Miért ajánlja a money.hu hitelszakértője az OTP Lakáshitelt?

Az alábbiakban bemutatjuk, hogy a különböző konstrukciókat milyen összegben és futamidővel lehet felvenni: 

Végig Fix Lakáshitel

OTP Végig Fix Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, 6-30 éves futamidővel.

Az OTP Bank fix lakáshitel konstrukciója előnyös lehet számodra akkor is, ha rövidebb, de akkor is, ha hosszú futamidőben gondolkozol. A fix havi törlesztő biztosítja a teljes futamidő alatti a kiszámíthatóságot. Igényeid szerint alakíthatod lakáshiteled kondícióit a megfelelő hitelösszeg és futamidő kiválasztásával.

Végig Fix Évnyerő Lakáshitel

A Végig Fix Évnyerő Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, 6-30 éves futamidő mellett. 

Az OTP Évnyerő Lakáshitelek türelmi idővel rendelkező konstrukciók, mert az első 12 hónapban csak a kamatot kell megfizetned, így a türelmi időszakban alacsonyabb a törlesztőrészleted.

A Végig Fix Évnyerő lakáshitel ötvözi a fix lakáshitel előnyeit, azzal a plusz szolgáltatással, hogy az első évben alacsonyabb összeget kell törlesztened. Ez jól jöhet olyankor, ha a vásárolt ingatlanra még költened kell, be kell rendezned, vagy szükséges lehet egy kisebb felújítás, átalakítás a lakáson.

Végig Fix Forint Jelzáloghitel

A Végig Fix Forint Jelzáloghitel személyi célú (szabad felhasználású) kölcsönigény vagy hitelkiváltás esetén igényelhető.

A kiváltható hitel/kölcsön típusok: 

• szabad felhasználású/hitelkiváltás célú jelzáloghitel,
• lakáscélú hitel ráfolyósítással, 
• áruvásárlási kölcsön, személyi kölcsön, 
• gépjármű vásárlási kölcsön, 
• hitelkártya tartozás, 
• folyószámlahitel, 
• nem magánszemély (pl: munkáltatói, önkormányzat) által nyújtott, ingatlannal nem fedezett egyéb kölcsönök)

A hitelösszeg minimum 3 millió, maximum 50 millió lehet, 6-25 éves futamidővel.

Az OTP Bank szabad felhasználású, végig fix jelzáloghitele számos hitelcélod megvalósításához igényelhető. Akár meglévő hiteleidet is összevonhatod és kiválthatod egy számodra kedvezőbb és átláthatóbb kondíciójú kölcsönre.

Zöld Lakáshitel

Az OTP Zöld Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, 6-30 éves futamidővel, új lakás vásárlására, építésre és korszerűsítésre.

A bank a Zöld Lakáshitelre 0,5%-os Zöld kamatkedvezményt nyújt, melyet Zöld Lakáscél esetén a futamidő végéig biztosít.

Zöld Lakáscél építés, vásárlás esetén:

a. 2023. október 31-ig megkötött kölcsönszerződés esetén legkésőbb a rendelkezésre tartási időszak utolsó napján a kölcsön céljaként szolgáló ingatlan energiahatékonynak kell, hogy minősüljön, azaz

–2023. október 31-ig kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak, az ugyanezen időpontig megvalósult Zöld Lakáscél esetén, az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 176/2008. (VI. 30.) Korm. rendelet alapján legalább „BB” (azaz közel nulla energiaigényre vonatkozó követelménynek megfelelő) energetikai besorolással kell rendelkeznie és a 2023. október 31-ig hatályos, az épületek energetikai jellemzőinek meghatározásáról szóló 7/2006 (V.24.) TNM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet,

–abban az esetben, ha a Zöld Lakáscél megvalósulásának igazolására 2023. október 31-ét követően kerül sor, a 2023. október 31-ig kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak a 7/2006 (V.24.) TNM rendelet vagy a 2023. november 1-jén hatályba lépett 9/2023. (V. 25.) ÉKM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, az energetikai besorolástól függetlenül.

b. 2023. november 1-től megkötött kölcsönszerződés esetén a rendelkezésre tartási időszak utolsó napján a kölcsön céljaként szolgáló ingatlan energiahatékonynak kell, hogy minősüljön, azaz

– 2023. november 1. előtt kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak a TNM rendelet vagy a 2023. november 1-jén hatályba lépett, az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 9/2023. (V. 25.) ÉKM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet.

– 2023. november 1-jén vagy azt követően kiállított építési engedéllyel rendelkező ingatlannak az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 176/2008. (VI. 30.) Korm. rendelet szerinti legalább „A+” energetikai besorolással kell rendelkeznie és az ÉKM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 68 kWh/m2/év lehet.

Zöld Lakáscél korszerűsítés esetén:

Legkésőbb a rendelkezésre tartási időszak utolsó napján a kölcsön céljaként szolgáló ingatlan energiahatékonynak kell, hogy minősüljön, azaz

a. 2023. október 31-ig megkötött kölcsönszerződés esetén

aa.) amennyiben 2023. október 31-ig megvalósult a Zöld Lakáscél, a kölcsönigény benyújtásának időpontjában az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 176/2008. (VI. 30.) Korm. rendelet szerinti HET alapján a BB-nél rosszabb energetikai besorolással rendelkező kölcsöncélként szolgáló lakás a korszerűsítés eredményeként az újonnan kiállított HET alapján a „BB” (azaz közel nulla energiaigényre vonatkozó követelménynek megfelelő) vagy annál jobb energetikai minőség besorolással kell rendelkezzen és a TNM rendelet szerinti az összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 80 kWh/m²/év lehet,

bb.) ha a Zöld Lakáscél megvalósulásának igazolására 2023. október 31-ét követően kerül sor, az ingatlannak a 7/2006 (V.24.) TNM rendelet vagy a 2023. november 1-jén hatályba lépett 9/2023. (V. 25.) ÉKM rendelet szerint meghatározott összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 80 kWh/m2/év lehet, az energetikai besorolástól függetlenül,

b. 2023. november 1-től megkötött kölcsönszerződés esetén a kölcsönigény benyújtásának időpontjában az épületek energetikai jellemzőinek tanúsításáról szóló 176/2008. (VI. 30.) Korm. rendelet alapján meghatározott, a TNM rendelet módszertana szerinti számítás szerint „BB”-nél vagy az ÉKM rendelet módszertana szerinti számítás szerint „A”-nál rosszabb energetikai besorolással rendelkező kölcsöncélként szolgáló lakás a korszerűsítés eredményeként „A” vagy annál jobb energetikai minőség besorolással kell rendelkezzen és az ÉKM rendelet szerinti összesített energetikai jellemző számított értéke (primerenergia-igénye) legfeljebb 76 kWh/m²/év lehet,

c. Az energetika minőség besorolástól és a fenti „a” és „b” pontoktól függetlenül a kölcsönigény benyújtásakor érvényes HET-ben szereplő összesített energetikai jellemzőhöz képest a korszerűsítés eredményeként az újonnan kiállított HET szerint legalább 30%-os primerenergia-igény csökkenést ér el (a 2023. október 31-ig, valamint a 2023. november 1-től érvényes rendszerből származó HET-ek egyaránt felhasználhatók és egymással összehasonlíthatók).

A bank Hűség szolgáltatás (jövedelem bankhoz utalása) keretében további kamatkedvezményt nyújt.

Az OTP Bank fix lakáshitel konstrukciója előnyös lehet számodra akkor is, ha rövidebb, de akkor is, ha hosszú futamidőben gondolkozol. A fix havi törlesztő biztosítja a teljes futamidő alatti a kiszámíthatóságot. Igényeid szerint alakíthatod lakáshiteled kondícióit a megfelelő hitelösszeg és futamidő kiválasztásával.

Zöld Évnyerő Lakáshitel

Az OTP Zöld Évnyerő Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, 6-30 éves futamidővel, új lakás vásárlására, építésre és korszerűsítésre.

Az OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel 1 éves türelmi idős kölcsön, amely időszak alatt csak a kamatot kell megfizetni, a tőke törlesztését a türelmi időszak lejártát követően kell megkezdeni.

A bank a Zöld Évnyerő Lakáshitelre, csakúgy mint a Zöld Lakáshitelre 0,5%-os Zöld kamatkedvezményt nyújt, melyet Zöld Lakáscél esetén a futamidő végéig biztosít. A bank Hűség szolgáltatás (jövedelem bankhoz utalása) keretében további kamatkedvezményt nyújt.

1×1 Lakáshitel

Az OTP 1×1 Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, kizárólag használt lakás vásárlására.

Az OTP 1×1 Lakáshitel csak az alábbi feltételek együttes teljesülése esetén igényelhető:

• az adós a kölcsönt használt lakóház/lakás vásárlásra igényli,
• a kölcsönben csak 1 darab piaci kamatozású lakáshitel szerepel,
• a kölcsönnek legfeljebb 2 adósa van, akiknek a jövedelme kizárólag munkabér vagy öregségi vagy szolgálati nyugdíj
• a kölcsönbe az adós(ok)on kívül – aki(k) egyben zálogkötelezett(ek) is – egyéb szereplő nem kerül bevonásra,
• a kölcsönnek csak 1 darab olyan ingatlanfedezete van, melyben a lakásvásárlást követően kizárólag az adós(ok) szerez(nek) tulajdont, 3. személy javára haszonélvezeti jog nem terheli, és melynek
• tulajdoni lapján a hiteligénylés befogadásakor az engedélyezésig bezárólag – az adásvételre vonatkozó széljegyen kívül – nem szerepel más széljegy. Kivétel: befogadható az az 1×1 Lakáshitel ügylet, ahol az eladó terhének törlését adásvételi szerződésben önerőből vállalják és teljesítik.

A bank Hűség szolgáltatás (jövedelem bankhoz utalása) keretében további kamatkedvezményt nyújt.

1×1 Évnyerő Lakáshitel

Az OTP 1×1 Évnyerő Lakáshitelnél 3 millió és 130 millió közötti hitelösszeg vehető fel, kizárólag használt lakás vásárlására.

Az OTP 1×1 Évnyerő Lakáshitel 1 éves türelmi idős kölcsön, amely időszak alatt csak a kamatot kell megfizetni, a tőke törlesztését a türelmi időszak lejártát követően kell megkezdeni.

Az OTP 1×1 Évnyerő Lakáshitel csak az alábbi feltételek együttes teljesülése esetén igényelhető:

• az adós a kölcsönt használt lakóház/lakás vásárlásra igényli,
• a kölcsönben csak 1 darab piaci kamatozású lakáshitel szerepel,
• a kölcsönnek legfeljebb 2 adósa van, akiknek a jövedelme kizárólag munkabér vagy öregségi vagy szolgálati nyugdíj
• a kölcsönbe az adós(ok)on kívül – aki(k) egyben zálogkötelezett(ek) is – egyéb szereplő nem kerül bevonásra,
• a kölcsönnek csak 1 darab olyan ingatlanfedezete van, melyben a lakásvásárlást követően kizárólag az adós(ok) szerez(nek) tulajdont, 3. személy javára haszonélvezeti jog nem terheli, és melynek
• tulajdoni lapján a hiteligénylés befogadásakor az engedélyezésig bezárólag – az adásvételre vonatkozó széljegyen kívül – nem szerepel más széljegy. Kivétel: befogadható az az 1×1 Lakáshitel ügylet, ahol az eladó terhének törlését adásvételi szerződésben önerőből vállalják és teljesítik.

A bank Hűség szolgáltatás (jövedelem bankhoz utalása) keretében további kamatkedvezményt nyújt.

Évnyerő CSOK Plusz Lakáshitel 

A legalább 1 gyermek vállalása esetén igényelhető hitel 1 éves türelmi idővel vehető fel, vagyis az első évben csak a 3%-os kamatot kell megfizetni. A hitel célja lehet:

• új lakás építése,
• új vagy használt lakás vásárlása, vagy
• meglévő lakás bővítése.

A kölcsön futamideje minimum 10 év, maximum 25 év lehet.

A maximális felvehető összeg attól függ, hogy hány gyermekes lesz a család az igényléskor vállalt gyermeke(ke)t is beszámítva:

• 1 vállalt gyermek esetén (ha nincs meglévő gyermek) maximum 15 millió Ft
• 2 gyermek esetén (ebből legalább 1 vállalt) maximum 30 millió Ft
• 3 gyermek esetén (ebből legalább 1 vállalt) maximum 50 millió Ft

A CSOK Plusz Lakáshitel igen kedvező kondíciókkal bír. Amennyiben megfeleltek az igénylés feltételeinek, érdemes ezt választanotok. Akkor sincsen probléma, ha lakáscélotokhoz nem elegendő a felvehető hitelösszeg, hiszen kiegészíthetitek piaci kamatozású lakáshitellel.

Amennyiben lakáscélod van, mint használt/új lakásvásárlás, építkezni szeretnél, vagy meglévő ingatlanodat szeretnéd felújítani, korszerűsíteni, bővíteni, ezekre a helyzetekre kézenfekvő megoldást nyújtanak a bank különböző lakáshitelei. Ha meglévő jelzálogfedezetű hiteledet szeretnéd kiváltani, vagy szabad felhasználású kölcsönre van szükséged ingatlanfedezet mellett, szintén a lakáshitel lehet a jó megoldás.

Az OTP Bank lakáshitel kínálata a következő lakáscélok megvalósításához kínál hitelt:

• új és használt lakóház/lakás vásárlása, 
• lakóház/lakás építése, 
• lakóház/lakás felújítása, korszerűsítése, 
• lakóház bővítése, 
• telek vásárlása, 
• üdülő építése/vásárlása, 
• üdülő felújítása, korszerűsítése, bővítése, 
• gépkocsitároló építése/vásárlása, 
• lakáskölcsön kiváltása, 
• szabad felhasználású hitel ingatlanfedezet mellett.

1. Tájékozódás
2. Dokumentumok összegyűjtése
3. Igénylőcsomag kitöltése
4. Igénylés indítása
5. Ingatlan értékének megállapítása
6. Bírálat
7. Tájékoztatás a bírálat eredményéről
8. Szerződéskötés és közjegyzői okiratba foglalás
9. Folyósítási feltételek teljesítése és folyósítás

A jelzálog fedezetű hiteleknél a benyújtandó dokumentumok 3 kategóriába sorolhatók:

1. Hiteligénylés befogadásáig benyújtandó és bemutatandó dokumentumok 
2. Szerződéskötésig benyújtandó és bemutatandó dokumentumok 
3. Folyósításig benyújtandó és bemutatandó dokumentumok 

A hiteligényléshez mindenképpen szükséged lesz:

Személyes dokumentumok

• személyazonosság igazolására alkalmas okmány (személyi-vagy személyazonosító igazolvány, kártya formátumú jogosítvány, vagy ezek hiányában útlevél,
• lakcímkártya,
• jogerős gyámhatósági engedély a kiskorú adós/zálogkötelezett hitelkötelembe való bevonásához (amennyiben az ingatlan tulajdonosa kiskorú).

Jövedelemigazoláshoz kapcsolódó dokumentumok

• 30 napnál nem régebbi munkáltatói jövedelemigazolás, OTP Bank saját formanyomtatványán,
• nyugdíj igazolására: Határozat a juttatás megállapításáról (kivéve öregségi/saját jogú nyugdíj) és Nyugdíj jogcím részletező, vagy előző havi eredeti bankszámlakivonat, vagy 30 napnál nem régebbi Nyugdíjfolyósító/Kormányhivatal által kiállított igazolás, vagy utolsó havi nyugdíjszelvény,
• családtámogatási ellátások igazolása: a folyósító szerv (vagy munkáltató) által kiállított 30 napnál nem régebbi keltezésű igazolása,
• vállalkozói tevékenységből (egyéni vállalkozó, kkt/bt bel-kültag, társas vállalkozás tulajdonosa, egyéni vállalkozó/egyéni cég, őstermelő) származó jövedelem esetén: utolsó lezárt üzleti évre vonatkozó NAV jövedelemigazolás és 30 napnál nem régebbi keltezésű köztartozás igazolás (ha a köztartozásmentes adózói adatbázisban nem szerepel),
• utolsó 3 havi bankszámlakivonat.

Fedezetre vonatkozó dokumentumok

• hiteles, teljes körű tulajdoni lap (30 napnál nem régebbi). Ha a hitelcél és a fedezet eltér egymástól, akkor a hitelcél szerinti ingatlan vonatkozásában is.
• Földhivatali térképmásolat, vagy helyszínrajz – 90 napnál nem régebbi (családi ház, ikerház, sorház, vagy egy lakásos lakóingatlan – ide értve az építés alatt álló ilyen típusú ingatlanokat is – esetén).
• Méretezett alaprajz, befogó méretekkel, a helyiségek nevének és alapterületének feltüntetésével, ügyfél aláírásával, az ingatlan címével, helyrajzi számával (méretarányos).

Hitelcélhoz kapcsolódó dokumentumok

Adásvétel földhivatali érkeztetésének igazolása az alábbi módok valamelyikén:

• Földhivatal által érkeztetett adásvételi szerződés és mellékletei (pl. meghatalmazás, elővásárlási jog gyakorlásával kapcsolatos lemondó nyilatkozat) valamint a földhivatali kérelem, vagy
• az ügyfél felhatalmazása alapján az adásvétel tárgyában eljáró ügyvéd nyilatkozata arról, hogy a nyilatkozathoz elválaszthatatlan módon csatolt adás-vételi szerződés és mellékletei eredeti példányát benyújtotta az illetékes földhivatalhoz (adós, mint vevő tulajdonjog-bejegyzés iránti kérelmét is legalább széljegyen igazolni kell).

• jelzálog típusú hitel kizárólag 18 életévet betöltött ügyfelek részére nyújt a bank
• állandó magyarországi lakóhellyel kell rendelkezned
• a kölcsönigénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti – egyazon munkahelyről származó rendszeres jövedelem meglétét kell igazolnod, amelynek el kell érnie a havi nettó 177.000 Ft-ot.
• Az adós és az adóstárs(ak) mindegyikének rendelkeznie kell telefonos elérhetőséggel (vezetékes, előfizetéses vagy kártyás mobil telefonszámmal). 
• Igénylőként hozzá kell járulnod ahhoz, hogy a hitelező a Központi Hitelinformációs Rendszerben (KHR) szereplő adataidat a hitelbírálat során lekérdezze és felhasználja, ellenkező esetben a kölcsönigény elutasításra kerül. Nem szerepelhetsz a KHR-ben negatív tartalmú információval. 
• a kölcsön törlesztése kizárólag az OTP Bank Nyrt.-nél vezetett lakossági bankszámláról történhet. Amennyiben a kért kölcsön futamideje alatt az adós betölti a 75. életévét, szükség van további biztosíték bevonására. További biztosíték lehet a kölcsön futamidejére és összegére szóló hitelfedezeti életbiztosítás megkötése, vagy egy olyan adóstárs bevonása, aki a futamidő végéig a 75. életévét nem tölti be. 
• GYES, illetve GYED is elfogadható, de csak kiegészítő jövedelemként. Az adósnak igazolnia  kell az elsődleges jövedelmet, mint például munkabért.
• fedezetként elfogadható ingatlanok köre:

1. belterületi építési telek,
2. az ingatlan-nyilvántartásban lakóház/lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel és a rajta lévő épületekkel is, ha azonos helyrajzi számon vannak nyilvántartva,
3. hétvégi ház, üdülő, üdülő telek,
4. társas vagy lakásszövetkezeti üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő
5. garázs kizárólag pótfedezetként fogadható el.

• támogatott hitelkérelem esetén NEAK igazolást is kér a bank

Lakáshitel esetén az OTP Banknál az elvárt minimum önerő 20% (egyes esetekben 10%).

Ez lehet a saját megtakarításod, lakás-takarékpénztári megtakarítás vagy Falusi CSOK.

Babaváró kölcsön is szolgálhat önerőként, de akár személyi kölcsönnel is fedezhető az elvárt önerő egy része, vagy akár teljes összege, ha elbírja a jövedelmed.

Önerő nélkül abban az esetben juthatsz lakáshitelhez, ha pótfedezetet vonsz be az ügyletbe és az ingatlanok értéke megfelelő fedezetül tud szolgálni a hitelösszeghez.

Hitelkiváltás és szabad felhasználás esetén az ingatlanod forgalmi értékének maximum 80%-ig nyújt kölcsönt a bank.

A kölcsön bírálati folyamata akkor indul el, ha minden dokumentáció hiánytalanul a bank rendelkezésére áll. Amennyiben nincsen hiánypótlás, az ügyletek átfutási ideje nagyságrendileg 4 hét. (Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel konstrukciónál 15 nap áll a bank rendelkezésére, hogy elbírálja a hitelkérelmet, de a bank jelenleg nem kínál ilyen hitelt.)

A kölcsönkérelem beadása után az első felmerülő költség a tulajdoni lap lekérdezése és az értékbecslési díj.

A szerződéskötéskor közjegyzői díjat kell megfizetni, majd a folyósításhoz vagyonbiztosítást kell kötni. Ekkor merül fel a folyósítási díj is. 

Jó hír, hogy a bank, különböző akciók keretében ezeknek a kezdeti költségek teljes egészét vagy egy jelentős részét elengedi. Az ehhez kapcsolódó információk a mindenkori akciós hirdetményben érhetőek el.

A futamidő alatt még olyan költségek merülhetnek fel, mint az előtörlesztés, az ügyintézés, a szerződésmódosítás díja, vagy a levelezési díj, ha postán is meg szeretnéd kapni a banki dokumentumokat.

Az elő-és végtörlesztési szándékodat a bank felé mindig írásban kell jelezned. Előtörlesztési díj kerül felszámításra a 3 havi törlesztőrészletnél nagyobb összeg elő-vagy végtörlesztése esetén.

Az előtörlesztés 1,5%, CSOK Plusz Lakáshitel esetén 1%.

Az OTP Bank legújabb szolgáltatása  az e-LAK lakáshitel igénylés számtalan előnnyel jár számodra. Az érdeklődés, a termékválasztás és az igény beadása egyszerűen, akár az otthonodból végigvihető. 

A kölcsönkérelmi folyamat során előre kiválasztott időpontban a banki kapcsolattartóval digitális csatornán keresztül egyeztethetsz. Ezzel rengeteg időt spórolhatsz meg, és sokkal kényelmesebbé válhat a hiteligénylés folyamata. Napközben vagy banki nyitvatartási időn túl is intézheted az igényléssel kapcsolatos teendőket, szabadság kivétele és utazás nélkül is.

Abban az esetben intézheted ingatlanfedezetű hiteled igénylését e-LAK folyamaton keresztül, amennyiben:

• a hitelfelvétel célja: új lakás vásárlás vagy használt lakás vásárlás vagy ingatlanfedezetű hitel szabad felhasználásra,
• kizárólag piaci feltételű hitelt igényelsz , állami támogatásokra, támogatott hitelekre nem alkalmazható, 
• az ügyletben érintett ingatlan(ok)ban kizárólag az adós vagy az adóstársak a tulajdonosok (nincs egyéb szereplő).