Miért ajánlja a money.hu szakértője az Unicredit Bank Lakáshiteleit?

Az Unicredit Bank Lakáshitel kínálata

• Piaci kamatozású jelzáloghitel
• Stabil Kamat Hitel
• Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel piaci – kamatperiódusonként változó –  kamatozással
• Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (teljes futamidőre rögzített, fix kamattal)
• CSOK Plusz hitel
• Hitelkiváltó jelzáloghitel

Piaci kamatozású jelzáloghitel

Az Unicredit Bank piaci kamatozású hitele igényelhető új vagy használt ingatlan vásárlásra, vagy ingatlan építésre.

A kamatot és a törlesztőrészletet két különböző kamatperiódusra igényelheted 10 éves rögzítéssel. A felvehető hitelösszeg 1-60 millió Ft lehet, a választható futamidő pedig 10-30 év.

Ideális lehet számodra a piaci kamatozású jelzáloghitel, ha nem szeretnéd a hiteled teljes tartamára fixálni a kamatodat, mert a piaci folyamatok kedvező alakulására és a kamatok csökkenésére számítasz.

Stabil Kamat Hitel

A Stabil kamat hitelnél a gazdasági környezet változásai nem gyakorolnak hatást a futamidő alatt a törlesztőrészlet mértékére. Tehát annak ellenére, hogy például a jegybanki alapkamat, a 12 havi budapesti bankközi kamatláb [BUBOR] vagy a szabályozói környezet változik, a Stabil Kamat jelzáloghitel kamata változatlan marad a teljes futamidő alatt. 

Ez a konstrukció teljes kiszámíthatóságot nyújt neked a teljes futamidő alatt, hiszen a kamat rögzítésre kerül az általad kiválasztott futamidő végéig.

Lakáscélú felhasználás és lakáscélú hitelkiváltás esetén a futamidő 6-20 év lehet. A felvehető hitelösszeg minimum 1 millió Ft, maximum 60 millió Ft.

Szabad felhasználás esetén 5-15 év lehet a választható futamidő,  a hitelösszeg pedig 1-60 millió Ft. (2020.07.20-tól a bank akkor fogad be szabad felhasználású jelzáloghitel igénylést, ha annak felhasználása lakáscélra történik és erről az ügyfél a hitelkérelmi adatlapon nyilatkozik.)
Egyéb célú hitelkiváltás esetén 5-10 év lehet a választható futamidő,  a hitelösszeg pedig 1-15 millió Ft.

A hitelt igényelheted 6 vagy 12 hónapos türelmi idővel is, vagyis az első 6 vagy 12 hónapban csak a kamatot kell fizetned, a tőkét nem, ezáltal a havi törlesztő jóval alacsonyabb lesz.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel piaci – kamatperiódusonként változó – kamatozással

Az UniCredit Bank által kínált Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel az MNB által meghatározottaknak megfelelően egyszerű és gyors ügyintézés és  könnyen érthető, előre meghatározott, áttekinthető feltételrendszer mellett igényelhető.

Használt lakás/lakóház megvásárlására és lakáscélú jelzáloghitel kiváltására fordítható. Az igényelhető hitelösszeg minimum 1 millió Ft, maximum 80 millió Ft lehet.

10 éves rögzített kamatperiódussal igényelhető, a futamidő 10-30 év lehet.

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel főbb előnyei, hogy gyorsabb lehet a kölcsönigénylési folyamatod, illetve kedvező kondíciókkal tudsz elő- és végtörleszteni a futamidő alatt.

Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (teljes futamidőre rögzített fix kamattal)

A Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel ötvözi a fogyasztóbarát és a fix hitel előnyeit. 

A rögzített kamatozásnak köszönhetően a teljes futamidő alatt nem változik a törlesztőrészleted, a  gazdasági környezet változásai nem gyakorolnak hatást a futamidő alatt a kamatod és havi törlesztőd mértékére. 

Igényelheted használt lakás, lakóház vásárlására vagy lakáscélú jelzáloghitel kiváltására is.

A választható futamidő minimum 6, maximum 20 év lehet. A hitelösszeg nagysága pedig 1-80 millió Ft.

A végig fix konstrukció teljesen kiszámíthatóvá teszi lakáshiteledet, ezért érdemes ezt választanod, ha nem akarsz kalkulálni az esetleges kamatváltozással, és szeretnéd a teljes futamidő alatt ugyanazt a havi törlesztőt fizetni a bank felé.

CSOK Plusz hitel

A gyermekvállalással elérhető CSOK Plusz hitel gyermekszámtól függően maximum 15-30-50 millió forint összegben vehető igénybe. A kamattámogatott hitel célja lehet használt lakás vásárlása.

Abban az esetben igényelhetitek ezt a hitelt, ha legalább egy gyermeket vállaltok.

A kamattámogatott hitel jellemzői:

• Használt lakás vásárlására egy vállalt gyermek esetén igényelhető 1-15 millió forint, 2 gyermek (legalább egy vállalt) esetén 30 millió forint és három vagy több gyermek (legalább 1 vállalt) esetén 50 millió forint.
• A futamidő 10-25 év lehet.
• Állami kamattámogatást kaphatsz a kölcsön teljes futamideje alatt (25 évig).
• A hitel 12 hónapos türelmi idővel igényelhető, amivel a tőketörlesztés megkezdését későbbre halaszthatod.

A CSOK Plusz hitel kamata 3%, mely igen kedvező a jelenlegi piaci környezetben, vagyis ha jogosultak vagytok rá, mindenképpen érdemes ebben gondolkodnotok. Amennyiben a felvehető hitelösszeg nem lesz elegendő lakáscélotok megvalósításához, kiegészíthetitek valamelyik piaci konstrukcióval.

Hitelkiváltó jelzáloghitel

Az UniCredit Bank megoldást nyújt arra, hogy jelzálogfedezet mellett rendezd az adósságaidat, hiszen kiválthatod:

• lakáscélú jelzáloghiteled,
• szabad felhasználású jelzáloghiteled, és/vagy
• személyi kölcsönödet is.

A hitelösszeg

• lakáscélú jelzáloghitel hitelkiváltás esetén 1-60 millió forint,
• egyéb célú hitelkiváltás esetén 1-15 millió forint lehet.

A futamidő 

• lakáscélú jelzáloghitel kiváltása esetén 10-30 év lehet 10 éves kamatperiódusnál, és 6-20 év lehet ha a teljes futamidőre végig fix kamatozású a hitel.
• egyéb célú hitelkiváltás esetén kétféle kamatperiódust is választhatsz: 5 vagy 10 évet. A futamidő 5 éves kamatperiódusnál 5-10 év lehet, 10 évesnél csak 10 év. Ezeken kívül a teljes futamidőre fix kamatozást is választhatsz 5, 6, 7, 8, 9 és 10 éves futamidőre.

A hitelkiváltó jelzáloghitel ideális lehet számodra, ha szeretnéd kedvezőbbre cserélni már meglévő kölcsönödet, vagy összevonni korábban felvett  hiteleidet.

Az Unicredit Bank lakáshitelei széleskörűen felhasználhatóak. Vásárolhatsz belőle használt vagy új ingatlant, költheted új ház építésére, finanszírozhatsz belőle hétvégi házat, üdülőt, nyaralót, építési telket vagy akár irodát is. Egyedi engedélyezéssel tanyát vagy mezőgazdasági övezetbe sorolt területen lévő lakóházat is vásárolhatsz a pénzintézet által nyújtott lakáshitelből.

Az Unicredit Bank lakáshitel kínálata a következő lakáscélok megvalósításához kínál hitelt:

• új és használt lakóház/lakás vásárlása, 
• lakóház/lakás építése, 
• lakóház/lakás felújítása, korszerűsítése, 
• lakóház bővítése, 
• telek vásárlása, 
• üdülő építése/vásárlása, 
• üdülő felújítása, korszerűsítése, bővítése, 
• fedezeti ingatlanhoz kapcsolódó gépkocsi tároló építése/vásárlása 
• tanya, mezőgazdasági övezeten lévő ingatlan vásárlás (egyedi engedélyeztetés mellett)
• lakáskölcsön kiváltása 
• szabad felhasználású hitel ingatlanfedezet mellett

1. Érdeklődés
2. Előzetes ügyfélminősítés
3. Értékbecslés
4. Hiteligénylés benyújtása
5. Hitelbírálat
6. Hitelszerződés megkötése
7. Földhivatali ügyintézés
8. Folyósítás

 A HITELKÉRELEM BEADÁSÁHOZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK:

• Személyazonosító igazolvány
• Adóigazolvány
• Lakcímet igazoló hatósági igazolvány
• Vállalkozói igazolvány (vállalkozók esetében)
• Munkáltatói igazolás (banki formanyomtatvány)
• NYUFIG igazolás, valamint nyugdíjszelvény (nyugdíjasok esetében)
• Előző havi nyugdíjszelvény és nyugdíjtörzslap (nyugdíjasok esetében)
• NAV jövedelemigazolás (vállalkozó esetében)
• 6 havi céges bankszámlakivonat – (KATA adózott jövedelem esetében)
• NAV jövedelemigazolás (alkalmazottak esetében)
  • ha a munkáltató egyéni vállalkozó
  • ha az ügyfél tulajdonos abban a cégben, amely a munkáltatói igazolást kiállította
  • ha a munkáltatói igazolás kiállítója az ügyfél hozzátartozója vagy maga az ügyfél
• NAV nemleges igazolás köztartozásról saját vállalkozásból származó jövedelem esetén
• Más banknál vezetett számla esetén az utolsó 3 havi, eredeti vagy hitelesített számlakivonat
• A fedezetként szolgáló ingatlan(ok) 30 napnál nem régebbi tulajdoni lapja(i)
• Kitöltött hitelkérelmi adatlap (szükség esetén kiegészítő adatlapok)

Vásárlási hitel esetén

• A megvásárolt ingatlan tulajdoni lapja, ha nem az a hitel fedezete
• Adásvételi szerződés
• Elővásárlási jogról lemondó nyilatkozat osztatlan közös tulajdonban lévő ingatlan vásárlása esetén
• Eladói hitelkiváltás esetén: Cégszerűen aláírt banki nyilatkozat UniCredit formanyomtatványon (rögzített árfolyamon történő végtörlesztés esetén az igazolásnak tartalmaznia kell, hogy a rögzített árfolyamon történő végtörlesztés feltételeinek az eladó megfelel) 

 Építés esetén

• Építési telek tulajdoni lapja (értékbecslőnek átadandó)
• Építési engedélyezési dokumentáció (jogerős építési engedély, műszaki leírás, tervrajz) – értékbecslőnek átadandó
• Felelős Műszaki Vezető/Kivitelező által ellenjegyzett költségvetés Kivitelezővel kötött szerződés (opcionális!)
• Ráépítési megállapodás a telektulajdonossal (amennyiben a jövőbeli tulajdonostól eltér)

Korszerűsítés esetén

• Korszerűsítendő ingatlan tulajdoni lapja
• Engedélyezési dokumentáció (jogerős építési engedély, műszaki leírás, tervrajz)
• Felelős Műszaki Vezető /Kivitelező által ellenjegyzett költségvetés
• Kivitelezővel kötött szerződés (opcionális!)
• A lakóingatlanok korszerűsítése általában nem engedélyköteles tevékenység, ezért a korszerűsítés műszaki feladatainak részletes bemutatását tartalmazó dokumentumokat szükséges ez esetben csatolni..

 ÉRTÉKBECSLÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK:

• Az ingatlan(ok) hivatalos térképmásolata (családi házak és építési telek esetében)
• Társasházi alapító okirat lakásra vonatkozó másolata (társasházi lakások esetében, amennyiben a tulajdoni hányad a tulajdoni lapon nincs feltüntetve)
• Az ingatlan ügyfél által is elkészíthető alaprajza
• Osztatlan közös tulajdon esetén a megosztási szerződés és vázrajz
• Könnyűszerkezetes lakóépület esetén EMI/ETA/egyéb Minőségi Tanúsítvány
• A Felelős Műszaki Vezető személyét igazoló irat, mint: Felelős Műszaki Vezetői névjegyzékbe vételt igazoló érvényes okirat és Felelős Műszaki Vezető nyilatkozata arról, hogy valóban ő felel az adott építkezésért, vagy önkormányzat felé bejelentő okirat arról, hogy ki az adott építkezés Felelős Műszaki Vezetője.

A HITEL JÓVÁHAGYÁSÁT KÖVETŐEN BENYÚJTANDÓ DOKUMENTUMOK:

• Tulajdoni lap, amely igazolja, hogy a Zálogkötelezett tulajdonjoga az ingatlan nyilvántartásba bejegyzésre került és az UniCredit Bank Hungary Zrt. jelzálogjoga illetve ennek biztosítására az elidegenítési és terhelési tilalom legalább széljegyen feltüntetésre került
• A fedezetként felajánlott ingatlanra kötött, a bank zálogjogával terhelt vagyonbiztosítás

Vásárlás esetén

• Az eladó nyilatkozata, amelyben hozzájárul a tulajdonjog átjegyzéshez  

Építés és korszerűsítés esetén

• Az egyes részletek lehívására vonatkozó kérelem
• A hitelcél jogszerű megvalósulását igazoló számviteli bizonylatok, nyilatkozatok
• Amennyiben a használatbavételi engedély határozat kiadásra kerül: a hitelcél jogszerű megvalósulását igazoló végleges és jogerős használatbavételi engedély határozat és földhivatali záradékkal ellátott, épületfeltüntetési változási vázrajz
• Amennyiben a használatbavétel tudomásulvétellel valósul meg: használatbavételi tudomásulvételi eljárásról hozott végzés, építésügyi hatóság által hitelesített másolata és földhivatali záradékkal ellátott, épületfeltüntetési változási vázrajz

• Cselekvőképes, devizabelföldi magánszemélyként igényelhető
• Az igénylő elmúlt már 18 éves, és a hitel lejáratakor nem lesz több, mint 73 éves. Ha az életkorod a hitel lejáratának évében meghaladná a 66 évet, akkor a hitel lejáratáig szóló hitelfedezeti életbiztosítás megkötése javasolt, de nem kötelező.
• A hitelügylet szereplőinek érvényes személyazonosító igazolvánnyal, Magyarországon kiállított lakcímkártyával (állandó vagy tartózkodási hely megjelöléssel) és adóazonosító jellel kell rendelkezniük.
• Az igénylők és fedezeti ingatlan tulajdonosai adósként/adóstársként nem szerepelhetnek a Központi Hitelinformációs Rendszerben negatív tartalmú információval.
• Megfelelő, fedezetként elfogadható ingatlanfedezettel kell rendelkezned.
• Vezetékes telefon vagy mobiltelefonos elérhetőséget vár el a bank.
• Legalább 3 hónapja bármely magyarországi banknál lakossági bankszámlával kell rendelkezned.
• Legalább a mindenkori nettó minimálbérrel rendelkezned kell.
• Legalább 3 hónapos munkaviszonyra lesz szükség az utolsó munkahelyeden, és nem lehetsz próbaidő alatt. Minimum már egy éve vállalkozó, vagy nyugdíjas vagy.
• A kölcsön törlesztése kizárólag az UniCredit Banknál vezetett lakossági számláról történhet, így adósként rendelkezned kell a banknál megnyitott forint lakossági számlával, vagy legkésőbb a hitelszerződés tervezetének elkészültéig meg kell nyitnod azt.

Lakáshitel esetén az Unicredit Banknál az elvárt minimum önerő 20% (egyes esetekben 10%). Tehát az ingatlan – értékbecslő által meghatározott-  forgalmi értékének maximum 80%-ig nyújt hitelt a pénzintézet.

A saját erőd lehet a saját megtakarításod, lakás-takarékpénztári megtakarítás. A Babaváró kölcsön is szolgálhat önerőként, de akár személyi kölcsönnel is fedezhető az elvárt önerő egy része, vagy akár teljes összege, ha elbírja a jövedelmed.

Önerő nélkül abban az esetben juthatsz lakáshitelhez, ha pótfedezetet vonsz be az ügyletbe, és az ingatlanok értéke megfelelő fedezetül tud szolgálni a hitelösszeghez.

A hitelkérelem hiánytalan benyújtásának bank általi elfogadásától számítva általánosan 30 banki munkanap. 

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel (piaci kamatozású), és Stabil Kamat Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel esetén:

▪ amennyiben az értékbecslés már rendelkezésre áll, az ajánlat kiadásától számítva 15 munkanap,

▪ amennyiben az értékbecslés később kerül megrendelésre, az értékbecslés – értékbecslő általi – elkészítésétől számítva 15 munkanap.

• Ügyvédi munkadíj (lakás, ház vásárlás esetén), mértéke a hitelösszeg  0,5-1,5%-a
• Hitelbiztosítéki érték meghatározásának díja (értékbecslési díj), ingatlan típusától függ a fizetendő összeg
• Bank által, a TakarNet rendszerből lekért hiteles tulajdoni lap: 4.800 Ft/lekérés 
• TakarNet rendszerből lekért hiteles térképmásolat: 5.000 Ft/lekérés
• A jelzáloghitel fedezeteként felajánlott ingatlanra jelzálogjog bejegyzése, módosítása esetén 20.000 Ft/bejegyzés, módosítás
• Közjegyzői díj
• Ingatlan biztosítás díja (függ a biztosítótól, az ingatlan értékétől, és az igénybe vett szolgáltatásoktól)

Adósként vagy zálogkötelezettként jogosult vagy a hitelszerződésben rögzített lejárati idő előtt a fennálló tartozásodat részben vagy egészben visszafizetni. Amennyiben előtörlesztési szándékoddal élni kívánsz, köteles vagy e szándékodat az előtörlesztést megelőzően, az általad pontosan megjelölt előtörlesztési időpont előtt – szerződés eltérő rendelkezése hiányában legalább 15 nappal a banknak írásban bejelenteni. Az előtörlesztés napja az a nap, amelyet adósként a fenti írásos bejelentésben meghatározol.

Bármely lakás-takarékpénztári  teljes vagy részleges előtörlesztés, annak lejáratakor díjmentes.
A bank nem számít fel előtörlesztési díjat, ha az előtörlesztés a hitel visszafizetésének biztosítékául kötött biztosítási szerződés alapján történik. 

A három- vagy többgyermekes családok lakáscélú jelzáloghitel tartozásainak csökkentéséről szóló vissza nem térítendő, egyszeri támogatási összegből történő előtörlesztés esetén a támogatás összegére vonatkozó előtörlesztett összeg erejéig nem számít fel előtörlesztési díjat a pénzintézet.

Fix kamatozású hitelek esetén: 1,5%, más hitelintézet által folyósított kiváltás esetén 2,5%

Változó kamatozású hitelek: 

• Kamatperiódus fordulónapján: 1%, más hitelintézet által nyújtott hitel esetén 2%
• Kamatperiódus fordulónapján kívül: 1,5%, más hitelintézet által nyújtott hitel esetén 2,5%

Minősített fogyasztóbarát hitel és CSOK Plusz hitel esetén a részleges és teljes előtörlesztés díja 1%.