Lakás-takarékpénztár

Nem, az állami támogatás mindig csak az adott évben befizetett megtakarítás után jár, az előző években elhelyezett összegek a betéti kamattal növekednek.

Fontos, hogy csak arra a hónapra jár a támogatás arányosan, amit vállaltál és befizettél. Ha azt vállaltad, hogy havi 20 ezer forintot fizetsz, akkor havonta folyamatosan be kell fizetned ezt az összeget. Nem kapod meg a teljes évre járó támogatást, ha az év végén egy összegben fizetsz 240 ezer forintot - ez esetben csak az abban a hónapban esedékes 20 ezer forintra kapod meg a 30 százalékos állami támogatást. 

Általánosságban lakáscélra, tehát olyan ingatlanunkhoz kapcsolódó vásárlásra, beruházásra, lakáshitelbe való betörlesztésbe, ami az alábbi listában szerepel. Az olyan beruházásokat nem támogatják a lakás-takarékpénztárak, ami mozdítható, "nem fix". Például mobil klíma vásárlására nem használható fel a lakástakarékban felgyűlt összeg, de beépített klímát már vehetünk belőle.

Felhasználható/elfogadható lakáscél:

• Telekvásárlás
• Ház- és lakásépítés, -vásárlás, -csere
• Lakáskorszerűsítés, -bővítés, -átépítés
• Lakások, családi házak helyreállítása, felújítása
• Tanyai lakóingatlan vásárlása, építése, cseréje, felújítása
• Hitelintézettől felvett lakáshitelek kiváltása
• Munkáltatói, illetve települési önkormányzat által nyújtott lakáskölcsön kiváltása
• Szükséges, vagy a lakhatóság javítását célzó kommunális beruházások
• Bérleti, lakáshasználati jog vásárlása 
• Nyugdíjasházban bérleti, lakáshasználati jog vásárlása 

Nem használható fel a támogatás:

• Üdülőövezeti ingatlan vásárlása, felújítása 
• Haszonélvezeti jog megvásárlása
• Melléképület építése, felújítása

A lakás-takarékpénztári megtakarításnak számos előnye van:

• Az éves megtakarítás után 30 százalékos állami támogatás jár, mely maximum 72 ezer forint lehet szerződésenként. 
• A befizetett összeg után évi 1-3 százalékos fix betéti kamat jár.
• Kamatadó-mentes (a normál banki betétek után 16 százalékos kamatadót és 6 százalék egészségügyi hozzájárulást kell fizetni).
• A törvény garantálja, hogy a megkötött szerződéseknél az állami támogatás, a betéti- és hitelkamatok mértéke a megtakarítási idő alatt nem változik.
• A megtakarítás alatt vagy annak végén kedvező, fix kamatú és törlesztőrészletű forintkölcsön igényelhető.
• Meglévő lakáscélú jelzáloghiteledet kedvező feltételekkel kiválthatod, vagy betörleszthetsz abba.
• Lehetőség van kedvezményezett megjelölésére.
• A megtakarított összeg nem veszhet el, azt az Országos Betétbiztosítási Alap biztosítja.

Jó tudni: Egy személy egyszerre csak egy lakás-takarékpénztári (LTP) szerződésre igényelhet állami támogatást, de az összes családtagra köthető LTP szerződés. A szerződéskötésnek általában fix díja van: a szerződéses összeg 1 százaléka, amit számlanyitáskor kell megfizetni.

Amennyiben LTP szerződést kötnél, itt találod meg a legjobb ajánlatokat.

Lakás-takarékpénztári szerződéssel szinte bármilyen típusú lakáshitelt lehet kombinálni.

Ebben az esetben a hitel törlesztőrészletének tőkerészét nem a hitelt nyújtó pénzintézetnek kell megfizetni, hanem a lakás-takarékpénztári számlára. Így a számlára befizetett összeg az állami támogatás és a betéti kamat mértékével folyamatosan nő.

A megtakarítási időszak végén a lakás-takarékpénztári számlán felgyűlt összeg automatikusan betörlesztődik a hitelbe. Mivel a lakás-takarékpénztári számlán a hitelbe tőkerészként befizetendő összeg folyamatosan nő az állami támogatás és a betéti kamat mértékével, jelentős megtakarítást érhetsz el szemben azzal, ha a pénzintézetnek fizetnéd meg a teljes törlesztőrészletet és az a saját hasznára forgatná a pénzt.

A felgyűlt megtakarításon kívül lehetőség van a megtakarítási időszak alatt vagy annak végén a lakás-takarékpénztártól kedvező, forint alapú, fix törlesztőrészletű kölcsönt is igényelni. Ennek mértékét a megtakarítási időszak, illetve a havonta befizetett megtakarítások összege határozza meg. A jóváhagyott összeget szintén be lehet törleszteni a meglévő hitelbe (előtörlesztés), így csökkentve az eredeti hitel teljes költségét. 

Jó tudni: A lakás-takarékpénztári (LTP) megtakarítással kombinált hitelek kamata általában kedvezőbb, mint a piaci hiteleké, itt ugyanis a banknak lényegesen kisebb kockázatot kell vállalnia, s olcsóbb forrás áll rendelkezésre ezekhez a hitelekhez. A kockázat azért kisebb, mert aki ilyen hitelt kér, az banki szempontból jó ügyfél, hiszen korábban 4-8-10 évig rendszeresen félretett, jó eséllyel pontosan fizeti majd a felvett hitel törlesztőrészleteit is. A bank által e hitelekhez felhasznált forrás pedig a meglévő LTP megtakarítás, ennek a bank által fizetett kamata alacsony (1-3 százalék), tehát a bank szempontjából ez olcsó. Az LTP szerződéssel rendelkezők számára a hozamot a 30 százalékos állami támogatás teszi igazán vonzóvá.

 1.       Saját lehetőségek felmérése

Szabad jövedelem megállapítása: a havi jövedelemből levonva az átlagos havi kiadásokat (a megélhetési költségek mellett természetesen az esetleges hitelek törlesztőrészleteit is), megállapítható, hogy mennyi pénz marad megtakarításra, ezen belül is lakás-előtakarékosságra.

2.       Egyeztetés és ügyintézés

Részletes tájékoztatás, szerződéskötéshez szükséges dokumentumok beszerzése és elemzése. Amennyiben lakás-takarékpénztári szerződést kötnél itt kérhetsz ajánlatot.

3.       Lakáselőtakarékossági szerződés véglegesítése

Mielőtt a megtakarítás megkezdődhetne, a szerződést véglegesíteni és aláírni kell.

4.       Szerződéskötési díj befizetése, majd a megtakarítás megkezdése

A vállalt havi befizetés késés nélküli teljesítése.

4+1.  Lakáscélú kölcsön igénylése (opcionális)

Egyeztetés az ügyintézővel a felvehető kölcsön részleteivel kapcsolatban. Ennek minimális személyi feltételei: 18 éves életkor elérése és cselekvőképesség.