Építési hitel kalkulátor

Az építési hitelből saját beruházásban megvalósuló lakóingatlan építését finanszírozhatod meg. Természetesen a beruházás megvalósítását építési vállalkozóra is bízhatod – akár generálkivitelezőt is fogadhatsz. 

Alapvetően új ház építésére vehető fel, illetve mód van arra is, hogy meglévő ingatlanodat új lakrésszel bővítsd. Fontos feltétel ugyanakkor, hogy a lakrésznek az eredeti lakástól el kell különülnie.

A hitel fedezetét a felépülő új ingatlan forgalmi értéke határozza majd meg, így az lényegesen magasabb összegű lehet az ingatlan építési értékétől. A bank a becsült forgalmi érték 80 százalékáig ad hitelt általában (amely bizonyos esetekben 90 százalékig is felmehet).

A bank a forgalmi értéket a telek értékéből, valamint a kivitelezési tervdokumentációban található tervek, illetve az építési tervezett költségvetése alapján határozza meg. Ezek a dokumentumok ebben az esetben az igénylés kötelező elemei.

Az építési  hitel esetében a “sima” jelzáloghitel felvételéhez szükséges dokumentációt az alábbi dokumentumokkal kell kiegészítened:

• egyszerűsített építész kiviteli terv, vagy építési engedélyezési tervdokumentáció,
• költségvetés,
• elektronikus építési napló,
• kivitelezővel kötött megállapodás – ha generálkivitelező bonyolítja az építést,
• ráépítési megállapodás – olyankor, ha az eredeti telek tulajdonosa más (pl. a szülők) és te a saját házadat építed rá.

Az építési hitel folyósítása jellemzően szakaszosan, az építési munkák előrehaladása mellett zajlik, az új részletet a készültségi fok arányában lehet meghatározni. A folyósítás 2-4 részletben történik. A folyósítást minden esetben az adott készültségi fok ellenőrzése előzi meg.

Az építés indulását mindenképp saját forrásból kell finanszíroznod. A hatályos jogszabályok szerint az ingatlan vásárláskor/építéskor legalább 20 (egyes esetekben 10) százalékos önerővel kell bírnod, ezt kell beleforgatni az építésbe.

A szakaszos hitelfolyósítás során a bank a megítélt, de még le nem hívott, hitelösszegre kamatot nem, ám rendelkezésre tartási díjat felszámíthat.

Az építési hitelek esetében ma már nem igazán jelent akadályt az a korábban megfogalmazott elvárás, miszerint a felépített ingatlannak minimum komfortosnak kell lennie. 

A falusi CSOK esetében azonban ennél pontosabb feltételeket szabnak. A legfontosabb, hogy falusi CSOK segítségével csak egylakásos lakóépület, azaz ház építhető preferált kistelepülésen, melynek minimális alapterülete:

• 1 gyermek esetén minimum 70 négyzetméter,
• 2 gyermek esetén minimum 80 négyzetméter,
• 3 vagy több gyermek minimum 90 négyzetméter kell legyen.

Általános elvárás a falusi CSOK-kal érintett lakásokkal szemben:

• minimum egy, legalább 12 négyzetméter alapterületű lakószobának kell lennie,
• kötelezően fürdő, wc és főzőhelyiséggel kell rendelkeznie,
• egyedi fűtéssel kell rendelkeznie,
• a vízellátás közművesített kell, hogy legyen – ha a település(rész)en ez nincs megoldva, akkor a telken ívóvíz minőségű vizet szolgáltató kútnak kell lennie,
• a szennyvíz elvezetése megoldott kell, hogy legyen – közműves vagy egyedi szennyvízkezeléssel, vagy időszakos tárolással (szippantós) kiépített megoldás egyaránt elfogadható,
• a villamosenergia szolgáltatásnak ugyanakkor minden esetben közművesítettnek kell lennie.

Fontos feltétel ugyanakkor, hogy a támogatás igénybevétele esetén:

• az építés költségeinek minimum 70 százalékát számlával kell igazolni,
• mindkét igénylő építtető nevének és adatainak szerepelnie kell az e-naplóban. 

A támogatásról falusi CSOK oldalunkon tájékozódhatsz részletesen.

Építés esetén a CSOK Plusz a kérelem benyújtásakor a hitelintézet által elfogadott költségvetésből még fennmaradó bekerülési költségekre vehető igénybe.

Bekerülési költség: a következő kiadásoknak építési költségvetésben szereplő és az építési munkálatok készültségi fokának megfelelően ténylegesen megfizetett, telekárat és a beépített vagy szabadon álló berendezési tárgyakat nem tartalmazó, új lakásra jutó hányada:

• a lakás épületszerkezeteinek, közös használatra szolgáló helyiségeinek és központi berendezéseinek építési költségei,
• az új lakás rendeltetésszerű használhatóságát biztosító helyiségeinek, tároló helyiségeknek, ideértve a különálló épületben megvalósuló tüzelőanyag-tárolót, a lomkamrát, melléképítményeknek, ideértve a hulladéktartály-tárolót, a közműpótló építményeket és berendezéseket, a közmű-becsatlakozás építményeit, egyéb építményeknek, ideértve a lakótelek homlokvonalán álló kerítést, az építésügyi hatóság által előírt kerítést, az épület megközelítését szolgáló tereplépcsőt, lejtőt és járdát, valamint támfalat és szivárgó övárkot, valamint a gépkocsitároló helyiségnek az építési költségei
• a közműbekötések költségvetés szerinti építési költségei,
• a lebonyolítási költségek, köztük a műszaki tervezés, a hatósági engedélyezés – ideértve a használatbavétel tudomásulvételét, illetve az egyszerű bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtéről szóló hatósági bizonyítvány kiállítását is – és a műszaki ellenőrzés költségeit,
• a jogszabály alapján fizetendő útépítési- és közművesítési hozzájárulás,
• a távfűtés bekapcsolási díj, az elektromos hálózat fejlesztési hozzájárulások,
• az új lakáshoz kapcsolódó közterületi út-, járda- és közműépítési költségek és hozzájárulások

A lakás vételára nem haladhatja meg

• első közös lakásszerzők esetén a 80 000 000 forintot, vagy
• az előző ponton kívüli esetben a 150 000 000 forintot,

azzal, hogy a vételár legfeljebb 20 százalékkal térhet el a hitelintézet által megállapított forgalmi értéktől. Nem az első közös lakás megszerzése esetén a vételárnak meg kell haladnia az igénylők másik, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában meglévő közös tulajdonú lakása – több közös lakás esetén a közös lakóhelyükként utoljára bejelentett lakása – forgalmi értékét, vagy az azt megelőző 2 éven belül utoljára elidegenített közös tulajdonú lakása eladási árát.

Új lakás hasznos alapterülete:

• egy gyermek esetén legalább 40 m2,
• két gyermek esetén legalább 50 m2,
• három vagy több gyermek esetén legalább 60 m2

Új egylakásos lakóépület hasznos alapterülete:

• egy gyermek esetén legalább 70 m2
• két gyermek esetén legalább 80 m2
• három vagy több gyermek esetén legalább 90 m2.

A CSOK Plusz kamattámogatott hitel feltételeiről CSOK Plusz oldalunkon tájékozódhatsz, míg a  CSOK Plusszal történő építkezés részletes feltételeit ebben a cikkben gyújtöttük össze.

CSOK Plusz kalkulátorunkban összehasoníthatod egymással az egyes bankok CSOK Plusz hiteleit.

Az ÁFA visszatérítés 2024-ben is igényelhető, de csak a falusi CSOK-os kistelepüléseken. Mind a 27%-os, mind az 5%-os adó-visszatérítés támogatás kizárólag azokon a preferált kistelepüléseken, valamint külterületi lakóépületek esetében érhető el 2024-ben, ahol a falusi CSOK is.

2024-ben a 27%-os ÁFA is és az 5% ÁFA is legfeljebb 5 millió forintig igényelhető vissza.

Újépítésű ingatlanok esetében az ÁFA-visszatérítés  a legfeljebb 300 m² hasznos alapterületű egylakásos lakóépületek esetében érhető el.