Nyaraló építésre felvehető hitelek

Nyaraló építéséhez piaci kamatozású lakáshitel vehető fel. Van ugyanakkor olyan bank is, amelyik csak szabad felhasználású jelzáloghitelt kínál erre a hitelcélra. A hitelcélt E-naplóval szükséges igazolnod, melyben, mint építtető kell, hogy szerepelj.

Az építési hitelek olyan jelzálog alapú, lakáscélú hitelek, amiket új ingatlan építéséhez, vagy már meglévő bővítéséhez használhatsz fel, abban az esetben, ha megfelelsz a jogszabályi és a bank által támasztott követelményeknek.

A lakáshitelek kötött felhasználású, vagy más néven célhoz kötött kölcsönök. Ez az egyik oka annak, hogy a különböző lakáshitel konstrukciók kamatai jóval alacsonyabbak, mint például egy szabad felhasználású jelzáloghitelnek vagy egy szintén bármire költhető személyi kölcsönnek.

Szabad felhasználású jelzáloghitel esetén a hitel fedezete egy már meglévő ingatlan, a felhasználásáról szabadon te döntesz, valamennyivel magasabb kamatozású konstrukció, mint a lakáshitel.

Szabad felhasználású jelzáloghitel igényléséhez egy olyan tehermentes ingatlanra van szükség, melyet fel tudsz ajánlani a banknak a kölcsön fedezetéül. A szabad felhasználású hitel amiatt is előnyös lehet például egy nyaraló építésének a finanszírozásához, mert a bank rögtön egy összegben folyósítja számodra a hitelösszeget, nem csak szakaszosan, a készültségi foknak megfelelően, mint egy építési hitel esetében. Ráadásul, ha nincsen önerőd és a meglévő ingatlanod elbírja a hitelt, valamint a jövedelmed is megfelelő, akkor akár önerő nélkül, vagy minimális önerő segítségével is belevághatsz az építkezésbe.

Alapesetben a legtöbb pénzintézet minimum 20% önerőt vár el, ha építésre veszel fel lakáshitelt. Van olyan pénzintézet, amely finanszírozási arány tekintetében nem tesz különbséget lakóingatlan és nyaraló között. Ez azt jelenti, hogy megfelelő jövedelem  esetén, akár a nyaraló várható forgalmi értékének 80%-áig nyújt hitelt. Vannak azonban olyan bankok is, ahol a nyaraló, üdülő finanszírozása kisebb mértékű a lakóingatlanok finanszírozási arányánál, 50-70% közötti.

Az ingatlan területi elhelyezkedése szintén befolyásolhatja a fenti finanszírozási arányokat. Kisebb településen alacsonyabb hitelezhetőségi aránnyal érdemes számolni.

Az építési hitel folyósítása szakaszosan történik. Ez azt jelenti, hogy először az önerőt kell beépítened, majd ha ez megtörtént, a készültségi foknak megfelelően, a számodra megítélt hitelösszegből arányosan folyósít a bank. Általában 2-4 részletben történik meg a folyósítás.

Az alapvető hiteldokumentáción túl az építési hitelhez szükség lesz néhány további dokumentumra is a kölcsönkérelemhez. 

Ezek a következők:

• egyszerűsített építési kiviteli terv, vagy építési engedélyezési tervdokumentáció,
• az építkezés költségvetése,
• elektronikus építési napló,
• kivitelezővel kötött megállapodás – ha generálkivitelező bonyolítja az építést,
• ráépítési megállapodás – olyankor, ha az eredeti telek tulajdonosa más (pl. a szülők) és te a saját házadat építed rá.

A dokumentumokkal részletesebben ebben a cikkben foglalkoztunk.

Államilag támogatott hitel és falusi CSOK nem vehető fel nyaraló építéséhez. Az üdülőövezetben épülő, nem lakóház besorolású ingatlan (az építési engedély vagy egyszerűsített bejelentés nem lakóház építésére szól, illetve felépítése után az ingatlan-nyilvántartásba sem lakóházként kerül bejegyzésre) még abban az esetben sem finanszírozható támogatással, ha állandó lakóhelyetekké válik és életvitelszerűen laktok majd ott.. 

A társasüdülőkben lévő lakásként, lakóházként nyilvántartott nyaralók elvileg megfelelnek a falusi CSOK és a CSOK Plusz követelményeinek, ám ezeknél is elvárás, hogy a család később ténylegesen itt is éljen.