Személyi kölcsön kalkulátor

• Ha korábbi hitelével mulasztást követett el, így a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív listáján (a korábbi BAR-listán) szerepel. A KHR-be az az adós kerül, aki legalább egy hitele esetében 90 napon túli, a mindenkori minimálbért meghaladó hiteltartozást halmozott fel. A bankok egy része megkülönböztet aktív és passzív KHR-státuszt.
  • Aktív státuszú – jelenleg is fennálló, a feltételeknek megfelelő tartozással bíró - KHR-listásnak nincs értelme hitelért folyamodnia, a bankok ezeket az adósokat automatikusan elutasítják.
  • A passzív KHR-státusszal bíró ügyfél - akinek 5 éven belül volt mulasztása, de most nincs késedelmes tartozása - egyes bankoknál remélhet kölcsönt, ám ennek kamata a magasabb kockázat miatt mindenképp magasabb lesz.
• Ha igazolt jövedelme nem éri el legalább a minimálbér összegét. (Ők adóstárs bevonásával még kaphatnak kölcsönt.)
• Ha nem tud legalább 3 hónapos folyamatos határozatlan idejű munkaviszonyt igazolni a jelenlegi munkahelyén.

1. Határozd meg a hitelcélt!

   Bár a személyi hitel szabad felhasználású, csak akkor érdemes felvenni, ha konkrét célokat, beruházásokat szeretnél megvalósítani belőle. Érdemes tájékozódni a hitelcél költségeiről – így pontosabb képed lesz arról, mekkora hitelre is lesz szükséged.

2. Mérd fel a lehetőségeidet!

   Nézd meg, átlagosan mennyi a költségeid levonása után rendelkezésre álló szabad jövedelmed. Ez a törlesztőrészlet meghatározása érdekében lehet fontos – nem szabad túlzottan kifeszíteni magad. A törlesztőrészlet mértéke természetesen befolyásolja a hitel összegét.

   Jó tudni:
   A bank élettársaddal/házastársaddal együtt is vizsgálhatja a havi jövedelmeteket és a közös kiadásaitokat, ebben az esetben kettőtök összevont szabad jövedelmét nézik, és ebből állapítják meg a maximális havi törlesztőrészletet.

3. Válaszd ki a legoptimálisabb hitelt és indítsd el az igénylési folyamatot!

   Fontos látni, hogy bár a legkézenfekvőbb attól a banktól igényelned a személyi kölcsönt, ahol a számládat vezeted, mégis érdemes körülnézni a piacon. A bankod látja a számlamúltadat, ismeri az adataidat, ezért gyorsan, akár órák alatt kiutalhatják számodra az igényelt hitelösszeget.

   Azonban a bankok komoly versenyben vannak egymással, így bizony sokszor előfordulhat, hogy saját bankod helyett egy másik hitelintézet nyújtja a számodra legjobb ajánlatot.

   A rendelkezésre álló hitelek összehasonlításában a money.hu hiteles és független segítséget tud nyújtani. Kalkulátorunkkal ki tudod választani a számodra legkedvezőbb kölcsönt, sőt, a hiteligénylés folyamatában is végig veled lehetünk: segítünk a szükséges dokumentumok meghatározásában, beszerzésében, a teljes adminisztrációs folyamatban.

Ha más banktól igényelsz kölcsönt, a következő dokumentumokra minden esetben szükség lesz a hitelkérelemhez:

• személyi igazolvány (vagy útlevél, jogosítvány),
• lakcímkártya,
• adókártya,
• munkáltatói igazolás,
• utolsó 2-3 bankszámlakivonat.

• A hitelt szabad felhasználásra és hitelkiváltási célra egyaránt fel lehet venni.
• A kölcsönszerződés maximális futamideje 7 év.
• A kölcsönnek a futamidő végéig rögzített, fix kamatozásúnak kell lennie.
• A hitel kamata nem haladhatja meg a hitelhez választott referencia-érték (bankközi kamatláb, Bubor vagy állampapírhozam) +15 százalékát 500 ezer forint alatti hitelösszeg, és +10 százalékát 500 ezer forint feletti kölcsön esetében.
• A hitelt a megfelelő igazolások befogadását követő 3 munkanapon, teljeskörű online hitelfelvétel esetén maximum 2 munkanapon belül folyósítani kell.
• A folyósítási díj maximuma a hitelösszeg 0,75%-a lehet, de teljeskörű online hitelfelvétel esetén folyósítási díj nem számítható fel.
• Az előtörlesztési díj nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 0,5%-át. Ha a futamidő nem éri el az 1 évet, az előtörlesztés díjmentes.

A gyorskölcsönök jellemzői:

• Rendkívül gyors, akár 24 órán belül rendelkezésre áll.
• A felvehető összeg 40-50 ezer forinttól kezdődik és jellemzően 1 millió forintig terjedhet.
• A futamidő akár 2-3 hónap is lehet, a maximum általában 18-24 hónap.
• Az igényléshez betöltött 18. életév, állandó magyarországi lakcím kell.
• Az igénylőnek rendszeres jövedelemmel kell rendelkeznie.

Főbb buktatók:

• Semmiképp nem szabad gyorskölcsönt (sem) felvenni a mindennapi élet finanszírozására. Fizetési előlegként drága mulatság a gyorskölcsön és hamar adósságspirálba kerülhetünk.
• A gyorskölcsönökhöz olyan szolgáltatások kapcsolódhatnak - pl. otthoni szolgáltatás -, amelyek jól hangzanak, hiszen személyesen, kézbe adják a hitelösszeget és a törlesztőrészletekért is személyesen jönnek el. Ugyanakkor ezeknek a szolgáltatásoknak a díja alkalmanként magasabb lehet, mint a havi törlesztőrészlet. Hacsak nem vagyunk rászorulva ilyen szolgáltatásra, semmiképp ne kérjük ezeket. Ezzel jelentősen csökkenthetjük a hitel költségeket. A szolgáltatónak a hitelt ilyen extra szolgáltatások nélkül is rendelkezésre kell bocsátania.
• Vannak szolgáltatók, akik angolszász országokból érkeznek, ahol hetente kapnak fizetést az emberek, s épp ezért a törlesztőrészleteket is hetente szedik be. Ez itthon felesleges macerát jelent számunkra, hiszen a törlesztés összegét előre félre kell tennünk, s nagy lehet a kísértés a hónap közbeni felhasználására. Minden esetben érdeklődjünk, hogy van-e mód havi törlesztésre. A magyar jogszabályok szerint a kölcsönök Teljes Hiteldíj Mutatóját (THM) havi törlesztésű kölcsönök esetében kell kiszámolni, tehát erre elvben módot kell biztosítani az ügyfélnek.
• Minden esetben nézzük meg az ajánlatban a hitel kamatát és a THM értékét. Érdemes a kapott ajánlatot összehasonlítani a bankok személyi hitel ajánlataival. Ezek ugyan magasabb összegről szólnak, s hosszabb futamidővel rendelkeznek, de összességében jóval olcsóbb finanszírozást kínálhatnak. Ha már van bankban vezetett számlánk, amire a fizetésünk érkezik, első körben érdemes őket megkeresni, hiszen a hitelbírálati időt nagyban lerövidítheti, hogy a saját bankunk már ismeri a "számlamúltunkat".