CIB Bank lakáshitel ajánlatai és kalkulátor

Miért ajánlja a money.hu szakértője a CIB Lakáshitelt?

A CIB Bank Lakáshitel kínálata

• CIB Végig Fix Lakáskölcsön

• CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

• CIB Bank Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel

• CIB 10 Éves Kamatperiódusú Szabadfelhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön

• CIB Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön

CIB Végig Fix Lakáskölcsön

A Végig Fix Lakáskölcsön hitelösszege minimum 1 millió, maximum 100 millió Ft, 11-20 éves futamidő mellett.

Új vagy használt lakás, lakóház vásárlására, építésére vagy lakáshitel kiváltására igényelhető. A kamat a futamidő alatt végig változatlan.

A hitel online igénylésére is lehetőséget biztosít a bank.

Ideális lehet számodra, ha az általad kiválasztott futamidő alatt szeretnéd, hogy a törlesztőrészleted végig ugyanakkora legyen. Ez a konstrukció teljes kiszámíthatóságot biztosít neked, akár hosszabb futamidő mellett is.

CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

A CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel új vagy használt lakás, lakóház vásárlására, építésére vagy lakáshitel kiváltására igényelhető. 

A felvehető hitel 1 millió-100 millió Ft lehet, 10-30 éves futamidő választása mellett. A kamatperiódus 10 évig fix. Szintén igényelhető online, banki sorban állás nélkül.

Érdemes ezt a konstrukciót választanod, ha élni kívánsz a minősített fogyasztóbarát hitel előnyeivel, és emellett szeretnéd hosszabb kamatperiódusban fixálni a kölcsönödet, ezáltal kiszámíthatóvá tenni a havi törlesztőrészletedet.

CIB Bank Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel

A két gyermek után járó CSOK-ot igénybe vevő családok maximum 10.000.000 Ft, a három vagy több gyermek után járó CSOK-ot igénybe vevő családok maximum 15.000.000 Ft összegű, évi 3%-os kamatozású kamattámogatott lakáshitelt igényelhetnek.

A kölcsön futamideje 5-25 év lehet.

Az otthonteremtési kamattámogatott hitel jelenleg a legkedvezőbb konstrukció a lakáshitelek között.

Amennyiben jogosultak vagytok a feltételekre mindenképpen érdemes kihasználni ezt a lehetőséget. Ha nem elegendő a hitelösszeg, kiegészíthetitek piaci kamatozású kölcsönnel.

CIB 10 éves kamatperiódusú Szabadfelhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön

A CIB 10 éves kamatperiódusú Szabadfelhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön, ingatlanfedezet bevonása mellett számtalan célod megvalósítására jelenthet megoldást. Felhasználhatod ingatlanod korszerűsítésére, vásárolhatsz belőle nagyobb értékű ingóságot, gépjárművet, de akár az esküvőd, vagy egy nagyobb utazás költségeit is kifizetheted.

A hitel kamata 10 évig változatlan, 10-20 éves futamidő mellett igényelheted, 1-100 millió hitelösszeg erejéig.

Online igénylés választható ennél a konstrukciónál is.

Ideális megoldás számodra, ha a hosszabb kamatperiódus biztonságát szeretnéd kihasználni. Választhatsz akár hosszabb futamidőt is és nagyobb összegű hitelt is felvehetsz, amennyiben az ingatlanod megfelelő fedezetet nyújt.

CIB Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön

A CIB Végig Fix Szabad Felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsönnél a futamidő fix 15 év, így a törlesztőrészleted végig változatlan marad.

A felvehető hitelösszeg minimum 1 millió, maximum 100 millió Ft, 15 éves fix futamidő mellett.

Online konstrukcióban is igényelheted.

Előnyös lehet számodra a végig fix kölcsön, ha szeretnéd, hogy a teljes futamidő alatt változatlan maradjon a törlesztőrészleted.

A CIB Bank lakáshitelei széleskörű megoldást jelentenek lakáscéljaid megvalósításához, illetve ha ingatlanod fedezetként való bevonása mellett szeretnéd megvalósítani egyéb elképzeléseidet. Felhasználhatod új és használt lakóház vagy lakás vásárlásra, illetve építésére. Korszerűsítheted, bővítheted vele ingatlanodat, telket vásárolhatsz lakóingatlan építése céljából. Építhetsz, vásárolhatsz, korszerűsíthetsz a segítségével hétvégi házat és felhasználhatod akár garázs, gépkocsi tároló vásárlásra is, illetve kiválthatod meglévő lakáskölcsönödet.

A CIB Bank lakáshitel kínálata a következő lakáscélok megvalósításához kínál hitelt:

• új és használt lakóház/lakás vásárlása, 
• lakóház/lakás építése, 
• lakóház/lakás felújítása, korszerűsítése, 
• lakóház bővítése, 
• telek vásárlása, 
• üdülő építése/vásárlása, 
• üdülő felújítása, korszerűsítése, bővítése, 
• gépkocsi tároló építése/vásárlása, 
• lakáskölcsön kiváltása 
• szabad felhasználású hitel ingatlanfedezet mellett

1. Előzetes tájékozódás
2. Kölcsönkérelmi dokumentumok összegyűjtése
3. Igénylőcsomag kitöltése
4. Igénylés elindítása
5. Ingatlan értékének megállapítása
6. Kölcsön bírálat
7. Tájékoztatás a bírálat eredményéről
8. Szerződéskötés és közjegyzői okirat
9. Folyósítási feltételek teljesítése és folyósítás

Személyes dokumentumok

• személyazonosító igazolvány vagy kártyaformátumú vezetői engedély, ezek hiányában útlevél
• lakcímet igazoló hatósági igazolvány, 
• adókártya

Jövedelemigazoláshoz kapcsolódó dokumentumok

• Utolsó 3 havi bankszámlakivonat vagy (90/120 napos) elektronikus bankszámlatörténet, valamennyi más hitelintézeti bankszámláról, ahová a jövedelmed érkezik.
• NAV jövedelemigazolás előző lezárt adóévről (amennyiben a jövedelmed nem bankszámlára érkezik vagy Ptk. szerinti közeli hozzátartozó alkalmazásában állsz vagy olyan cég alkalmazásában állsz, amelynek tulajdonosa Ptk. szerinti közeli hozzátartozó vagy tulajdonrészed van a munkáltató cégben).
• 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás CIB Bank formanyomtatványán.
• Egyéni vállalkozó, cégtulajdonos, őstermelő esetén: 30 napnál nem régebbi saját névre vagy cégre szóló NAV köztartozásmentes igazolás, NAV jövedelemigazolás az előző lezárt adóévről, vállalkozásra szóló NAV igazolás, mely tartalmazza az éves bevételt.
• Nyugdíj és nyugdíjszerű ellátások (öregségi nyugdíj és nyugdíj jellegű ellátások) esetén: Ellátást folyósító szervezettől igazolás, amely tartalmazza a havi folyósított összeget, nyugdíjas igazolvány vagy nyugdíjhatározat, utolsó 3 havi bankszámlakivonat vagy (90/120 napos) elektronikus bankszámlatörténet, valamennyi más hitelintézeti bankszámláról, ahová az ellátás jóváírás érkezik.
• Családi pótlék esetén utolsó 3 havi bankszámlakivonat, ahová az ellátás érkezik, vagy az ellátást folyósító szervtől igazolás.
• CSED, GYES, GYED esetén OEP által kiállított eredeti határozat, vagy utolsó 3 havi bankszámlakivonat, amely tartalmazza az ellátás összegét.

Fedezetre vonatkozó dokumentumok ingatlanonként

•  30 napnál nem régebbi tulajdoni lap a fedezeti- és hitelcéllal érintett ingatlanra
• méretezett alaprajz
• igazolás az értékbecslés díjának megfizetéséről
•  energetikai tanúsítvány
• CIB Bank által meghatározott alaki és tartalmi követelményekkel rendelkező adásvételi szerződés

Hitelkiváltás esetén

•  kiváltandó kölcsönre vonatkozó, 30 napnál nem régebbi tartozásigazolás
• földhivatal által érkeztetett törlési engedély kiváltandó teherre vonatkozóan
• előtörlesztési kérelem más banki hitel kiváltására

• Állandó magyarországi lakcímmel és a lakcímet igazoló hatósági igazolvánnyal kell rendelkezned.
• 18 év feletti, cselekvőképes, devizabelföldinek minősülő magánszemélynek kell lenned, aki rendelkezik magyar hatóság által kiállított, érvényes személyi igazolvánnyal, útlevéllel, vagy jogosítvánnyal.
• Nem szerepelhetsz a központi hitelinformációs rendszerben (KHR) aktív vagy passzív státuszú lejárt tartozással.
• Fedezetként minden önállóan forgalomképes, használatbavételi engedéllyel rendelkező, Magyarország területén fekvő, nem speciális céllal üzemeltetett, magánszemély tulajdonában lévő, vagy magánszemély tulajdonába kerülő ingatlan vagy telek bevonható.
• Az ingatlanok piaci értékének – több fedezeti ingatlan esetén egyenként – el kell érnie az 4.000.000,- Ft értéket.
• Fedezetként elfogadható ingatlanok: 

1. belterületi építési telek, 
2. családi házas ingatlan, 
3. hétvégi ház, üdülő, üdülő telek, 
4. társasházban, vagy lakásszövetkezeti lakóépületben lévő lakás, 
5. társas vagy lakásszövetkezeti üdülőnél külön tulajdonban álló üdülő, 
6. garázs (kizárólag pótfedezetként). 

• CSED, GYED, GYES elfogadható jövedelemként, de csak adóstársként. Tehát az adósnak rendelkeznie kell önálló elsődleges jövedelemmel.
• Támogatott hitel esetén OEP igazolás is szükséges a kölcsönkérelemhez.
• A hitel folyósításának egyik feltétele, hogy egy lakossági bankszámlát nyiss a CIB Banknál.

Lakáshitel igénylése esetén a CIB Bank minimum 20% önerőt kér tőled. Az önerő lehet a saját megtakarításod, lakás-takarékpénztári megtakarítás, vagy CSOK-támogatás.

Babaváró kölcsönt vagy akár személyi kölcsönt is felhasználhatsz önerőként.

Önerő nélkül abban az esetben juthatsz lakáshitelhez, ha pótfedezetet vonsz be az ügyletbe, és az ingatlanok összértéke megfelelő értéket nyújt a kölcsön fedezetére.

Hitelkiváltás és szabadfelhasználás esetén az ingatlanod 80 százalékáig nyújt kölcsönt a bank.

Hiteled elbírálása akkor indul el, ha minden szükséges dokumentum a bank rendelkezésére áll. Ez esetben a kölcsönigénylési folyamat 3-4 hetet vesz igénybe.

Minősített Fogyasztóbarát konstrukciónál 15 munkanapon belül döntést hoz a bank.

A lakáscélú hitelek folyósítását megelőzően és a folyósítást követően többféle költség merül fel:

• Folyósítási díj
• Fedezetminősítés/Értékbecslés díja
• Részleges, teljes előtörlesztési díj
• Szerződésmódosítási díj
• Ingatlan nyilvántartási díj
• Tulajdoni lap lekérdezésének díja
• Térképmásolat lekérdezésének díja
• Vagyonbiztosítás díja

A megjelölt díjak pontos összegét a mindenkori aktuális Kondíciós Lista tartalmazza. 

Az esetleges díjelengedési akciókat a CIB Akciós ajánlata tartalmazza.

A futamidő alatt lehetőséged van hiteled elő- vagy végtörlesztésére. A teljes vagy részleges előtörlesztési szándékodat a bank felé írásban kell jelezned. A pénzintézet az előtörlesztett összeget 5 napon belül elszámolja a hiteledben, és megküldi részedre az új törlesztőrészleted pontos összegét.

A CIB Bank lakáshitelei esetén a teljes vagy részleges előtörlesztési díj az előtörlesztett összeg 1%-a , szabad felhasználású hitel esetén 1,5%-a.

Bármely lakás-takarékpénztári megtakarításból történő részleges előtörlesztés díjmentes.

A CIB Bank lakáshiteleinél, bizonyos konstrukcióknál lehetőséged van online igényelni a kölcsönt, ami jelentősen egyszerűsíti a hitelkérelmi folyamatot. Az online igénylés kényelmes lehet számodra, ha szeretnéd otthonról intézni pénzügyeidet, banki sorban állás nélkül.

Igényelhető termékek:

1. CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
2. CIB Végigfix Lakáskölcsön
3. CIB Bank Otthonteremtési Kamattámogatott Hitel
4. CIB 10 éves kamatperiódusú Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön
5. CIB Végig Fix Szabad felhasználású Ingatlanfedezetes Kölcsön
6. Előminősítő Szolgáltatás

Az igénylés folyamata:

• Bankfiókban való személyes megjelenés nélkül, elektronikusan adhatod le igénylésedet, amennyiben megfelelsz az Ügyféltájékoztatóban meghirdetett feltételeknek.
• Amennyiben támogatott hitelt igényelsz online folyamaton keresztül, akkor a befogadáskor szükséges a fiókban megjelenned a támogatási nyilatkozatok aláírása miatt.
• A cib.hu weboldalon végzett hiteligénylésre vonatkozó kalkulációt és kérdőívet kell kitöltened, megadni az elérhetőségeidet, miután a megadott adatok alapján a CIB tanácsadója felveszi veled a kapcsolatot, és időpontot egyeztettek videóhívásra. 
• Az ajánlatadás, a hiteligénylés befogadása online csatornán keresztül, a hitelbírálat pedig a videóhívás keretében benyújtott dokumentumok, megadott információk alapján történik.
• Csak a jóváhagyást követően, a szerződéskötésre szükséges az általad kiválasztott bankfiókban személyesen megjelenned. A szerződéskötéssel kapcsolatos teendőidről a bank munkatársa telefonon egyeztet veled.

A CIB Jelzáloghitel-vizsgálat szolgáltatása nagy segítség lehet számodra, ha még az ingatlan kiválasztása előtt szeretnéd tudni, pontosan mekkora hitelösszegre lehetsz jogosult. Az előminősítéshez a pénzintézet bekéri a szükséges dokumentumaidat, KHR lekérdezést végez, megvizsgálja a hitelképességedet. A szolgáltatás díja 38.100 Ft.

Az előminősítés eredményeként egy tájékoztató levél készül, mely tartalmazza, hogy meghatározott hiteltermék igénylése esetén, a bank milyen kondíciókkal nyújthat neked kölcsönt. Ez után 6 hónap áll rendelkezésedre, hogy megtaláld a számodra megfelelő ingatlant, és adásvételi szerződést köss rá.

A pontos hitelösszeg végleges meghatározására, az általad kiválasztott ingatlan értékbecslése után, a hitelbírálat folyamatában kerül sor.

Az ingatlannal kiegészített végleges kölcsönigénylésre a hitelkérelem befogadásakor érvényes kondíciók az irányadóak, melyek befolyásolhatják a nyújtható kölcsön összegének mértékét. Ugyanakkor a Jelzáloghitel-vizsgálat Kamatfixálással szolgáltatás keretében, amennyiben 3 hónapon belül benyújtod a végleges hiteligénylést, akkor – amennyiben kedvezőbb az előminősítés során jóváhagyott kamat, azzal a kamattal kaphatod meg a hitelt. Természetesen az aktuális kondíció szerinti kamatot is választhatod, ha a vágleges hiteligényléskor az lesz a kedvezőbb. A Jelzáloghitel-vizsgálat Kamatfixálással szolgáltatás keretében végzett előminősítés is 6 hónapig érvényes, de 3 hónapon túl már nincs lehetőséged az előminősítő levélben szereplő kamatot választani. A Jelzáloghitel-vizsgálat Kamatfixálással szolgáltatás díja 50.800 Ft.