Gránit Bank lakáshitel ajánlatai és kalkulátor

Miért ajánlja a money.hu szakértője a Gránit Bank Lakáshitelt?

3 havi kamatperiódusú Lakáshitel

A Gránit Bank 3 havi kamatperiódusú lakáshitele referencia kamathoz, azaz 3 havi BUBOR-hoz kötött.

A hitel kamata igazodik a pénzpiaci folyamatokhoz, tehát folyamatosan változik, emelkedhet és csökkenhet is 3 havonta a futamidő teljes tartama alatt.

Igényelhető 24 havi türelmi idővel is, így az első 2 évben csak kamatfizetési kötelezettség van.

A hitel futamideje minimum 5 év, maximum 35 év lehet, a hitelösszeg minimum 1 millió Ft.

Ez a konstrukció akkor lehet ideális számodra, ha bízol a piaci folyamatok kedvező alakulásában, és nem szeretnéd hosszabb kamatperiódusra fixálni a hiteledet, ugyanakkor van elegendő pénzügyi tartalékod, amennyiben kamatemelkedésre kerül sor.

5 éves kamatperiódusú Lakáshitel

Az 5 éves kamatperiódusú Lakáshitel középtávon kiszámíthatóságot nyújt, mert kamatperióduson belül (5 év) a jelzáloghitel kamata nem változhat.

5 évet követően a hitel kamatozása, a banktól függetlenül a mindenkori 5 éves referenciahozama alapján változik (emelkedhet vagy csökkenhet). 

A konstrukció igényelhető 24 hónap türelmi idővel is, a türelmi idő alatt az ügyfélnek csak kamatfizetési kötelezettsége van.

A minimum felvehető hitelösszeg 1 millió Ft, a legrövidebb futamidő 5 év, a leghosszabb 35 év lehet.

Érdemes az 5 éves kamatperiódust választanod, ha nem szeretnéd, hogy a törlesztőrészleted folyamatosan változzon, de 5 éven túl bízol a piaci környezet javulásában és a kamatok csökkenésében.

10 éves kamatperiódusú Lakáshitel

Hosszú távon kiszámítható, mert kamatperióduson belül (10 év) a jelzáloghitel kamata nem változik.

10 évet követően a hitel kamatozása, a banktól függetlenül, a mindenkori 10 éves referenciahozama alapján változik (emelkedhet vagy csökkenhet).

Szintén igényelhető türelmi idős konstrukcióban, melynél 24 hónapon keresztül csak kamatfizetési kötelezettséged van, a tőke törlesztését a 25. hónaptól kell megkezdeni.

A választható futamidő 5-35 év lehet, az igényelhető hitelösszeg minimum 1 millió Ft.

Amennyiben a hosszú távú kiszámíthatóság a legfontosabb számodra, érdemes 10 évre fixálnod a kamatodat és ezáltal a törlesztőrészletedet.

Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele

A többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele igényelhető új lakás vásárlására, új lakás építésére, használt lakásvásárlásra.

A kölcsön minimális összege: 1.000.000 Ft

A kölcsön maximális összege:    

• 10.000.000 Ft, ha 2 gyermek után veszitek igénybe az  új lakás esetén járó 2,6 millió Ft vagy használt lakás vásárlás esetén járó 1,43 millió Ft CSOK támogatást.
• 15.000.000 Ft, ha 3 vagy több gyermek után veszitek igénybe  az  új lakás esetén járó 10 millió Ft vagy használt lakás vásárlás esetén járó  2,2 millió Ft CSOK támogatást, valamint ha 4 vagy annál több gyermek után igénylitek a 2,75 millió CSOK-ot.

A hitel futamideje minimum 5 év, maximum 25 év lehet.

Az OTK hitel jelenleg a legkedvezőbb feltételű lakáshitel. Amennyiben megfeleltek a feltételeknek mindenképpen ezt érdemes választanotok, hiszen a futamidő teljes tartamára élvezhetitek az alacsony kamatot és a kiszámíthatóságot. Természetesen kiegészíthető piaci kamatozású lakáshitellel is, amennyiben a hitelösszeg maximuma nem elegendő ingatlancélotok megvalósítására.

Szabad felhasználású jelzáloghitel 3 havi kamatperiódussal

A 3 havi kamatperiódusú jelzáloghitel referencia kamathoz, azaz 3 havi BUBOR-hoz kötött. Kamatozása a mindenkori pénzpiaci kamatokhoz igazodik (emelkedhet vagy csökkenhet).

Az igényelhető minimum hitelösszeg 1 millió Ft. A hitel futamideje minimum 5 év, maximum 30 év lehet.

Amennyiben nem szeretnéd fixálni a hiteledet és a kamatkörnyezet kedvező alakulására számítasz hosszú távon, érdemes ezt a konstrukciót igényelned.

Szabad felhasználású jelzáloghitel 5 éves kamatperiódussal

Középtávon kiszámítható, mert kamatperióduson belül (5 év) a jelzáloghitel kamata nem változik.

5 évet követően a hitel kamatozása, a banktól függetlenül, a mindenkori 5 éves referenciahozama alapján mozog (emelkedhet vagy csökkenhet).

A Gránit Bank nem vizsgálja, hogy mire költöd a jelzálogfedezet mellett felvett szabad felhasználású hiteledet. Így felhasználhatod akár felújításra, autóvásárlásra, ingóság vásárlásra, esküvőre, utazásra, vagy akár továbbtanulásra is

A futamidő 5-30 év között lehet, a minimálisan felvehető kölcsönösszeg 1 millió Ft.

Érdemes az 5 éves kamatperiódust választanod, ha szeretnéd középtávon fixálni a havi törlesztő részletedet, de a futamidőn belül, a fixálás lejárta után, a kamatok csökkenésére számítasz.

Szabad felhasználású jelzáloghitel 10 éves kamatperiódussal

Hosszú távon kiszámítható, mert kamatperióduson belül (10 év) a jelzáloghitel kamata nem változik.

10 évet követően a hitel kamatozása, a banktól függetlenül, a mindenkori 10 éves referenciahozama alapján mozog (emelkedhet vagy csökkenhet).

A felvett hitelösszeg szabadon felhasználható. Minimálisan 1 millió Ft-ot tudsz igényelni, 10-30 éves futamidőre.

A 10 éves fix kamatperiódus hosszú távú biztonságot jelenthet neked, hiszen a piaci, gazdasági körülmények változása nincs hatással a kamatodra és a törlesztőrészletedre.
Ugyanakkor minél hosszabb időre fixálod a kamatot, azaz minél kevesebb kamatperiódusból áll a futamidő, a hitel kamata annál magasabb lehet.

A Gránit Bank lakáshitelei széles körben felhasználhatóak. A pénzintézet önállóan forgalomképes ingatlanok fedezete mellett nyújt hitelt.

Ilyen fedezet lehet:

• lakóingatlan, (családi ház, ikerház, sorház, lakás),
• üdülő, hétvégi ház, nyaraló, 
• garázs, gépkocsi beálló, tároló (önállóan forgalomképes, csak kiegészítő fedezetként), 
• tároló (kiegészítő fedezetként). 

Garázs és tároló csak a lakással együtt fogadható be fedezetként. A fedezetül elfogadott ingatlanok értékbecslő által meghatározott forgalmi értéke ingatlanonként el kell, hogy érje az 5 millió forintot, garázsnál az 1 millió forintot.

A Gránit Bank lakáshitel kínálata a következő lakáscélok megvalósításához kínál hitelt:

• Lakásvásárlás: A kölcsön célja lehet használt, vagy új építésű, önállóan forgalomképes lakóingatlan megvásárlása (családi ház, társasházi lakás, nyaraló).
• Lakásépítés: Új, önállóan forgalomképes lakóingatlan építésének finanszírozása (családi lakóház építése, családi házon tetőtér beépítéssel, emeletráépítéssel külön bejáratú, önállóan forgalomképes új lakás kialakítása).
• Lakásbővítés: A meglévő lakás beépített térfogatának a lakásfunkcióval összefüggő vízszintes és/vagy függőleges irányú növelése érdekében építési engedéllyel végzett építési munka .
• Lakásfelújítás: A kölcsön célja lehet családi ház, társasházi lakás, üdülő vagy hétvégi ház felújítása.
• Lakáskorszerűsítés: Olyan, bejelentési kötelezettséghez nem kötött, építési munkálatokra is igényelhető lakáshitel a banktól, melynek végeztével az ingatlan állaga műszakilag megújul (pl. nyílászáró csere).
• Hitelkiváltás: Korábban nyújtott – nem GRÁNIT Bank által folyósított – lakáscélú, vagy nem lakáscélú kölcsön kiváltására is igényelhető lakáshitel. Lakáscélú hitel kiváltásnak minősül, ha a kiváltandó hitelt a vonatkozó szerződésben is megfogalmazott hitelcélokra nyújtották: lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése, felújítása.

1. Érdeklődés
2. Előzetes hitelbírálat (online, illetve bankfiókban)
3. Értékbecslés
4. Hiteligénylés benyújtása
5. Hitelbírálat
6. Hitelszerződés megkötése
7. Földhivatali ügyintézés
8. Folyósítás

SZEMÉLYES DOKUMENTUMOK

• Személyazonosság igazolására alkalmas okmány 
• Lakcímkártya
• Adóigazolvány

JÖVEDELEM IGAZOLÁSÁRA SZOLGÁLÓ DOKUMENTUMOK

• Lakossági folyószámla/bankszámla kivonat (utolsó 6 teljes havi eredeti vagy internetről letöltött kivonat). Az igénylők valamennyi lakossági folyószámla- valamint hitelkártya számla kivonata szükséges!
• GYED, GYES, családi pótlék folyósításának igazolása: az utolsó 6 teljes havi bankszámlakivonattal, vagy az ellátást folyósító intézet 30 napnál nem régebben kiállított igazolása).
• Nyugdíj igazolására: nyugdíjas igazolvány fénymásolata, határozat a nyugdíj összegéről, 3 teljes havi számlakivonat, vagy a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság utolsó, 12 hónapnál nem régebbi igazolása az ellátás összegéről.

Alkalmazottak esetén:

• Cégszerűen aláírt munkáltatói jövedelemigazolás (banki formanyomtatványon).
• Amennyiben a jövedelmed nem lakossági folyószámlára érkezik, akkor a munkáltatói jövedelemigazoláson felül NAV jövedelemigazolást is kell kérned az igényléshez.
• Cafeteria: cégszerűen aláírt munkáltatói jövedelemigazoláson.

Saját vállalkozásból vélelmezett jövedelem esetén:

• NAV jövedelemigazolás (30 napnál nem régebbi), a megelőző lezárt adóévről.
• Adó- és köztartozások megfizetését igazoló (30 napnál nem régebbi) eredeti NAV adóigazolás.
• Osztalék: utolsó két egymást követő évben NAV eredeti jövedelemigazolás (30 napnál nem régebbi) és aláírt adóbevallás.

INGATLANRA VONATKOZÓ DOKUMENTUMOK

• Az ingatlan(ok) méretarányos alaprajza, a helyiségek és ezek területének feltüntetésével, amelyet saját magad is elkészíthetsz
• Osztatlan közös tulajdon esetén a használati jog megosztásról szóló ügyvéd vagy közjegyző által ellenjegyzett megállapodás és vázrajz.
• Bérleti szerződés (amennyiben a fedezetül felajánlott ingatlan bérbe van adva).
• Lakásbiztosítási kötvény és a díjfizetés igazolása.

• A kölcsönt igényelheti minden 18. életévét betöltött devizabelföldi vagy devizakülföldi, természetes személy. 
• A hiteligénylők közül a legfiatalabb szereplő életkora a futamidő lejáratának évében nem érheti el a 75. életévet. 
• Igénylőként nem szerepelhetsz negatív információval a Központi Hitelinformációs Rendszerben. 
• Hozzá kell járulnod a KHR-ből (Központi Hitelinformációs Rendszerből) a rendelkezésre álló ügyfél információk lekérdezéséhez. A hozzájárulás megtagadása a kérelem elutasítását eredményezi. 
• Általános feltétel a hiteligénylés időpontját megelőző 3 hónap időtartam alatti rendszeres jövedelem és ennek igazolása.
• Hitelkiváltás esetén további feltétel, hogy a kiváltandó kölcsön törlesztése az elmúlt 12 hónap során késedelemmentes (legfeljebb 10 nappal a törlesztési esedékességhez képest) legyen. 
• A bank kötelező jelleggel bevonja adóstársként az adós házastársát vagy élettársát.
• A fedezetül elfogadott ingatlanok értékbecslő által meghatározott forgalmi értéke ingatlanonként el kell, hogy érje az 5 millió forintot, garázsnál az 1 millió forintot. Az igénylők egyszerre maximum 3 ingatlant ajánlhatnak fel fedezetül.

A bank a fedezetül felajánlott ingatlan forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani. További fedezet felajánlásával az önerő akár kiváltható.

Lakáshitel igénylése esetén a Gránit Bank minimum 20% önerőt kér tőled. Az önerő lehet a saját megtakarításod, lakás takarékpénztári megtakarítás, vagy CSOK támogatás is. 

Babaváró kölcsönt vagy akár személyi kölcsönt is felhasználhatsz önerőként.

Önerő nélkül abban az esetben juthatsz lakáshitelhez, ha pótfedezetet vonsz be az ügyletbe, és az ingatlanok összértéke megfelelő értéket nyújt a kölcsön fedezetére.

Hitelkiváltás és szabadfelhasználás esetén az ingatlanod 75%-áig nyújt kölcsönt a bank.

A Gránit Banknál lehetőséged van Digitális Ügyfélfiókot létrehozni, illetve a bank kalkulátorával előzetes hitelbírálatot végezni.

Ezek a szolgáltatások könnyíthetik és gyorsíthatják az ügymeneted. Lehetőséged van többször is kalkulációt végezni, hogy megtaláld a számodra legkedvezőbb kondíciókat. Az ügyfélfiókon keresztül egyszerű a hiteligénylés, online feltöltheted a szükséges dokumentumokat is.

Ha az összes dokumentum a bank rendelkezésére áll, 2-4 héten belül elbírálásra és folyósításra számíthatsz.

• Amennyiben ingatlant vásárolsz adásvételi szerződést kell kötnöd. Az ügyvédi munkadíj 0,5%-1,5% között van.
• A fedezetként felajánlott ingatlant fel kell becsültetni. Az értékbecslési díj 42.000 Ft. Akció keretében a bank elengedi 1 db ingatlan értékbecslési díját. Ez a díj magába foglalja az első tulajdoni lap és térképmásolat díjat.
• A kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, melynek közjegyzői díja van. A Gránit Bank akció keretében maximum 48 000 Ft-ig visszatéríti a közjegyzői díjat.
• Fedezet bejegyzési díjjal is kalkulálnod kell, ennek költsége 12 600 Ft.
• A folyósítási jutalék mértéke 1%, de akció keretében a bank elengedi ennek teljes díját.
• Az ingatlan biztosítás díja szintén költségként jelentkezik, melynek mértéke attól függ, hogy melyik biztosító melyik konstrukcióját választod.
• Az aktuális akciók és a kondíciók részletes feltételei a Gránit Bank mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.

Jogosult vagy a futamidő alatt bármely törlesztési esedékességkor a kölcsönszerződésben rögzített lejárati idő előtt tartozásodat teljes egészében vagy részben visszafizetni. 

Az előtörlesztési szándékodat írásban, legkésőbb az esedékességet megelőző 15 nappal korábban a Gránit Bank felé be kell jelentened. Az előtörlesztés elszámolása – függetlenül az utalás napjától – csak a törlesztési esedékességi napon történhet. Előtörlesztés esetén a bank díjat számol fel, melynek mértékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza.

Részleges előtörlesztés vagy végtörlesztés esetén az előtörlesztési díj alapesetben 1,5%. Amennyiben más pénzintézeti hitelből történik a végtörlesztés, akkor a költsége 2%.