Miért ajánlja a money.hu szakértője az Erste Lakáshitelt?

Hosszú kamatperiódusú hitel

Az Erste Bank hosszú kamatperiódusú hitele egy 10 éves kamatperiódusú hitel, mely kiszámítható, hiszen a kamatperióduson belül állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is.

A felvehető hitelösszeg 4 és 100 millió Ft között lehet. 

A futamidő 10-30 év lehet.

A hosszú kamatperiódusú hitel ideális megoldás lehet számodra, ha hosszabb futamidőben gondolkozol (akár 20-30 évben), de emellett szeretnéd, ha a törlesztőrészleted is kiszámítható lenne.

Futamidő alatt végig fix kamatozású hitel

A futamidő alatt végig fix kamatozású hitel egy 20 éves fix kamatú lakáshitel. Kiszámítható, mert a teljes futamidő alatt állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is végig ugyanakkora marad.

A felvehető hitelösszeg 4 millió-100 millió Ft, 20 éves fix futamidő mellett.

Ez a konstrukció a futamidő alatt végig egyenletes törlesztőrészletet biztosít számodra, tehát kitűnő választás, ha a futamidő alatt teljes kiszámíthatóságra törekszel.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

Az Erste Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele hosszú távon kiszámítható, kedvező törlesztőrészletekkel. A hitelbírálat maximum 15 munkanapon belül lezajlik (az értékbecslés rendelkezésre állásától számítva), a folyósítás pedig akár 2 munkanapon belül (a folyósítási feltételek teljesítésétől számítva).

Ebben a két kamatperiódusban igényelheted:

• 10 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel, 
• 20 éves fix kamatozású lakáscélú hitel.

A kölcsön összege minimum 4 millió maximum 100 millió Ft lehet.

A kölcsön futamideje: 

• 10-30 év lehet a 10 éves kamatperiódusú termék esetén és
• 20 év fix a 20 éves fix kamatozású minősített fogyasztóbarát lakáshitel termék esetén.

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel konstrukciói megfelelőek lehetnek számodra, ha hosszú távon kiszámítható törlesztőrészletre vágysz, emellett szeretnél minél gyorsabb banki ügyintézést. Előnyös lehet számodra akkor is, ha a jövőben előtörlesztésen is gondolkodsz, hiszen a fogyasztóbarát hitelek előtörlesztési költsége igen kedvező, mindössze 1%.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Zöld hitelcélokra:

• zöld új lakásvásárlás
• zöld lakásépítés
• zöld korszerűsítés
• zöld felújítás 30
• zöld felújítás BB / zöld felújítás közel nulla

Ezen hitelcélokra 0,50% kamatkedvezményt nyújt a bank, illetve hitelügyletenként 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai Tanúsítvány díját visszatéríti, annak összegével megegyező mértékben.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Az Erste Bank a Szabad felhasználású jelzáloghitelét a hosszú kamatperiódusú konstrukcióban igényelheted. A választható kamatperiódus 5 illetve 10 év lehet, a futamidő 5-20 év illetve 10-20 év lehet. A hitelösszeg minimum 4 millió maximum 50 millió Ft.

CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön

A gyermekvállalással elérhető CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön gyermekszámtól függően maximum 15-30-50 millió forint összegben vehető igénybe. A kamattámogatott hitel célja lehet

• Új lakás vásárlása
• Új lakás építése
• Használt lakás vásárlása
• Meglévő lakás bővítése

A hitel futamideje minimum 10 év, maximum 25 év.

A CSOK Plusz kamattámogatott kölcsön jelenleg a legkedvezőbb jelzáloghitel konstrukció. Amennyiben megfeleltek a feltételeknek, mindenképpen érdemes ezt választanotok a kedvező kamatozás és a kiszámíthatóság miatt. Ha a hitelösszeg nem elegendő a lakáscélotok megvalósításához, kiegészíthetitek piaci kamatozású lakáshitellel.

Az Erste Bank széles kölcsönpalettát kínál a különböző lakáscélok megvalósításához. Legyen szó új vagy használt lakás vásárlásról, telekvásárlásról, építkezésről, lakáskorszerűsítésről, vagy meglévő lakáshiteled kiváltásáról többféle konstrukció közül választhatod ki a számodra legkedvezőbb megoldást.

Az Erste Bank lakáshitel-kínálata a következő lakáscélok megvalósításához nyújt hitelt:

• Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.
• Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására. 
• Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generálkivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő. 
• Lakásfelújításra: azaz lakó- és üdülőingatlan egészére vagy annak egy részére kiterjedő felújításnak, általános javítási munkálatainak finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok 
• Lakáskorszerűsítésre: azaz meglévő lakóépület komfortfokozatának növelése céljából elvégzendő munkálatokra (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése; fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs; központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások alkalmazását is; az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat; a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése) 
• Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltás

• Tanácsadás

• Kérelem benyújtása

• Értékbecslés

• Hitelkérelem bírálata

• Szerződés feltételek ellenőrzése

• Szerződéskötés

• Folyósítási feltételek ellenőrzése

• Kölcsön folyósítása

Személyes dokumentumok

• személyazonosság igazolására alkalmas okmány (személyi-vagy személyazonosító igazolvány, kártya formátumú jogosítvány, vagy ezek hiányában útlevél)
• lakcímkártya

A jövedelem igazolásának dokumentumai

• alkalmazotti jövedelem esetén: lakossági bankszámlakivonat utolsó 3 hónap munkabérszámla, vagy lakossági bankszámla kivonat utolsó 1 hónap munkabérszámla + munkáltatói Igazolás
• céges jövedelem esetén: Adóhatóság által kiállított jövedelemigazolás és Adóhatóság által kiállított nemleges köztartozási igazolás a vállalkozásról.
• nyugdíjas igénylő esetén: a befogadás évére vonatkozó NYUFIG értesítő levél vagy a nyugdíjat folyósító szerv 12 hónapnál nem régebbi igazolása.
• CSED, GYED, GYES: csak adóstárs esetén elfogadható, 12 hónapnál nem régebbi határozatot + 1 havi lakossági bankszámlakivonatot kell benyújtanod, amire az összeg megérkezett.
• Családi Pótlék: Kormányhivatal 12 hónapnál nem régebbi határozata, plusz 1 havi bankszámla, amire a családi pótlék megérkezett.

A hitelcél igazolásának dokumentumai

• 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap a hitelcél ingatlanról
• 60 napnál nem régebbi helyszínrajz vagy térképmásolat (családi ház, ikerház, sorház, vagy épülő társasházi lakás esetén)

Lakásvásárlás:

• adásvételi szerződés
• energetikai tanúsítvány
• ügyvéd által ellenjegyzett letéti szerződés

Lakáscélú jelzáloghitel kiváltás:

• eredeti hitel céljának igazolása
• hitelcél megvalósulásának igazolása
• igazolás a fennálló tartozásról

• A hitelt olyan nagykorú, az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek. 
• Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.
• Ha van házastársad/élettársad, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.
• A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolnod kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozások összegét és a havi törlesztőrészleteket. 

A bank minimális elvárása:

• egy hiteligénylő esetén legalább 175.000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása,
• több hiteligénylő esetén, együttesen legalább 260.000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása 

• A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonásával. Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítja meg az Erste Bank a felvehető hitel összegét.
• A lakáscélú hitelek jelzálogalapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges.
• A szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől függ. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
• A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). 
• A bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.    
• CSED, GYED, GYES elfogadható jövedelemként, de csak adóstársként. Tehát az adósnak rendelkeznie kell önálló elsődleges jövedelemmel.
• Támogatott hitel esetén NEAK igazolás is szükséges a kölcsönkérelemhez.
• A hitel folyósításának egyik feltétele, hogy egy lakossági bankszámlát nyiss az Erste Banknál.

Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlanfedezet mellett is szükséged van önerőre, hiszen a bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani. Tehát alapesetben 1 ingatlan bevonása mellett 20% önerővel minimum rendelkezned kell (egyes esetekben 10%).

Az önerő lehet saját megtakarítás, lakás-takarékpénztári megtakarítás, Babaváró kölcsön, vagy akár személyi kölcsön is.

Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.

Természetesen az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő mértékét.

Az Erste Bank piaci lakáshitel konstrukcióinál, a dokumentumok hiánytalan leadása után optimális esetben 2-3 hét múlva  számíthatsz döntésre és szerződéskötésre.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanapon belül eldöntik a kölcsönkérelmedet.

A lakáscélú hitelek folyósítását megelőzően és a folyósítást követően többféle költség merül fel:

• Ingatlan vásárlása esetén adásvételi szerződést kell kötnöd. Az ehhez kapcsolódó ügyvédi munkadíj 0,5%-1,5% között mozog.
• A fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége ingatlanonként jelenleg 46.000 Ft. Ha építési engedély-köteles munka finanszírozására is sor kerül, akkor az építési költségvetés alapján műszaki szakértésre is szükség van, melynek díja 29.000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a bank által kijelölt szakértők végzik el. Az ingatlanszakértői díjakat az aktuális akciók keretében a bank a kölcsön folyósítását követően jóváírja.
• Az Erste Bank leellenőrzi a fedezetül felajánlott ingatlant (ingatlanokat), melyhez 30 napnál nem régebbi tulajdonilap-másolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorházi lakás fedezete esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolatot szükséges benyújtani. A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TakarNetből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TakarNetből lekért térképmásolat díját az aktuális akciók keretében legtöbb esetben elengedi a bank.
• A kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, amelyért közjegyzői munkadíjat szükséges fizetned. A hitelügyletedhez kapcsolódó közjegyzői díjat maximum 50.000 Ft erejéig, akció keretében, a folyósítást követően visszatéríti a bank. 
• Az ingatlanfedezet(ek)re az Erste Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási illetéke 20.000 Ft/ingatlan.
• A hitel folyósításakor a bank folyósítási jutalékot számol fel, melyet készpénzben kell befizetni. A folyósítási jutalék mértéke az aktuális akciók keretében általában teljesen elengedésre kerül.
• A fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást kell kötnöd. A lakásbiztosítás díja függ az ingatlan értékétől, paramétereitől és attól, hogy melyik biztosítót választod.
• Az aktuális akciók és a kondíciók részletes feltételei az Erste Bank mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.

Jogosult vagy a hiteled részleges vagy teljes előtörlesztésére.  Az előtörlesztési szándékodról írásban, a bank által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon értesítened kell a bankot. Ilyen esetben a bank veled egyeztetve vagy a havi törlesztőrészletek összegét csökkenti vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés összegét a bank a soron következő törlesztőrészlet esedékességgel együtt írja jóvá, amennyiben az esedékes törlesztőrészlet megfizetésre került.

Részleges előtörlesztés vagy végtörlesztés esetén az előtörlesztett/végtörlesztett összeg 2%-a, amennyiben jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott szerződés és az elő/végtörlesztésre nem kamatfordulókor kerül sor.

Egyéb esetekben: 1,5%.

Minősített Fogyasztóbarát és CSOK Plusz termék esetében az előtörlesztett/végtörlesztett összeg 1%-a az előtörlesztési díj.

Az Erste Bank egyedi szolgáltatásának lényege, hogy számodra a pénzintézet még azelőtt hitelbírálatot végez és a hitelkérelmedet jóvá is hagyja, hogy megtaláltad volna a megvásárolandó ingatlanodat.

A kölcsönkérelemben meg kell tudnod jelölni, hogy várhatóan mennyi lesz az ingatlanod értéke, mekkora hitelre lesz szükséged, milyen futamidőt szeretnél, és melyik konstrukciót választod. A kölcsönkérelemhez a célingatlan dokumentációján kívül minden, a normál hitelbírálathoz szükséges dokumentumot csatolnod kell. Az előbírálatnál munkáltatói igazolásra is minden esetben szükség van (akkor is, ha 6 havi bankszámlakivonattal igazolod munkabéredet).

A bank az általad megadott várható ingatlanérték, a kiválasztott futamidő és az árazási sáv, valamint az igazolt jövedelmed alapján elvégzi a hitelbírálatot, aminek eredményeként, egy konkrét hitelösszegre és futamidőre szóló ajánlatot kapsz, mely hitelfelvételi kötelezettséggel nem jár számodra. Az ajánlat érvényességi ideje (ami 3 vagy 6 hónap lehet) az ügyfél minősítésétől függ. Amennyiben az ajánlat érvényességi idején belül megfelelő hitelcélt és fedezetet tudsz felajánlani, úgy megkaphatod az ajánlatban szereplő hitelt.