Ne hagyd ki a lehetőséget!
Beszélj szakértőnkkel, aki ingyen megválaszolja minden kérdésed és segít az igénylésben!
Lakástakarékok főbb jellemzőinek összehasonlítása
| OTP Lakástakarékpénztár | Fundamenta Lakástakarék | Erste Lakástakarék | |
|---|---|---|---|
| Legalacsonyabb szerződéses összeg | 860.000 Ft | 620.000 Ft | 2.600.000 Ft |
| Legmagasabb szerződéses összeg | 10.000.000 Ft | 50.000.000 Ft | 14.750.000 Ft |
| Megtakarítási idő | 48 vagy 96 hó | többféle megtakarítási idő választható 46-199 hó között | 48 vagy 96 hó |
| Számlanyitási díj | a szerződéses összeg 1%-a | a szerződéses összeg 1%-a, a számlanyitási díj alól mentes módozatoknál 0% | akció keretében 0%, akció nélkül a szerződéses összeg 1%-a |
| Havi számlavezetési díj | 150 Ft | 168 Ft | 300 Ft |
| Betéti kamat | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Bónusz/Prémium kamat | rövidebb megtakarítás esetén 10%, hosszabb: 30% | módozattól függően 5-30% közötti | rövidebb megtakarítás esetén 15%, hosszabb: 30% |
| EBKM (Bónusszal, Prémiummal) | 2,89%, 5,64% | módozattól függően 0,02-3,00% | 4,48-5,29% |
| Megtakarítás mellé igényelhető lakáshitel kamata | 7,9% | módozattól függően 3,9-5,05% | 7,9% |
| THM | 10,6%,10,2% | módozattól függően 4,98-6,45% | 10,23%, 9,42% |
| Lakáshitel futamideje | 48 hó, 96 hó | módozattól függően 42-176 hó | 48 hó, 96 hó |
Az adatok forrása: 2023.05.02-án érvényes Erste, Fundamenta és OTP lakástakarékpénztári hirdetmények, üzletszabályzatok, tájékoztatók.
Lakástakarék példa kalkuláció 50 ezer forint havi megtakarítással
| OTP Lakástakarék PRÉMIUM 8X3 | Fundamenta Gyarapodó Lakásszámla N21 módozat | Erste EgyOtthon KamatBónusz termékcsalád – EgyOtthon 30% termékcsoport | |
|---|---|---|---|
| Havi megtakarítás | 50.000 Ft | 50.000 Ft | 50.000 Ft |
| Megtakarítási idő | 96 hó | 100 hó | 96 hó |
| Számlanyitási díj | 100.000 Ft | 125.000 Ft | 147.500 Ft vagy 0 Ft |
| Számlavezetési díj/hó | 150 Ft | 168 Ft | 300 Ft |
| Betéti kamat | 0,1% | 0,1% | 0,1% |
| Prémium/Bónusz | 30% | 10% | 30% |
| Szerződéses összeg | 10.000.000 Ft | 12.500.000 Ft | 14.750.000 Ft |
| Összegyűjthető megtakarítás (ebből Prémium/Bónusz) | 6.260.095 Ft (ebből a Prémium összege: 1.440.000 Ft) | 5.521.413 Ft (ebből a Megtakarítási bónusz összege: 499.630 Ft) | 6.265.008 Ft (ebből a Kamatbónusz: 1.445.160) |
| EBKM (Prémiummal/Bónusszal) | 5,64% | 1,60% | 5,09% |
| Maximálisan igényelhető lakáskölcsön | 3.739.905 Ft | 6.978.587 Ft | 8.484.992 Ft |
| Lakáskölcsön kamata | 7,9% | 5,5% | 7,9% |
| Lakáskölcsön futamideje | 96 hó | 123 hó | 96 hó |
| Lakáskölcsön havi törlesztőrészlete | 53.510 Ft | 75.000 Ft | 119.519 Ft |
| THM | 10,2% | 5,79% | 9,42% |
A lakástakarék táblázatban az OTP Lakástakarék Prémium 8X30 termékének, a Fundamenta Gyarapodó Lakásszámla N21 lakástakarék módozatának és az Erste Lakástakarék EgyOtthon Kamatbónusz EgyOtthon 30% 8 év nevű módozatának 2023.05.02-án érvényes kondíciói szerepelnek.
Lakástakarék feltételei, szerződéskötés
Mire jó a lakástakarék és hogyan működik?
A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amellyel meghatározott időszak alatt havi befizetésekkel gyűjthetsz lakáscélra. 2018. október 17. előtt az egyik legnépszerűbb megtakarítás volt Magyarországon, mivel a befizetések után 30 százalékos (maximum évi 72.000 forintos) állami támogatás járt. Az azóta kötött lakástakarék állami támogatásra már nem jogosít, így ez a megtakarítási forma vesztett jelentőségéből. Így a lakástakarékpénztárak vagy felfüggesztették tevékenységüket vagy próbálják új megoldásokkal vonzóvá tenni ezt a megtakarítást, például bónusz vagy prémium jóváírásával, vagy kedvező kamatú lakáskölcsönnel.
Mely lakástakarékpénztáraknál nyithatok jelenleg számlát?
Jelenleg az OTP lakástakarékpénztárnál, az Erste Lakástakarékpénztárnál és a Fundamenta lakástakarékpénztárnál van lehetőséged lakástakarék számlát nyitni.
Mennyit lehet spórolni a lakástakarékkal és milyen hozamokat lehet elérni?
Akár már 5.000 forint havi összegtől nyitható lakástakarék számla, melyben a megtakarítási időtől, a választott módozathoz tartozó betéti kamattól és a megtakarítás után adható jóváírástól is függ a hozam.
Milyen feltételeknek kell megfelelni a lakástakarék indításához?
Lakástakarékot magánszemélyek, társasházak, lakásszövetkezetek nyithatnak. Egy szerződőnek több lakásszámlája is lehet egyszerre. A bónusz/prémium jóváírás is mindegyik szerződésre jár. Ugyanazon lakáscélra több megtakarítást is fel lehet használni. – Fontos tudni, hogy korábban, az állami támogatás időszakában egy személy csak egy szerződést köthetett, ezt az adószám alapján ellenőrizték.
A lakástakarék számla megnyitásához az adott módozattól függően számlanyitási díjat kell fizetned, amely általában a szerződéses összeg 1%-át teszi ki. A számlanyitási díjat fizetheted részletekben is, és módozattól függően vagy akció keretében elengedésre is kerülhet.
Magánszemélyeknek a szerződéskötés feltétele a magyarországi lakóhely vagy magyarországi tartózkodási hely.
Hogyan tudom követni a lakástakarék egyenlegem?
Havi befizetéseidet könnyen kézben tarthatod, ha csoportos beszedési megbízást állítasz be a megtakarításodat kezelő lakástakarékpénztár javára, ugyanakkor természetesen átutalással is fizethetsz. Amennyiben az utalás sikeres, az megjelenik a számlatörténetedben, illetve a bankszámlakivonatodon is. A megtakarításodat nyomon követheted a lakástakarékpénztárak elektronikus szolgáltatási rendszereibe bejelentkezve is.
Lakástakarékhoz kapcsolódó díjak, költségek
Milyen díjakat kell fizetni a lakástakarékhoz kapcsolódóan?
A lakástakarék számla megnyitási díja alapesetben a szerződéses összeg 1 százaléka. Erre a választott lakástakarék módozattól függően vagy akciósan kedvezményt is adhat a szolgáltató, így akár számlanyitásidíj-mentesen is nyithatsz lakástakarékot. Számlád után továbbá havi számlavezetési díjat kell fizetned.
A lakástakarék-számládhoz kapcsolódó további adminisztrációs és egyéb költségeket a lakástakarékpénztárak díjtáblázatai tartalmazzák.
Milyen adózási szabályok vonatkoznak a lakástakarékra?
A lakástakarékpénztári számlán megtakarított összeg kamatadómentes és mentesül a szociális hozzájárulás (szocho) alól.
Lakástakarék felhasználása
Milyen lehetőségeim vannak a lakástakarék felhasználására?
A lakástakarékpénztári megtakarítás és a hozzá felvehető lakáskölcsön csak lakáscélú felhasználásra fordítható. A lakáscélt igazolni kell. A lakástakarék felhasználása során finanszírozható lakáscélok:
- lakás, ház vásárlása, építése, cseréje
- telek vásárlása
- tanyai lakóingatlan építése, vásárlása
- lakáson belüli és a lakóingatlanon kívüli felújítások, korszerűsítések
- a kedvezményezett tulajdonában, haszonélvezeti, használati, bérleti jog, vagy pénzügyi lízingbevétel alapján használatában álló lakás, családi ház vagy tanyai lakóingatlan bővítése, felújítása, korszerűsítése, helyreállítása, az ezekhez kapcsolódó közművek kialakítása, felújítása, fejlesztése
- lakás, családi ház, tanya pénzügyi lízingszerződés megkötéséhez szükséges önerő finanszírozása.
- lakáscélú hitel, pénzügyi lízing, ezekhez kapcsolódó gyűjtőszámlahitel teljes vagy részleges kiváltása, végtörlesztés keretében nyújtott kölcsön teljes vagy részleges kiváltása, illetve a fentieknek megfelelő kölcsön, gyűjtőszámlahitel kiváltására felhasznált kölcsön teljes vagy részleges kiváltása
Hogyan lehet a lakástakarék pénzét felhasználni lakásfelújításra?
A kifizetés előtt a felújítani tervezett ingatlan tulajdoni lapja szükséges az igazoláshoz, melyen a lakástakarék előzetesen ellenőrzi a lakáscélú felhasználáshoz szükséges feltételeket. A kifizetést követően 180 napon belül kell megküldeni a felújításhoz kapcsolódó anyagokról, szolgáltatásokról szóló számlák másolatát és a számlaösszesítő nyilatkozatot. Azonban 2018.10.17. napját követően kötött lakásszámlák felhasználása felújítás esetén is egy egyszerű ügyfélnyilatkozattal is igazolható.
Van-e lehetőség a lakástakarék átruházására?
Lehetséges a szerződés átruházása a szerződő által megjelölt kedvezményezettre, de nem kötelező. Azonban a kedvezményezett csak a Ptk. szerinti közeli hozzátartozó lehet.
Hogyan történik a lakástakarék kifizetése?
A lakástakarék szerződések pontos futamideje a választott módozattól függ. A megtakarítási idő leteltét követő hónapban a lakástakarék kiutalási értesítőt küld részedre, amelyben kéri, hogy jelezd, milyen lakáscélra szeretnéd felhasználni a lakástakarék összegét. Ezzel együtt jelezheted azt is a lakástakarékpénztár felé, hogy igényelsz-e lakáskölcsönt a megtakarításodhoz. a Ha a bank a válaszodat megkapta és a lakáscél igazolásához, valamint a kifizetéshez szükséges dokumentumokat benyújtottad, akkor a kiutalási időszak leteltével megtörténik a kifizetés. A kiutalási időszak 2017 júliusától kötött szerződések esetén 2 hónap, korábbi szerződéseknél 3 hónap.
A kifizetés után a lakástakarékpénztár felé igazolnod kell, hogy a kiutalt összeget arra a lakáscélra fordítottad, amelyet előzetesen választottál. Az igazoláshoz szükséges dokumentumok a választott lakáscéltól függnek, és a szolgáltató előzetesen tájékoztat is róla, hogy milyen igazolásokat kell benyújtanod a lakástakarék elszámolására. Ma már sokkal egyszerűbb a lakáscél igazolás, mint az állami támogatás időszakában, több esetben elég ügyfélnyilatkozatot is kitölteni hozzá.
Hogyan történik a lakástakarék lakáscélú felhasználás igazolása?
A lakáscélú felhasználást minden esetben igazolnod kell, minden lakáscél esetében meghatározott dokumentumokkal és/vagy ügyfélnyilatkozattal. Az igazolás lakáscéltól függően a megtakarítás kiutalása előtt vagy után történik. Az igazoláshoz elvárt dokumentumokról az adott lakástakarékpénztár ad részletes tájékoztatást. Ugyanakkor az állami támogatás időszakához képest ma már sokkal egyszerűbben történik a lakáscélú felhasználás igazolása, mivel számos dokumentum kiváltható a szerződő által tett nyilatkozattal is.
Lakástakarék felmondása
A lakástakarék felmondása, avagy mi van akkor, ha a futamidő vége előtt szükségem van a pénzre?
A lakástakarék-szerződés felmondásával nem veszik el a pénzed, azonban számolnod kell azzal, hogy a kiutalással ebben az esetben is meg kell várnod a 2 hónapot. A lakástakarékpénztártól függ, hogy lehetőség van-e azonnali kiutalásra, ennek azonban külön díja van. Szintén a szolgáltató határozza meg azt is, hogy a bónuszt/prémiumot milyen feltételekkel és milyen mértékben nyújtja akkor, ha idő előtt felmondod a szerződésed.
Lehetséges a lakástakarék felhasználása lejárat előtt?
A befizetéseidet a megtakarítási időszak lejárata előtt is visszakérheted, azonban a szolgáltatótól függ, hogy ez esetben a szerződésed alapján járó bónuszt/prémiumot milyen mértékig fizeti ki. Ugyanakkor lehetőséged van arra is, hogy áthidaló kölcsönt igényelj a lakástakarékpénztártól, így nem kell bolygatnod a megtakarításodat. Ha lejár a megtakarítás, betörlesztésre kerül a kölcsönbe.