Megtakarítási számla kalkulátor

Megtakarítási számla

A megtakarítási számla előnyei

A lekötött betéteknél elveszhet a teljes kamat, ha a vállalt lekötési idő előtt feltöröd a betétet, és kiveszed a pénzed. Ezzel szemben a megtakarítási számláknál vagy takarékszámláknál nem kell lekötnöd a pénzt, és a napi kamatozás miatt bármikor kamatveszteség nélkül hozzáférhetsz a megtakarításodhoz, vagyis maximálisan rugalmas, és még kamatot is biztosít.

A megtakarítási számlát elképzelheted úgy is, mint egy folyószámlát, amit kifejezetten megtakarítási célra tudsz használni. Nem véletlen, hogy a folyószámládon tartott pénz után is kapsz lekötés nélkül kamatot, igaz, ennek a mértéke igen csekély, főleg a banki díjakhoz képest.

A megtakarítási számla hátrányai

A megtakarítási számla hátránya, hogy szinte biztosan infláció alatti kamatot fog fizetni. A kamatjövedelem után adóznod kell, hacsak nem TBSZ-en keresztül fizeted be a pénzt – erről lejjebb bővebben is írunk. A számlanyitásnak, számlavezetésnek és a bankon kívüli átutalásnak költségei lehetnek.

A megtakarítási számla után kapott látra szóló kamatok 2013 óta az 1 százalékot sem érik el átlagban, voltak ráadásul évek, mikor a 0 százalékhoz közelítettek. Növekedésről csak a 2022-es évtől beszélhetünk, mikor az infláció, a jegybanki alapkamat és a lakáshitelek átlagos kamata is emelkedésnek indult.

Megtakarítási számla kalkulátor

Ha megtakarítási számlát keresel, sokat segíthet a választásban a money.hu saját fejlesztésű megtakarítási számla kalkulátora. Csak add meg, mennyi pénzt tennél a megtakarítási számlára, és hogy milyen futamidővel számolsz, és megmutatjuk, milyen ajánlatok közül választhatsz, és melyikkel mennyi pénzed lesz várhatóan.

Ha szeretnéd, egy-egy adott pénzintézetre is tudsz szűrni, valamint beállíthatod, hogy a kamatot kamatadóval, szochóval és számlavezetési díjjal csökkentetten mutassuk meg neked – ezeket a részletes keresésben tudod beállítani.

A kalkulátor segítségével könnyebb a megtakarítási és takarékszámlák összehasonlítása, mert kamatozás, EBKM és futamidő szerint láthatod az ajánlatokat. Konkrét választ kapsz tehát arra, hogy mennyi pénzed lesz, ha egyik vagy másik konstrukciót választod.

A rövid leírásban összefoglaltuk a további információkat, amik még hasznosak lehetnek: megtalálod itt, hogy TBSZ-en keresztül köthető-e az adott ajánlat, illetve megmutatjuk a kamatozás és a kamatjóváírás gyakoriságát, a betétfeltörési opciókat és a betéthez kapcsolódó legolcsóbb bankszámlát.

Megtakarítási számlák összehasonlítása

Összehasonlítunk néhány népszerű megtakarítási számlát – ha konkrét és naprakész összegekre vagy kíváncsi, használd a megtakarítási számla kalkulátorunkat.

OTP megtakarítási számla

Az OTP Takarékszámla kamatprémiumot akkor fizet a lényegében nulla értékű (0,01%-os) kamatbázis felett, ha minden hónapban legalább 10.000 forintot fizetsz be a takarékszámládra. Minél nagyobb a befizetés, annál nagyobb a jutalom kamat is, de ez a növekedés havi 40.000 forint befizetés után megáll, ilyenkor +0,2% a kamatprémium. A kamat mértéke nem garantált, a futamidő során változhat.

Az OTP Takarékszámla napi kamatozású, azaz az éves kamat 365-öd részét minden nap kifizetik, amíg a pénzed a számlán van. A kamatot havonta, a következő hónap első napján írják jóvá a lekötési időtől függetlenül. A betét kamatos kamatozású, azaz a kamatra is kamatot fizet. Az OTP Takarékszámla bármikor feltörhető, kamatveszteség nélkül vehetsz ki belőle pénzt. TBSZ-en keresztül nem leköthető. Az OTP Takarékszámla fenntartása díjmentes, ha rendelkezel mellette OTP-s bankszámlával.

Az OTP Lakossági megtakarítási számla, Persely számla, Elektronikus megtakarítási számla, Prémium megtakarítási számla és Prémium Plusz megtakarítási számla lényegében nem fizet kamatot (EBKM: 0,01%), ugyanakkor számlavezetési díjat kell utána fizetni (kivéve Persely, ami díjmentes).

Gránit Bank megtakarítási számla

A Gránit Bank Megtakarítási számla többféle futamidővel elérhető. Kamatozása napi és fix, a kamatjóváírás havonta történik. A számláról kamatveszteség nélkül vehetsz ki pénzt bármikor.

A Gránit Bank Prémium számlacsomagjához automatikusan Prémium Megtakarítási Számlát kapsz, ami jegybanki alapkamat – 1,70% mértékű kamatot fizet a megtakarítás 10 millió forintot meg nem haladó részére. Ezt naponta jóváírják, így a kamatos kamat miatt az éves hozam ennél nagyobb is lehet.

A Gránit Kamat Plusz számlacsomag egy teljes értékű bankszámla. Az alapkamat alatt 3%-kal fizet. Ennek a feltétele, hogy minden hónapban legalább 200.000 forint jövedelem érkezzen be a számlára (ennek hiányában a kamat 0,01%).

A Gránit Megtakarítási számla a számlaegyenleg 500.000 forint alatti részére fixen 2%, az afeletti részére fixen 2,5% kamatot fizet. A megtakarítási számla díja havi 100 forint, de akciósan ettől eltekintenek. Napi kamatjóváírású, kamatot havonta fizetnek.

MagNet Bank megtakarítási számla

A MagNet Apránként Megtakarítási Programja a jegybanki alapkamatnál 2,5%-kal fizet kevesebbet. Ha legalább 3 hónapig rajta tartod a pénzed, 0,2% kamatprémiumot kaphatsz.

A MagNet Bank Adócsillapító Tartós Megtakarítási Számlája (TMSZ) a jegybanki alapkamathoz képest –4,00% kamatot fizet. Ez lényegében egy tartós befektetési számla (TBSZ), ami alapvetően 3-5 évre optimális, de betétlekötés nélkül is biztosít kamatot. Legalább 50.000 forintot kell elhelyezned rajta, a kamatfizetés évente egyszer történik. Adócsillapító TMSZ-ről nem kötheted le ezeket a betéteket: Mentor-Szféra Plusz, Aktív Plusz, Prizma Forint betét, Apránként Megtakarítási Program.

Tartós befektetési számla (TBSZ)

A tartós befektetési számla (TBSZ) egy olyan megtakarítási számla, ami 3 év után kamatkedvezményt, 5 év után kamatadómentességet biztosít.

Kétfajta TBSZ számla létezik:

1. Az egyikben csak bankbetét jellegű befizetések helyezhetőek el,
2. a másik típusú TBSZ-re értékpapírokat (befektetési alapokat, kötvényeket, részvényeket) vásárolhatsz.

A kettőt nem lehet keverni, vagy egyiket, vagy másikat lehet választani.

A TBSZ működése és adózása

A TBSZ adózása 2025. január 1-től kötött szerződés esetén:

• 0. év: gyűjtőév, a számlanyitás évének végéig tart
• 1-3. év: 15% kamatadó, 13% szocho (összesen: 28%)
• 3-5. év: 10% kamatadó, 8% szocho (összesen: 18%)
• 5. év leteltekor: 0% kamatadó, 0% szocho

Első lépésben TBSZ számlát kell nyitnod, ahol a törvény által előírt minimum összeget, legalább 25.000 forintot el kell helyezned.

A megnyitás időpontjától december 31-ig tartó időszakot gyűjtőévnek, 0. évnek vagy felhalmozási időszaknak nevezzük, ami azt jelenti, hogy a számlanyitási év végéig lehet pénzt befizetni, egy vagy több részletben, utána már nem.

A felhalmozási időszak után kezdődik a lekötési vagy befektetési időszak, amikor pénzt befizetni már nem tudsz, és a pénzkivétel is a számla megszűnésével, valamint adózási kötelezettséggel járna.

A TBSZ-ben tartott összeg 3 év elteltével – a számlanyitás évét nem számolva – kamatkedvezményessé válik, ilyenkor a kamatadó 15%-ról 10 százalékra, a szocho 13%-ról 8 százalékra csökken. A 3. évtől kiveheted a teljes összeget vagy annak egy részét (részkifizetés), de dönthetsz úgy is, hogy további két évig fenntartod a TBSZ-ed.

A TBSZ az 5. év leteltével válik kamatadómentessé. A TBSZ ezzel megszűnik, te pedig dönthetsz, hogy az összeget újabb TBSZ-re fizeted be, vagy felveszed.

A TBSZ mint rendszeres megtakarítás

Ha havi rendszerességgel szeretnél megtakarítani, akkor erre nem a TBSZ a legjobb megoldás, mivel arra csak a számlanyitás évében tudsz havi összegeket befizetni, később egyáltalán nem. De ez nem azt jelenti, hogy a TBSZ egyáltalán nem alkalmas rendszeres megtakarításra.

Ebből következően két lehetőséged van, ha rendszeres megtakarításban gondolkodsz:

1. több banknál is nyitsz egy-egy TBSZ-t ugyanabban az évben,
2. ugyanannál a banknál indítasz évente egy TBSZ-t.

Az első esetben ugyanabban az időben fognak lejárni a TBSZ-eid, de eltérő bankoknál. A második esetben csak egy banknál kell figyelemmel kísérned a TBSZ számláidat, de a lejáratuk eltérő lesz.

Arra nincs lehetőség, hogy jobb kamatozásért másik bankhoz vidd át a TBSZ számlát, mert az a számla megszüntetésével járna, de az adott bank konstrukciói közül a legtöbb esetben kiválaszthatod a számodra legmegfelelőbbet.

Gyakran ismételt kérdések a TBSZ-ről