Hitelkiváltás kalkulátor

A hitelkiváltás során a megkévő kölcsönöd helyett egy kedvezőbb konstrukciót választasz. Az új kölcsönből rendezed a régi tartozásod, és az új hitelt törleszted tovább.

Ha meglévő személyi kölcsönnel rendelkezel, azt egy másik személyi kölcsönnel vagy szabadfelhasználású jelzáloghitellel válthatod ki, attól függően, hogy ingatlanfedezetes vagy ingatlanfedezet nélküli kölcsönt választasz, vagy arra van lehetőséged.

Bármely meglévő hiteledet kiválthatod hitelkiváltó személyi kölcsönnel:

• jelzáloghitelt
• személyi kölcsönt
• autóhitelt
• áruhitelt
• folyószámlahitelt
• hitelkártya-tartozást

Kiváltandó jelzáloghitel esetében ugyanakkor nem biztos, hogy találsz kedvezőbb konstrukciót a hitelkiváltó személyi kölcsönök között, mivel a személyi kölcsön kamatai általában magasabbak a jelzáloghitelekénél. Egy másik személyi kölcsön, áruhitel esetében ugyanakkor már lehet kedvezőbb személyi kölcsön a meglévő tartozásodnál. Hitelkártya- vagy folyószámlahitel-tartozásnál ugyanakkor jó eséllyel találsz jobb kondíciójú hitelkiváltó személyi kölcsönt a kínálatban.

Adósságrendező személyi kölcsönnel pedig több hiteledet vonhatod össze, azaz többféle meglévő tartozásodat egy személyi kölcsönnel kiváltod, és csak egy kölcsönt fizetsz a továbbiakban.

Akkor érdemes hitelkiváltó személyi kölcsönben gondolkodni, ha

• meglévő  személyi kölcsön, autóhitel, áruhitel,  hitelkártya-, folyószámlahitel tartozásodat szeretnéd alacsonyabb kamattal rendelkező személyi kölcsönre cserélni
• ha egyetlen hitelkiváltó személyi kölcsönnel több fennálló tartozásodat tudod rendezni egyszerre, így csak egyfelé kell fizetned a jövőben
• ha meglévő kölcsönöd törlesztőrészlete túl magas, ezért egy hosszabb futamidejű személyi kölcsönt választanál, hogy mérséklődjön a havi törlesztési terhed (ebben az esetben figyelj arra, hogy hosszabb futamidő alatt összességében több hitelt fizetsz vissza, még akár alacsonyabb kamat mellett is)
• változó kamatozású kölcsönöd van és inkább fixre, azaz a futamidő végéig ugyanolyan kamatozásúra cserélnéd, hogy végig kiszámítható legyen a havi törlesztőrészleted

A hitelkiváltással akkor érdemes élni, ha az új hiteled kamata kedvezőbb lesz, mint a fennálló tartozásé, és ennek következtében csökken a törlesztési teher, kisebb lesz a havi törlesztőrészlet. 

Lehet hitelkiváltásban akkor is gondolkodni, ha fizetési nehézségeid lépnek fel és ezért a fennálló tartozást szeretnéd időben széthúzni azzal, hogy az új hitellel futamidőt hosszabbítasz és így a törlesztőrészleted kisebb lesz. Ezt ugyanakkor nem ajánljuk, hiszen így összességében komoly mértékben növeled a törlesztési terhed.

A hitelkiváltás célja lehet egyetlen korábbi hitel kiváltása, amikor a korábbi magasabb kamattal bíró hitelünket olcsóbb kölcsönre cseréljük. Ilyen esetekben nem feltétlenül maradunk ugyanannál a hiteltípusnál, hanem olcsóbb konstrukcióval váltjuk le a korábbi hitelt. 

A magas kamat és a teljes hiteldíj mutató miatt érdemes lehet a korábban felvett áruvásárlási kölcsönt, a hitelkártya– és folyószámlahitel tartozást kisebb kamatozású személyi hitellel kiváltani.

Arra is van lehetőséged, hogy egy kiváltó hitellel több, egyszerre fennálló kölcsönt is lecserélj egyetlen személyi hitelre. Ebben az esetben egyrészt több, magasabb kamatozású terméktől tudsz megszabadulni, ráadásul a jövőben csak egy kölcsönt kell törlesztened.

Miután a hitelkeret jellegű kölcsönök (hitelkártya tartozás és folyószámla hitelkeret) a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatóba nem az aktuális tartozás, hanem a hitelkeret alapján számított érték alapján számítanak be, ezen kölcsönök lecserélése esetén nőhet az az összeg, amit a jövedelmedből törlesztésre fordíthatsz. Így a hitelcsere idején további kölcsönösszeget is igényelhetsz, ha van olyan beruházási célod, ami ezt indokolttá teszi. 

Fontos ugyanakkor, hogy a hitelcserével ne újabb hitellehetőségként kalkulálj, hiszen a termék elsődleges célja a hitelterheid csökkentése, a tartozás és a futamidejének optimalizálása. 

Ha személyi kölcsönt szeretnél kiváltani, akkor egy másik személyi kölcsön szóba jöhet, de ott nem biztos, hogy összességében jobb ajánlat születik.
Viszont szinte biztosra mehetsz, ha a személyi kölcsönöd szabadfelhasználású jelzáloghitelre cseréled. Ebben az esetben azonban kockázatot jelent az ingatlanodra a hitelért cserébe bejegyzett jelzálog.

Személyi kölcsönt néhány pénzintézetnél már lehet felvenni online ügyintézéssel hitelkiváltási céllal is.

Ha azonban személyi kölcsönödet jelzáloghitellel váltanád ki, abban az esetben még teljesen online hitelfelvétel nincs.  Ugyanakkor online el lehet indítani a hitelkiváltási kérelmet.

Igen, a  Babaváró hitel felhasználható hitelkiváltásra is, mivel a Babaváró egy szabadon felhasználható kölcsön. Vannak olyan bankok, amelyek kiváltják a Babaváró hitellel a meglévő tartozásotokat. Ebben az esetben a hitelbírálat során a meglévő hiteletek törlesztőjével nem számolnak, mivel az úgyis ki lesz váltva.

Annál a banknál viszont, ahol ez nem lehetséges, csak úgy tudtok hitelt kiváltani, hogy amikor megkapjátok a Babaváró hitelt, abból a pénzből végtörlesztitek meglévő kölcsönötöket. Ebben az esetben viszont arra kell figyelni, hogy a Babaváró hitel bírálata során számolni fognak a fennálló tartozásotokkal is, így jövedelmetekbe bele kell férjen a régi és az új törlesztő is.

A bankválasztásban egy tapasztalt, a bankok eljárásrendjét ismerő hitelszakértő tud nektek segíteni.

Nem, hitelkiváltási célra nem lehet igényelni a CSOK-ot, sem a Falusi CSOK-ot, sem pedig az otthonteremési kamattámogatott hitelt (CSOK-hitelt).

Hitelkiváltáskor végső soron egy új hitel felvétele és egyúttal a régi hitel végtörlesztése megy végbe. A hitelkiváltó kölcsönök feltételei ezért közel azonosak  a személyi kölcsön feltételeivel, de van néhány, kifejezetten a hitelkiváltásra vonatkozó feltétel  is:

• nem lehet törlesztési mulasztásod, lejárt tartozásod
• felmondott hitel nem váltható ki
• a KHR negatív adóslistáján szereplő adós hitele sem kerülhet kiváltásra
• a hitelkiváltás során a régi hitelt teljesen elő kell törleszteni (végtörleszteni)
• a hitelkiváltáshoz szükséges a kérni egy igazolást a fennálló hiteltartozásról, attól a banktól, amely a kiváltani szándékozott hitel nyújtotta

Személyi feltételek

• 18-70 éves (a kölcsön lejáratakor) életkor
• cselekvőképesség
• pozitív KHR-státusz
• magyarországi bejelentett lakcím (lakcímkártya)
• a kölcsönhöz elvárt jövedelem (legalább minimálbér) igazolása

Jövedelmi feltételek

• munkáltatói igazolás vagy jövedelemigazolás, nyugdíj igazolása: nem állhatsz próbaidő vagy felmondás alatt, legalább 3-6 hónapos, határozatlan idejű munkaviszony
• elsődleges jövedelem: munkabér, vállalkozói jövedelem, nyugdíj
• másodlagos (kiegészítő) jövedelem: családi pótlék, GYES, GYED, ösztöndíj, osztalék, értékpapír, rendszeres szociális juttatások

További feltételek

• bankszámlakivonat az elmúlt néhány hónapról
• közüzemi számlák bemutatása
• telefonos elérhetőség megadása

A személyi kölcsön felvételének részletes feltételeiről ebben a cikkünkben olvashatsz. A hitelkiváltás feltételeiről pedig erre a cikkre kattintva tájékozódhatsz bővebben.

1. Körültekintő bank- és hitelkiváltó konstrukció választása (akár hitelszakértői segítséggel)
2. A hitelkiváltáshoz szükséges dokumentumok összegyűjtése és benyújtása a bankba
3. Jövedelemvizsgálat, a kölcsön bírálata
4. Szerződéskötés (nem gyakori, de banktól és hitelösszegtől függően előfordulhat a szerződés közjegyzői okiratba foglalása is)
5. Folyósítási feltételek teljesítése
6. A bank folyósítja a hitelt a kiváltandó hiteledet nyújtó pénzintézetnek, amely ezzel végtörlesztésre kerül, az a tartozásod megszűnik. A továbbiakban az új kölcsönödet törleszted tovább.

A hitelkiváltás menetével külön cikkben foglalkozunk részletesen.

A hitelkiváltáshoz a következő dokumentumokat kell összegyűjtened és benyújtanod a bankba:

• kölcsönigénylő nyomtatvány
• személyes okmányok
• a jövedelmed igazolásához szükséges dokumentumok
• a kiváltandó kölcsönöddel/kölcsöneiddel kapcsolatos dokumentumok

A dokumentumokat részletesen a hitelkiváltás menetéről szóló cikkünkben mutatjuk be részletesen.