat esetén.

• A hitelt szabad felhasználásra és hitelkiváltási célra egyaránt fel lehet venni.
• A kölcsönszerződés maximális futamideje 7 év.
• A kölcsönnek a futamidő végéig rögzített, fix kamatozásúnak kell lennie. 
• A hitel kamata nem haladhatja meg a hitelhez választott referencia-érték (bankközi kamatláb, BUBOR vagy állampapírhozam) +15 százalékát 500 ezer forint alatti hitelösszeg, és +10 százalékát 500 ezer forint feletti kölcsön esetében. 
• A hitelt a megfelelő igazolások befogadását követő 3 munkanapon, teljeskörű online hitelfelvétel esetén maximum 2 munkanapon belül folyósítani kell. 
• A folyósítási díj maximuma a hitelösszeg 0,75%-a lehet, de teljeskörű online hitelfelvétel esetén folyósítási díj nem számítható fel. 

Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5%-át. Ha a futamidő nem éri el az 1 évet, az előtörlesztés díjmentes.

A táblázatban a 2024.02.07-én érvényes adatok szerepelnek. Forrás: az érintett pénzintézetek weboldalai, termékismertetői.

*A banki termékismertetőben a hitelikiváltási cél szerepel/nincs feltüntetve.

A fogyasztóbarát személyi kölcsön igénylése egyszerű:

• Összehasonlítod a fogyasztóbarát személyi hiteleket a kalkulátorban. A fogyasztóbarát minősítést szerzett személyi kölcsönök egyébként az MNB weboldalán is megtalálhatóak, összehasonlíthatóak egymással.
• Kiválasztod a számodra legkedvezőbb banki ajánlatot és leadod az igénylést.
• Összegyűjtöd a szükséges dokumentumokat.
• A bank befogadja a személyi kölcsön kérelmed.
• A bank visszavonhatatlan ajánlatot ad neked (vagy azonnali szerződéskötés következik).

Tudnod kell, hogy a bank befogadáskori ajánlata nem lehet kedvezőtlenebb, mint az ugyanazon a napon ugyanazokkal az adatokkal lekért online ajánlat az MNB kalkulátorában.

A kiadott ajánlattól a bank csak akkor térhet el, ha valótlan adatokat adtál meg korábban vagy nem nyújtottál be minden szükséges dokumentumot, esetleg valami olyan új körülmény merül fel, amellyel a bank nem volt tisztában az ajánlat kiadásakor. 

Az ajánlatban megadott kamaton csak akkor változtathat a bank, ha az ajánlat kiadása és a szerződéskötés között a referenciakamat több mint 0,75 százalékponttal megváltozik (növekszik vagy csökken).

• A bank elvégzi a hitelbírálatot.
• Megkötitek a szerződést.
• A bank folyósítja neked a hitelt.

A kölcsönt akkor folyósítja a bank, amikor minden feltétel teljesítésre került. Hitelkiváltási céllal igényelt kölcsönt a bank a kiváltandó hitelt nyújtó bankhoz folyósítja. Ha a személyi kölcsönt szabadfelhasználásra kérted, akkor a bank a te bankszámládra utalja az összeget.

Ha Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitelt választasz, akkor a pénzintézetnek kötelező biztosítania a teljeskörű online hitelfelvételt. Természetesen nem csak a fogyasztóbarát személyi kölcsönöket igényelheted online, már sok banknál a piaci személyi kölcsön felvételt is intézheted az interneten keresztül.

A fogyasztóbarát személyi kölcsönök esetében a következő lépésekre kerül sor online:

• ügyfélazonosítás,
• a hitelkérelem és az ahhoz kapcsolódó dokumentumok benyújtása és nyilatkozatok megtétele,
• az ügyfél kötelező tájékoztatása a kölcsönről,
• a hitelszerződés megkötése online, azaz a hitelszerződés aláírására sem kell bemenned a bankba.

Online hiteligénylés során szükséged lesz megfelelő sávszélességű internetre, kamerára és természetesen megfelelő eszközre, azaz asztali számítógépre, laptopra, tabletre vagy mobiltelefonra. A bankok által elvárt technikai feltételek eltérőek lehetnek, érdemes erről is pontosan tájékozódni a kölcsön iránti érdeklődés megfelelő szakaszában.

A fogyasztóbarát személyi hitelnek nincsenek speciális igénylési feltételei. Hitelképesnek kell lenned és megfelelő jövedelemmel kell rendelkezned, csakúgy, mint bármely más hiteltermék igénylése során.
A személyi kölcsönök általános igénylési feltételeiről Személyi kölcsön kalkulátor oldalunkon tájékozódhatsz.

• ha rajta vagy a negatív adóslistán (KHR)
• ha a meglévő hitele(i)d törlesztőrészlete akkora, hogy a jövedelmed már nem bír el többet
• ha nincs biztos bejelentett munkahelyed, vállalkozásod vagy nyugdíjad
• ha van valamilyen köztartozásod

A fogyasztóbarát személyi hitelhez nem kell különleges dokumentumokat beszerezned, épp azokra a papírokra és okiratokra lesz szükséged, mintha piaci kamatozású személyi kölcsönt igényelnél.

Szükséged lesz tehát a

• személyes okmányaidra
• elérhetőségedre 
• bankszámlakivonatra
• jövedelmed igazolásához szükséges dokumentumokra
• közüzemi számlákra
• esetlegesen a már meglévő hitele(i)dről szóló igazolás(ok)ra.

Jó hír, hogy a fogyasztóbarát személyi kölcsön igénylésekor a bankban fogsz kapni egy ellenőrzőlistát, amelyből tudni fogod, hogy milyen dokumentumokat kell benyújtanod. A bankok az ellenőrzőlistában szereplő dokumentumokon kívül mást nem kérhetnek be tőled (kivétel, ha új, előre nem látható körülmények merülnének fel az igénylés során). 

Szintén megkönnyíti a fogyasztóbarát kölcsön igénylését, hogy a jövedelmed igazolása során benyújtandó munkáltatói igazoláshoz az MNB készített egy sablont, amit minden banknak el kell fogadnia a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön felvétele során.

Meghiúsult szerződés esetén, ha írásban kéred, visszakaphatod azokat az eredeti dokumentumokat, melyek a te vagy az adóstársad adatait tartalmazzák. A dokumentum visszakérést írásban kell kezdeményezned, és külön az adóstársadnak is. A banknak ezeket a dokumentumokat az írásbeli kérelem kézhezvételétől számítva 7 munkanapon belül kell visszaadnia.