1. Két típusú CSOK-ot különböztetünk meg egymástól: sima CSOK és falusi CSOK.
2. CSOK esetén a hitelcél minden esetben lakás vásárlás, építés, bővítés lehet, míg falusi CSOK esetén bővítés, felújítás vagy korszerűsítésnek kell lennie, amit megtehetsz meglévő ingatlan esetén, vagy úgy is, ha használt ingatlant vásárolsz és azt alakítod igényeid szerint. Azonban szabad felhasználásra egyiket sem veheted igénybe.
3. Két típusú támogatást biztosít a program: vissza nem térítendő támogatás és kedvezményes lakáshitel.
4. CSOK-ot minden esetben meglévő vagy vállalt gyermek után tudsz igénybe venni.
5. Ha még nem született meg mindegyik gyermek, aki után a támogatást igénybe szeretnétek venni, akkor a házasság alapfeltétel, és hogy egyikőtök 40 év alatti legyen az igénylés pillanatában.
6. A támogatás és kedvezményes hitel mértéke függ a gyermekek számától.
7. A CSOK támogatás igényléséhez meg kell felelni a meghatározott jogszabályi személyi feltételeknek. Ha pedig kedvezményes kölcsön is érdekel, akkor ezeken felül még a bankok egyedi hitelbírálati feltételeit is teljesítened kell, amelyek bankonként eltérőek lehetnek.
8. A CSOK támogatást és kedvezményes hitelt nem tudod bármilyen ingatlanra felvenni: az ingatlannak is meg kell felelnie bizonyos feltételeknek, pl minimum alapterület. Falusi CSOK-ot csak a jogszabályban meghatározott településeken lehet igénybe venni.
9. CSOK felvételével vállalnod kell bizonyos kötelezettségeket, melyek nem teljesülése esetén a támogatást és a kedvezményes hitelt késedelmi kamatokkal együtt vissza kell fizetned.
10. A money.hu közvetítő csapata ismeri a CSOK minden apró részletét és sok igénylőnek segített már abban, hogy a hitelfelvétel egyszerű és átlátható legyen.

A Családok Otthonteremtési Kedvezménye egy vissza nem térítendő állami támogatás, amely 2015. július 1-jétől igényelhető. Célja, hogy a gyermekes vagy a gyermeket vállaló családok könnyebben juthassanak lakáshoz. Aki a jogszabályban foglalt feltételeknek megfelel, az meglévő vagy vállalt gyermeke(i) után

• egyszeri, vissza nem térítendő támogatást kaphat,
• kamattámogatott hitelt vehet fel (amennyiben megfelel a hitelt nyújtó bank hitelbírálati feltételeinek).

A program az idők során folyamatosan bővült:

• 2016. január 1-jétől a legalább 3 gyermekes (ideértve a meglévő és vállalt gyermekeket is) új lakáscélt megvalósító családok a CSOK támogatás mellé legfeljebb 10 millió Ft összegű, kedvező kamatozású kamattámogatott hitelt is igénybe vehettek.
• 2018. december 1-jétől emelkedett ez az összeg, így a legalább 3 gyermekes családok maximum 15 millió Ft kamattámogatott hitelt is igénybe vehetnek új lakáscéljuk megvalósítására.
• 2018. december 1-jétől a 2 gyermekes családoknak is lehetőségük nyílt a kamattámogatott kölcsön igénylésére, új lakáscélra maximum 10 millió Ft-os összegben.
• 2019. július 1-jétől már használt lakás vásárlására is igénybe lehet venni a kamattámogatott hitelt, 2 gyermek esetén maximum 10 millió Ft, 3 vagy több gyermek esetén maximum 15 millió Ft értékben.

Ebben a táblázatban összeszedtük a CSOK legfontosabb személyi feltételeit, és külön azokat a speciális eseteket, melyek a Falusi CSOK-ra másképp érvényesek.

1. elindult a Falusi CSOK
2. használt lakásra is igényelhető a kamattámogatott hitel max. 15 millió Ft összegben
3. használt lakás vásárlása esetén a lakás vételárának 35 milliós felső korlátját eltörölték
4. használt lakás vásárlásakor a CSOK-kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül értékesített lakás vételárának beforgatási kötelezettségét eltörölték
5. új lakás építésénél ha a meglévő alap szakértői vélemény alapján felhasználható, a meglévő alapra is lehet építkezni

5 +1: a CSOK-kal érintett lakás bizonyos esetekben lehet vállalkozás székhelye (2019. július 11-től)

A táblázatban láthatod, hogy hány (meglévő és/vagy vállalt) gyermekre mennyi vissza nem térítendő CSOK támogatást kaphatsz attól függően, hogy milyen ingatlan vásárlását tervezed:

Falusi CSOK esetén:

Használt ingatlan vásárlása esetén a támogatásnak csak a fele használható fel vásárlásra, a másik fele felújításra, korszerűsítésre fordítandó.

Hasznos alapterület a lakáson belül közvetlenül megközelíthető, következő helyiségek - az OTÉK2 szerint számított alapterületének összege: előszoba, közlekedő, nappali, hálószoba, étkező, konyha, étkező konyha, fürdőszoba, WC, kamra, tároló, gardrób, mosókonyha, kazánhelyiség és egyéb fűthető helyiség. A számítás során nem lehet figyelembe venni a gépjárműtároló és a pinceszinti helyiség alapterületét.

Falusi CSOK esetén:

A Kormány a Magyar Falu Program megvalósulása érdekében a használt lakás vásárlásához, bővítéséhez, korszerűsítéséhez és felújításához családi otthonteremtési kedvezményt ad:

• használt lakás vásárlására ÉS EGYIDEJŰ bővítésére, illetve korszerűsítésére
• meglévő lakás bővítésére, illetve korszerűsítésére.

A támogatás a kormányrendelet mellékletében meghatározott 5000 fő alatti településeken érhető el. A településlistát itt találod.

Ennek a támogatási formának köszönhetően a kisebb településeken az eddigiektől nagyobb mértékű támogatást lehet felvenni, illetve fontos megemlíteni, hogy felújításra is felhasználható, míg a sima CSOK nem.

Használt lakás/ház vásárlás:

Használt lakás/ház bővítés:

• a lakás hasznos alapterületének legalább egy lakószobával történő növelése érdekében végzett építési tevékenység, ideértve az építmény térfogatának növelésével nem járó tetőtér beépítést is,
• emeletráépítéssel vagy tetőtér-beépítéssel létrehozott lakás akkor, ha az emelet-ráépítés vagy tetőtér-beépítés révén nem jön létre két új, önálló albetétként nyilvántartott lakás.

• A támogatási célingatlanra a magyar állam javára 10 évre szóló elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre.
• Az igénylőnek vállalnia kell, hogy az önerő maximum 10 százalékát fizeti készpénzben, a többit utalással.
• Az elidegenítési és terhelési tilalom ideje alatt harmadik személy öröklés révén szerezhet tulajdonjogot vagy haszonélvezeti jogot, illetve közérdekű használati jog kerülhet bejegyzésre.
• Vállalnia kell, hogy életvitelszerűen fog a támogatott ingatlanban tartózkodni, amit lakcímkártyával köteles igazolni és a folyósítást követő 90 napon belül köteles leadni annál a hitelintézetnél, ahol a CSOK-ot igényelte.
• Nem minősül a bentlakási kötelezettség megszegésének, ha a támogatott személy és a gyermek a támogatott személy foglalkoztatására irányuló jogviszonya következtében - ideértve a sajátos egyházi jogviszonyt is - a foglalkozásra irányuló jogviszony jellegéből következően köteles a szolgálati helyén a foglalkoztató által térítésmentesen biztosított szolgálati lakásban lakni a foglalkoztatásra irányuló jogviszony fennállása alatt.
• Házastársak, élettársak esetén mind a két félnek tulajdont kell szereznie a támogatott ingatlanban (bármilyen arányban).
• Ha az igénylő vagy a támogatott személy halála esetén az új lakásban annak egyenes ági rokona, házastársa vagy élettársa szerez tulajdont, a támogatás visszafizetési kötelezettsége nem áll fenn.
• A CSOK kérelmek esetén nem kell vizsgálni, hogy az igénylőnek van-e egyéb lakóingatlan tulajdona a támogatás igénylésekor.

A családi otthonteremtési kedvezményt igénybe vevő személy Magyarország területén lévő új lakás építéséhez vagy vásárlásához, illetve használt lakás vásárlásához felvett hitelintézeti kölcsön kamatainak megfizetéséhez többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatását igényelheti. Az otthonteremtési kamattámogatásos kölcsön kamata maximum 3 %.

Az otthonteremtési kamattámogatást az állam a kölcsön teljes futamidejére, de legfeljebb huszonöt évre nyújtja.

A többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatását akkor tudod igénybe venni, ha a bank a saját feltételei szerint hitelképesnek minősít, és folyósítja a hitelt számodra.

Falusi CSOK esetén:

A megelőlegezett CSOK-ot azok a fiatal házaspárok igényelhetik, ahol legalább az egyik fél nem töltötte be a 40. életévét a kedvezményre vonatkozó kérelem benyújtásának időpontjában. A megelőlegezett CSOK támogatás összege megegyezik a mindenkor aktuális használt lakásra, új lakásra vagy falusi CSOK támogatásra elérhető összeggel.

A gyermekvállalás teljesítésére előírt határidő egy gyermek vállalása esetén 4 év, két gyermek vállalása esetén 8 év, három gyermek vállalása esetén 10 év.

A gyermekvállalás teljesítésére rendelkezésre álló időtartam a támogatási szerződés megkötésének napjától kezdődik.

Abban az esetben, ha a fiatal házaspár a gyermekvállalást örökbefogadással kívánja teljesíteni, és a fővárosi és megyei kormányhivatal gyermekvédelmi és gyámügyi feladatkörében eljáró járási (fővárosi kerületi) hivatalának az örökbefogadásra való alkalmasságot megállapító határozatát a hitelintézet részére a gyermekvállalás teljesítésre vonatkozó határidő lejárta előtt bemutatja, a gyermekvállalás teljesítésére vonatkozó határidő két évvel meghosszabbodik.

Falusi CSOK esetén:
Lehetőség van vállalt gyermek(ek)re kérni a Falusi CSOK-ot.
Ebben az esetben a

• gyermektelen fiatal házaspár legfeljebb 3,
• egygyermekes fiatal házaspár 2,
• kétgyermekes fiatal házaspár további 1 gyermek születését vállalhatja.

A vállalási határidők:
egy gyermek esetén 4 év, két gyermek esetén 8 év, 10 millió forint összegű támogatás igénylése esetén – a vállalt gyermekek számától függetlenül – 10 év.

A korszerűsítési munkákat a támogatási szerződés megkötésétől számított három éven belül kell teljesíteni, amelyet a hitelintézet helyszíni szemlét követően állapít meg. A korszerűsítéshez igényelt megelőlegezett családi otthonteremtési kedvezmény esetén a vállalt gyermek megszületésére vonatkozó határidőt a korszerűsítési munkák elvégzésének hitelintézet által történő megállapításától kell számítani.

Lakás bővítése esetén a hitelintézet felmondja a támogatási szerződést, ha

1. a támogatott személy a bővítési szándékától eláll,
2. a családi otthonteremtési kedvezmény igénybevételének alapját képező bővítési munkák elvégzését a támogatási szerződésben meghatározott határidőn, de legfeljebb a bővítés megkezdésétől számított öt éven belül - vagy ha építési engedélyhez kötött munkálatok esetén a támogatott személy az építésügyi hatósági engedély hatálya meghosszabbítását a hitelintézet részére igazolja, az építési engedély meghosszabbított hatályának lejártáig - a támogatott személy használatbavételi engedéllyel vagy a használatbavétel tudomásulvételét igazoló hatósági bizonyítvánnyal vagy egyszerű bejelentés esetén a felépítés megtörténtét tanúsító hatósági bizonyítvánnyal a hitelintézet részére nem igazolja,
3. a használatbavételi engedély kiállítása, a használatbavétel tudomásulvétele előtt a támogatási szerződés teljesítése más, a támogatott személynek felróható okból hiúsul meg.

Az ingatlannak a következő kritériumoknak kell megfelelnie:

• 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel – ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel –, továbbá fürdőhelyiséggel és WC-vel rendelkezik,
• közműves villamos energia szolgáltatással rendelkezik,
• egyedi fűtési móddal rendelkezik,
• közműves szennyvízelvezetéssel rendelkezik, vagy ha nincs a településen (településrészen) közműves szennyvízelvezetés, a szennyvíz tisztítása és elhelyezése egyedi szennyvízkezelő berendezéssel vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárggyal vagy időszakos tárolása egyedi zárt szennyvíztárolóban történik, és
• közműves ivóvíz-szolgáltatással rendelkezik, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves vízszolgáltatás, a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kút van.

2019. július 1. után új lakás építés esetén meglévő alapra is lehet építkezni, ha a meglévő alap szakértői vélemény alapján felhasználható.

Új lakásnak minősül építés esetén meglévő épület vagy épületrész átalakítása kivételével:

1. az alapozási munkáktól kezdődően teljes egészében újonnan épített, a lakhatás feltételeinek a vonatkozó jogszabályi követelmények szerint megfelelő, az ingatlan-nyilvántartásban lakóház vagy lakás megnevezéssel nyilvántartott vagy ilyenként feltüntetésre váró ingatlan a hozzá tartozó földrészlettel (a továbbiakban: lakás), amely elkészültét követően használatbavételi vagy hatósági bizonyítvánnyal igazolandó használatbavétel tudomásulvételi vagy bejelentéshez kötött épület felépítésének megtörténtéről szóló hatósági bizonyítvány iránti eljárásra köteles, ideértve a tanyán található lakóépületet is, és amely legalább az alábbi feltételeknek megfelel:
   1. 12 négyzetmétert meghaladó alapterületű lakószobával és főzőhelyiséggel – ennek hiányában további, legalább 4 négyzetméter alapterületű, a főzést lehetővé tevő, önálló szellőzésű lakótérrel, térbővülettel –, továbbá fürdőhelyiséggel és WC-vel rendelkezik,
   2. közműves villamos energia szolgáltatással rendelkezik,
   3. egyedi fűtési móddal rendelkezik,
   4. közműves szennyvízelvezetéssel rendelkezik, vagy ha nincs a településen (településrészen) közműves szennyvízelvezetés, a szennyvíz tisztítása és elhelyezése egyedi szennyvízkezelő berendezéssel vagy tisztítómezővel ellátott oldómedencés műtárggyal vagy időszakos tárolása egyedi zárt szennyvíztárolóban történik, és
   5. közműves ivóvíz-szolgáltatással rendelkezik, vagy ha a településen (településrészen) nincs közműves vízszolgáltatás, a telken ivóvíz minőségű vizet szolgáltató kút van.
2. tetőtér beépítéssel vagy emeletráépítéssel létrehozott lakás akkor, ha a tetőtér beépítés vagy emelet-ráépítés révén legalább két új önálló albetétként nyilvántartott, lépcsőházból vagy szabad lépcsőn megközelíthető, külön bejárattal rendelkező, az előző pont a)-e) pontja szerinti feltételnek megfelelő újabb lakás jön létre. Tehát csak abban az esetben minősül új lakásnak a tetőtér beépítésével vagy az emeletráépítéssel létrehozott lakás, amennyiben legalább két, új önálló albetétként nyilvántartott lakás jön létre a tetőtérben vagy az új épület szinten.

Egylakásos lakóépület: a tulajdoni formájától függetlenül olyan

• szabadon álló, oldalhatáron álló, zártsorú beépítési móddal vagy a telken meglévő épülethez csatlakozó módon épített egy lakást magába foglaló lakóépület, amely önálló tető és épületszerkezettel és a terepszintről közvetlen bejárattal rendelkezik, vagy
• ikerház, sorház vagy láncház, amelyben a családi otthonteremtési kedvezménnyel érintett lakás önálló tető- és épületszerkezettel és a terepszintről közvetlen bejárattal rendelkezik.

Használt lakás esetében a 2019. július 1-jei jogszabály módosítás eltörölte azt a feltételt, hogy a megvásárolni kívánt lakás vételára maximum 35.000.000 Ft lehet, így a továbbiakban ennek nincs felső korlátja (de a lakás vételára legfeljebb 20 százalékkal haladhatja meg a hitelintézet által megállapított forgalmi értéket). Ahogyan azt is hatályon kívül helyezték, hogy az 5 éven belül eladott lakásból befolyó vételárat be kell forgatni az újonnan vásárolt ingatlan önerejébe.

Osztatlan közös tulajdon esetén: a több lakásból álló osztatlan közös tulajdonú ingatlan esetén, ha a lakásra vonatkozóan használati megállapodás alapján a támogatott személyek kizárólagos használati joga áll fenn, az tulajdonszerzésnek elfogadható.