Erste Bank lakáshitel ajánlatai és kalkulátor

Miért ajánlja a money.hu szakértője az Erste Lakáshitelt?

Hosszú kamatperiódusú hitel

Az Erste Bank hosszú kamatperiódusú hitele egy 5 éves vagy 10 éves kamatperiódusú hitel, mely kiszámítható, hiszen a kamatperióduson belül (5 vagy 10 év) állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is.

A hosszú kamatperiódusú hiteleket  jellemzően magasabb kamattal lehet felvenni, mint a rövid kamatperiódusúakat.

A felvehető hitelösszeg 4 millió-100 millió Ft között lehet. 

5 év–30 év a futamidő 5 éves kamatperiódusú termék esetén. 

10 év–30 év, 10 éves kamatperiódusú termék esetén.

A hosszú kamatperiódusú hitel ideális megoldás lehet számodra, ha hosszabb futamidőben gondolkozol (akár 20-30 évben), de emellett szeretnéd, ha a törlesztőrészleted is kiszámítható lenne 5-10 év távlatában.

Futamidő alatt végig fix kamatozású hitel

A futamidő alatt végig fix kamatozású hitel egy 15 vagy 20 éves fix kamatú lakáshitel. Kiszámítható, mert a teljes futamidő alatt állandó a jelzáloghitel kamata, és így a törlesztőrészlet is végig ugyanakkora marad.

A felvehető hitelösszeg 4 millió-100 millió Ft, 15 vagy 20 éves fix futamidő mellett.

Ez a konstrukció a futamidő alatt végig egyenletes törlesztőrészletet biztosít számodra, tehát kitűnő választás, ha a futamidő alatt teljes kiszámíthatóságra törekszel.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

Az Erste Bank Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitele hosszútávon kiszámítható, kedvező törlesztőrészletekkel. A hitelbírálat maximum 15 munkanapon belül lezajlik (az értékbecslés rendelkezésre állásától számítva), a folyósítás pedig akár 2 munkanapon belül (a folyósítási feltételek teljesítésétől számítva).

Ebben a 4 kamatperiódusban igényelheted:

• 5 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel, 
• 10 éves kamatperiódusú lakáscélú hitel, 
• 15 éves fix kamatozású lakáscélú hitel,
• 20 éves fix kamatozású lakáscélú hitel.

A kölcsön összege minimum 4 millió maximum 100 millió Ft lehet.

A kölcsön futamideje: 

• minimum: 

5 év az 5 éves kamatperiódusú termék esetén 

10 év a 10 éves kamatperiódusú termék esetén 

• maximum: 

30 év

• 15 év fix a 15 éves fix kamatozású minősített fogyasztóbarát lakáshitel termék esetén,
• 20 év fix a 20 éves fix kamatozású minősített fogyasztóbarát lakáshitel termék esetén.

A minősített fogyasztóbarát lakáshitel konstrukciói megfelelőek lehetnek számodra, ha hosszú távon kiszámítható törlesztőrészletre vágysz, emellett szeretnél minél gyorsabb banki ügyintézést. Előnyös lehet számodra akkor is, ha a jövőben előtörlesztésen is gondolkodsz, hiszen a fogyasztóbarát hitelek előtörlesztési költsége igen kedvező, mindössze 1%.

Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Zöld hitelcélokra:

• zöld új lakásvásárlás
• zöld lakásépítés
• zöld korszerűsítés
• zöld felújítás 30
• zöld felújítás BB

Ezen hitelcélokra 0,50% kamatkedvezményt nyújt a bank, illetve hitelügyletenként 1 db, a zöld hitelcél megvalósulását igazoló Hiteles Energetikai Tanúsítvány díját visszatéríti, annak összegével megegyező mértékben.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Az Erste Bank a Szabad felhasználású jelzáloghitelét a hosszú kamatperiódusú konstrukcióban igényelheted. A választható kamatperiódus 5 illetve 10 év lehet, a futamidő 5-20 év illete 10-20 év lehet. A hitelösszeg minimum 4 millió maximum 50 millió Ft.

Többgyermekes családok otthonteremtési kamattámogatott hitele

A hitelre azon igénylők jogosultak, akik megfelelnek a két vagy három gyermek után igényelhető Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) és/vagy Megelőlegezett Családi Otthonteremtési Kedvezmény jogosultsági feltételeinek, és a hitelcél megvalósulásához igénybe veszik azt. A hitelkonstrukció tehát önállóan nem igényelhető.

A hitelt két, vagy több gyermeket nevelő házastársak, élettársak illetve egyedülállók valamint gyermeket vállaló fiatal házaspárok igényelhetik. Gyermek vállalása csak abban az esetben lehetséges, ha a fiatal házaspár legalább egyik tagja a kérelem beadásának pillanatában még nem töltötte be a 40. életévét.

Új, vagy használt lakás vásárlásnál, új lakás építésénél

• Minimális összege: 4.000.000 Ft
• Maximum összege:
  • Két gyermek esetén: 10.000.000 Ft
  • Három vagy több gyermek esetén 15.000.000 Ft

Tanya, birtokközpont, vagy preferált kistelepülés területén lévő lakás bővítésénél és/vagy korszerűsítésénél:

• Minimális összege: 4.000.000 Ft
• Maximum összege:
  • Két gyermek esetén: 5.000.000 Ft
  • Három vagy több gyermek esetén 7.500.000 Ft

A hitel futamideje minimum 5 év, maximum 25 év.

Az otthonteremtési kamattámogatott hitel jelenleg a legkedvezőbb jelzáloghitel konstrukció. Amennyiben megfeleltek a feltételeknek, mindenképpen érdemes ezt választanotok a kedvező kamatozás és a kiszámíthatóság miatt. Ha a hitelösszeg nem elegendő a lakáscélotok megvalósításához, kiegészíthetitek piaci kamatozású lakáshitellel.

Az Erste Bank széles kölcsön palettát kínál a különböző lakáscélok megvalósításához. Legyen szó új vagy használt lakás vásárlásról, telekvásárlásról, építkezésről, lakáskorszerűsítésről, vagy meglévő lakáshiteled kiváltásáról többféle konstrukció közül választhatod ki a számodra legkedvezőbb megoldást.

Az Erste Bank lakáshitel kínálata a következő lakáscélok megvalósításához kínál hitelt:

• Lakásvásárlásra, azaz használt, valamint új építésű lakó- vagy üdülőingatlan megvásárlásának finanszírozására.
• Telekvásárlásra, azaz lakó vagy üdülőtelek megvásárlásának finanszírozására. 
• Lakásépítésre, azaz lakó- és üdülőingatlan építésének finanszírozására. Építési körbe tartozik a saját kivitelezésben, illetve a megbízás alapján (vállalkozói generál kivitelezés) történő lakásépítés is. Építési célnak minősül továbbá az emeletráépítés, tetőtér-beépítés, valamint a bővítés abban az esetben, ha a lakószobák száma legalább eggyel nő. 
• Lakásfelújításra: azaz lakó- és üdülőingatlan egészére vagy annak egy részére kiterjedő felújításnak, általános javítási munkálatainak finanszírozására. Ezen tevékenységek lehetnek építési vagy szakhatósági engedélyhez, vagy azokhoz nem kötött munkálatok 
• Lakáskorszerűsítésre: azaz meglévő lakóépület komfortfokozatának növelése céljából elvégzendő munkálatokra (víz-, csatorna-, elektromos-, gázközmű bevezetése, vagy belső hálózatának kiépítése; fürdőszoba létesítése olyan lakásban, ahol még ilyen helyiség nincs; központosított fűtés kialakítása vagy cseréje, beleértve a megújítható energiaforrások alkalmazását is; az épület szigetelése, beleértve a hő-, hang-, illetve vízszigetelési munkálatokat; a külső nyílászárók energiatakarékos nyílászárókra való cseréje, tető cseréje, felújítása, szigetelése) 
• Hitelkiváltás: fennálló lakáscélú hitel kiváltás

• Tanácsadás

• Kérelem benyújtása

• Értékbecslés

• Hitelkérelem bírálata

• Szerződés feltételek ellenőrzése

• Szerződéskötés

• Folyósítási feltételek ellenőrzése

• Kölcsön folyósítása

Személyes dokumentumok

• személyazonosság igazolására alkalmas okmány (személyi-vagy személyazonosító igazolvány, kártya formátumú jogosítvány, vagy ezek hiányában útlevél.)
• lakcímkártya

A jövedelem igazolásának dokumentumai

• alkalmazotti jövedelem esetén: lakossági bankszámlakivonat utolsó 3 hónap munkabér számla, vagy lakossági bankszámla kivonat utolsó 1 hónap munkabérszámla + Munkáltatói Igazolás
• céges jövedelem esetén: Adóhatóság által kiállított jövedelemigazolás és Adóhatóság által kiállított nemleges köztartozási igazolás a vállalkozásról.
• nyugdíjas igénylő esetén: a befogadás évére vonatkozó NYUFIG értesítő levél vagy a nyugdíjat folyósító szerv 12 hónapnál nem régebbi igazolása.
• CSED, GYED, GYES: csak adóstárs esetén elfogadható, 12 hónapnál nem régebbi határozatot + 1 havi lakossági bankszámlakivonatot kell benyújtanod, amire az összeg megérkezett.
• Családi Pótlék: Kormányhivatal 12 hónapnál nem régebbi határozata, plusz 1 havi bankszámla, amire a családi pótlék megérkezett.

A hitelcél igazolásának dokumentumai

• 30 napnál nem régebbi tulajdoni lap a hitelcél ingatlanról
• 60 napnál nem régebbi helyszínrajz vagy térképmásolat (családi ház, ikerház, sorház, vagy épülő társasházi lakás esetén)

Lakásvásárlás:

• adásvételi szerződés
• energetikai tanúsítvány
• ügyvéd által ellenjegyzett letéti szerződés

Lakáscélú jelzáloghitel kiváltás:

• eredeti hitel céljának igazolása
• hitelcél megvalósulásának igazolása
• igazolás a fennálló tartozásról

• A hitelt olyan nagykorú, az Erste Bank számára elfogadható jövedelemmel rendelkező ügyfelek igényelhetik, akik adósminősítési és hitelbírálati feltételeinknek megfelelnek. 
• Nem vehet fel hitelt olyan személy, aki a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) negatív adóslistáján szerepel.
• Ha van házastársad/élettársad, úgy alapesetben neki is szerepelnie kell az ügyletben adóstársként.
• A hitelkérelem pozitív elbírálásának egyik alapvető feltétele a megfelelő jövedelem igazolása, ezért igazolnod kell a hitelt igénylő háztartás teljes nettó jövedelmét, valamint az esetlegesen már meglévő hiteltartozások összegét és a havi törlesztőrészleteket. 

A bank minimális elvárása:

• egy hiteligénylő esetén legalább 150 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása,
• több hiteligénylő esetén, együttesen legalább 220 000 Ft nettó összeget elérő jövedelem igazolása 

• A háztartás jövedelme növelhető további adóstárs(ak) és kezes(ek) bevonásával. Az igazolt jövedelem és a havi hiteltörlesztések összegének aránya alapján, a fedezetül felajánlott ingatlanok, és a jogszabály által előírt maximálisan nyújtható hitelösszeg figyelembevételével állapítja meg az Erste Bank a felvehető hitel összegét.
• A lakáscélú hitelek jelzálogalapú hitelek, így ingatlanfedezet felajánlása minden esetben szükséges.
• A szükséges fedezetek értéke az igényelt hitel összegétől függ. Egy hitelügylethez maximum 3 db ingatlanfedezet ajánlható fel. A hitel célját képező ingatlant nem kötelező fedezetként felajánlani.
• A hitelügylet fedezeteként csak Magyarország területén lévő per-, teher- és igénymentes, önállóan forgalomképes ingatlan szolgálhat, melynek műszaki állapota végleges (kivéve az építési jellegű hiteleket, ahol maga a hitel célját képező, építés alatt álló ingatlan is lehet a fedezet). 
• A bank a következő ingatlanokat fogadja el fedezetként: lakás, családi ház, sorház, ikerház, üdülő, hétvégi ház, beépítetlen építési telek, garázs.    
• CSED, GYED, GYES elfogadható jövedelemként, de csak adóstársként. Tehát az adósnak rendelkeznie kell önálló elsődleges jövedelemmel.
• Támogatott hitel esetén NEAK igazolás is szükséges a kölcsönkérelemhez.
• A hitel folyósításának egyik feltétele, hogy egy lakossági bankszámlát nyiss az Erste Banknál.

Az önerőt illetően kötelező elvárás nincs. Azonban az ingatlan fedezet mellett is szükséged van önerőre, hiszen a bank maximum a fedezet forgalmi értékének 80%-áig tud hitelt biztosítani. Tehát alapesetben 1 ingatlan bevonása mellett 20% önerővel minimum rendelkezned kell.

Az önerő lehet saját megtakarítás, lakástakarékpénztári megtakarítás, állami támogatás azaz CSOK, babaváró kölcsön, vagy akár személyi kölcsön is.

Ugyanakkor további fedezet felajánlásával az önerő kiváltható.

Természetesen az ingatlanok hitelbiztosítéki értéke is befolyásolhatja a szükséges önerő mértékét.

Az Erste Bank piaci lakáshitel konstrukcióinál, a dokumentumok hiánytalan leadása után optimális esetben 2-3 hét múlva  számíthatsz döntésre és szerződéskötésre.

Minősített fogyasztóbarát lakáshitel esetén az értékbecslés rendelkezésre állásától számított maximum 15 munkanapon belül eldöntik a kölcsönkérelmedet.

A lakáscélú hitelek folyósítását megelőzően és a folyósítást követően többféle költség merül fel:

• Ingatlan vásárlása esetén adásvételi szerződést kell kötnöd. Az ehhez kapcsolódó ügyvédi munkadíj 0,5%-1,5% között mozog.
• A fedezetül felajánlott ingatlanokat fel kell becsültetni, melynek költsége ingatlanonként jelenleg 40.000 Ft. Ha építési engedély-köteles munka finanszírozására is sor kerül, akkor az építési költségvetés alapján műszaki szakértésre is szükség van, melynek díja 25.000 Ft/db. Az értékbecslést és a műszaki szakértést a Bank által kijelölt szakértők végzik el. Az ingatlanszakértői díjakat az aktuális akciók keretében a bank a kölcsön folyósítását követően jóváírja.
• Az Erste Bank leellenőrzi a fedezetül felajánlott ingatlant (ingatlanokat), melyhez 30 napnál nem régebbi tulajdonilap-másolatot, valamint családi ház, ikerház vagy sorházi lakás fedezete esetén 60 napnál nem régebbi térképmásolatot szükséges benyújtani. A hitelügylethez kapcsolódóan 2 db TakarNetből lekért tulajdoni lap másolat, valamint 1 db TakarNetből lekért térképmásolat díját az aktuális akciók keretében legtöbb esetben elengedi a bank.
• A kölcsönszerződést közjegyzői okiratba kell foglalni, amelyért közjegyzői munkadíjat szükséges fizetned. A hitelügyletedhez kapcsolódó közjegyzői díjat maximum 50.000,- Ft erejéig, akció keretében, a folyósítást követően visszatéríti a bank. 
• Az ingatlanfedezet(ek)re az Erste Bank jelzálogjogot alapít, a bejegyzés eljárási illetéke 12.600 Ft/ingatlan.
• A hitel folyósításakor a bank folyósítási jutalékot számol fel, melyet készpénzben kell befizetni. A folyósítási jutalék mértéke az aktuális akciók keretében általában teljesen elengedésre kerül.
• A fedezetül felajánlott ingatlanokra lakásbiztosítást kell kötnöd. A lakásbiztosítás díja függ az ingatlan értékétől, paramétereitől és attól, hogy melyik biztosítót választod.
• Az aktuális akciók és a kondíciók részletes feltételei az Erste Bank mindenkori hatályos Lakossági Hitel Hirdetményben szerepelnek.

Jogosult vagy a hiteled részleges vagy teljes előtörlesztésére.  Az előtörlesztési szándékodról írásban, a bank által erre a célra rendszeresített formanyomtatványon értesítened kell a bankot. Ilyen esetben a bank veled egyeztetve vagy a havi törlesztőrészletek összegét csökkenti vagy a kölcsön lejárati időpontját változtatja meg változatlan fizetési kötelezettség mellett. Az előtörlesztés összegét a bank a soron következő törlesztőrészlet esedékességgel együtt írja jóvá, amennyiben az esedékes törlesztőrészlet megfizetésre került.

Részleges előtörlesztés vagy végtörlesztés esetén az előtörlesztett/végtörlesztett összeg 2%-a, amennyiben jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott szerződés és az elő/végtörlesztésre nem kamatfordulókor kerül sor.

Egyéb esetekben: 1,5%.

Minősített Fogyasztóbarát termék esetében az előtörlesztett/végtörlesztett összeg 1%-a az előtörlesztési díj.

Az Erste Bank egyedi szolgáltatásának lényege, hogy számodra a pénzintézet még azelőtt hitelbírálatot végez és a hitelkérelmedet jóvá is hagyja, hogy megtaláltad volna a megvásárolandó ingatlanodat.

A kölcsönkérelemben meg kell tudnod jelölni, hogy várhatóan mennyi lesz az ingatlanod értéke, mekkora hitelre lesz szükséged, milyen futamidőt szeretnél, és melyik konstrukciót választod. A kölcsönkérelemhez a célingatlan dokumentációján kívül minden, a normál hitelbírálathoz szükséges dokumentumot csatolnod kell. Az előbírálatnál munkáltatói igazolásra is minden esetben szükség van (akkor is, ha 6 havi bankszámla kivonattal igazolod munkabéredet).

A bank az általad megadott várható ingatlanérték, a kiválasztott futamidő és az árazási sáv, valamint az igazolt jövedelmed alapján elvégzi a hitelbírálatot, aminek eredményeként, egy konkrét hitelösszegre és futamidőre szóló ajánlatot kapsz, mely hitelfelvételi kötelezettséggel nem jár számodra. Az ajánlat érvényességi ideje (ami 3 vagy 6 hónap lehet) az ügyfél minősítésétől függ. Amennyiben az ajánlat érvényességi idején belül megfelelő hitelcélt és fedezetet tudsz felajánlani, úgy megkaphatod az ajánlatban szereplő hitelt.